我国健康险占有率虽低，但市场潜力巨大

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1、我国健康险占有率虽低，但市场潜力巨大　　导读：健康险，可以说是在保险业被称为“第三代保险”。据了解，在美国健康险已经占整个保险市场的三分之一份额，可谓是有着“朝阳保险”的美誉。但是在我国，由于各种因素的影响，保险公司都是非常谨慎地进入健康险市场，因此可知专业的健康险公司真的非常少。还有的人把它与医疗保险挂钩，从二者选其一就可以了，于是有了社保，那么健康险没存在必要了。其实，这是对健康险错误认知而导致的。社会医疗保险重在保障，而商业健康保险则是重在赔偿，两者虽各行其道，却相辅相成。　　健康险，可以

2、说是在保险业被称为”第三代保险”。据了解，在美国健康险已经占整个保险市场的三分之一份额，可谓是有着“朝阳保险”的美誉。但是在我国，由于各种因素的影响，保险公司都是非常谨慎地进入健康险市场，因此可知专业的健康险公司真的非常少。还有的人把它与医疗保险挂钩，从二者选其一就可以了，于是有了社保，那么健康险没存在必要了。其实，这是对健康险错误认知而导致的。社会医疗保险重在保障，而商业健康保险则是重在赔偿，两者虽各行其道，却相辅相成。　　市场商机引国际巨头竞联姻　　健康险市场潜力巨大。医改背景下，中国的健康

3、险商机让国际健康险巨头纷至沓来。某保险公司就引进了南非最大的健康保险公司Discovery作为战略投资者，而英国最大的健康险和保健提供商保柏公司（BUPA）和美国最大的健康险供应商WellPoint也正在中国寻找联姻对象。最相关数据显示，国内4家专业健康险公司保费收入为亿，仅占国内寿险公司总保费收入的%。　　该保险公司相关人员表示，分公司开业后，将依托集团资源，利用集团旗下“一个客户、一个账户、多个产品、多种服务”的综合金融平台，开展团体和个人中高端医疗险和健康服务业务，与政府和主要医疗机构合作

4、，配合当地社保政策，探索新型健康保险保障服务。据悉，某健康险引入南非战略伙伴后，未来将采用对方有知识产权的Vitality商业模式，比如顾客在合作的健身房锻炼后有积分，在购买健康食品后也有积分，最后通过累计返还积分的方式提升顾客的健康水平，实现保险公司、客户几方共赢。据介绍，某健康险公司目前已建立了全球医疗服务协作网络和客户服务响应系统，能够为团体和个人客户提供完整的医疗保障、健康保健、专家咨询和紧急救助等保健计划和保险产品，以及提供24小时中英双语电话咨询服务，而该急难救助系统已覆盖全球主要国

5、家和地区。 　　三大原因让健康险盈利受困　　“虽然健康险是第三代保险，但受制于国内的养老、医疗现状及制度，目前该险种在国内发展空间有限，还属起步阶段。”保险专家分析，目前健康险公司面临的主要问题是盈利模式。　　一方面，健康险产品赔付率较高，导致其保险费远远高于其他保险。因为健康险的保障项目通常具有综合性，既有医疗费用和因病导致的收入减少，又有因病致残或死亡。另一方面，保险公司为了给客户提供较高质量的服务，需要与医院加强各方面的配合，但国内保险公司无法参股国有大医院，与医院、医生之间既没有资本控制

6、上的从属关系，也缺乏直接紧密的经济联系，不能有效地监控医疗行为的必要性和合理性，从而使保险公司难以管控医疗风险。另外，健康保险涉及许多医学上的技术问题，测定风险和保险费比较复杂，加之医疗器械和药品更新、医疗费用的不正常上升等，使得健康险的风险具有复杂性。　　综上所述，健康险作为社会医疗保险的一种补充，对很多人而言，疾病是无法避免的，健康保险可以降低治疗疾病所带来的巨大经济压力。对企业和单位而言，健康险现已成为企业员工福利体系中的重要一部分，不失为一种激励机制。而对国家和社会而言，则为国民的健康做

7、出一份贡献。