保险条款复杂难懂 三步可看清其中真谛

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1、保险条款复杂难懂三步可看清其中真谛保险条款复杂难懂三步可看清其中真谛　　【编者按】尽人皆知，看懂保险条款一直以来都是投保人的巨大困扰，保险条款动辄几十页，内容晦涩繁杂，被称为“天书”。市民尽管花了不少钱投保，但仍有人表示自己没有仔细阅读过保险条款。下面小编为你支招如何看懂保险条款。　　在以往的案例中，之所以出现保单纠纷，有不少是因为投保人因忽略了保险条款中的权利和义务引起的。不过，“天书”虽难，我们仍然可以“化繁为简”。　　第一步：核实保单真假　　投保人拿到保险合同时，一定要验明保单真假，方法简单，但杜绝

2、了后患和纠纷。就好像古龙小说里的碧玉刀，华而不实，但是一刀致命。　　2012年初，南宁市民刘先生通过某保险公司广西分公司业务员林某，办理了两辆车的车险，他分两次将万元和4800元的现金作为保费交给林某。7月下旬，刘先生的一辆车在外地出险，当他向保险公司报了保单号码后，却被告知保单是假的，随后经查验，另一辆车的保单也是假的。后来，经过保险公司调查，原来是林某将保费挪用，做了一张假保单忽悠了刘先生。　　无独有偶，2011年初，市民徐先生通过某旅行社购买了广州飞南宁的机票，同时买了20元旅游综合保障保险。在投保

3、期内，徐先生因交通事故当场身亡，家属理赔时，该保险公司答复，该保单是伪造的，无法给予赔偿。　　摩托车交强险或航空意外伤害险，是假保单的重灾区，此外，意外险、车险、寿险也都有过出现假保单的案例。在此，广西保险行业协会提醒广大保险消费者：购买保险后注意索取保险公司签发的保险单证和合同编号，且应该尽快通过保险公司客服电话或网站核实保单信息。　　另外，保险专家建议，在购买金额较大的保险时，尽量不要直接将现金交给业务员，最好是通过签字、手机验证码的手段，授权保险公司直接从银行账户上扣款，或者在现场通过POS机，直接

4、从银行将款项转到保险公司账户上，减小代理人挪用造假的风险。　　第二步：细读《阅读指引》　　保险合同的保险条款部分大多会有《阅读指引》，它只有一页篇幅，但已将要点难点罗列其中。没时间的投保人，可以只读《阅读指引》，需要详细了解的，可以按照《阅读指引》的目录详读内文，就似可攻可守的长生剑。　　近期，广西保监局调研中发现，引发保险诉讼争议的其中一项原因，就是因为保险合同而引发的争议，这说明投保人读通保险条款非常关键，《阅读指引》就是读通的利器，它不但归纳了投保人拥有的重要权益，还提醒投保人特别注意的事项。　　以

5、一份寿险为例：投保人拥有的主要权益，除了获得合同规定的保障，还可以签收合同后10日内全额退保，10日后有条件退保的权利。值得一提的是，某些产品会有规定特别的权益，比如，受益人领取保险金，可以按年领取，也可以一次性领取；可以缓缴保险金，改变保障范围等等。　　不同的保险产品，会有不同的权益，这部分值得投保人关注，不过，这些一般都会在保险合同的《阅读指引》上罗列。所以，不要觉得阅读指引是画蛇添足，学会利用它，也是读‘保险天书’的窍门。　　第三步：用好《客服指南》　　有些投保人获得保险合同以后，就让它躺在抽屉里睡

6、大觉，不出险绝不会想到它的存在。事实上，《客服指南》会告诉你，保险产品除了提供保障，还有更多贴心服务。“你用离别钩，只不过为了要相聚。”给你保险合同，不是为了让它“睡大觉”，里面的《客服指南》可以让投保人获得更多更贴心的服务。　　“我的代理人离职了，我应该怎么理赔？”年逾花甲的投保人张先生有些着急了，他的保险合同已经搁在抽屉里好几年，保险公司每年都会定期从他的银行账户里扣掉保费，所以多年没有和代理人联系也相安无事。他最近要办理理赔，合同上的代理人手机号已经成了空号。　　客户服务是保险产品的重要一部分，很多

7、时候，投保人都依赖代理人来帮忙“跑腿”。但是，小编向业内人士了解到，保险代理行业的人员流动性非常强。　　很多投保人只知道通过代理人获得服务，而且以为只有理赔才涉及客服，这样的认识有些狭隘，在保险合同中的《客服指南》，指导投保人可以通过上网、拨打客服热线、邮寄信函、或者直接到门店享受各项服务。涉及的范围包括保单查询、资料变更、权益变更三大块。”　　有些投保人不会利用客户服务，不懂得根据客观情况的变化，进行资料和权益的变更，以使投保产品更符合自身的需要。我们之前就遇到过，离异夫妻后，当事人不知道变更投保人和受

8、益人的信息，导致后来纠纷不断。也有的保单，原本可以增加保障额度的，投保人一直想改，但是怕麻烦，一时间也不知道怎么办理，拖了10年，通胀压力下，保障额度已经远远不够用了，出险了才知道后悔。所以，换个角度说，更好地利用《客服指南》，会让保险产品更‘贴心’。　　推荐阅读：　　育子计划生育保险何时购买为最佳时间　　意外伤害屡禁不止意外保险可提供保障　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站