保单失效，利益受损，申请复效条件多

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1、保单失效，利益受损，申请复效条件多保单失效，利益受损，申请复效条件多保单失效，利益受损，申请复效条件多　　利益受损申请复效条件多　　你的保单失效了吗？　　目前，大量保险产品凭借其风险保障和长期理财工具的特性，已融入人们日常生活的各个方面，拥有一份商业保险的人越来越多，有些人还有2份甚至3份。但拥有保单，并不意味着拥有了绝对保障，并非买过保险，就可以无忧无虑了。　　中国平安的一位工作人员告诉《投资与理财》记者，如今生活节奏比较快，而有的保单如寿险的交费期长达一二十年。在漫长的交费期内，很多客户会因为种种原因而不能及时交费，导致保单存在着失效的风险。　　保单为何会失效　　保单失效是指保单生效后，投

2、保人未按规定及时交纳分期保费，且超过了宽限期，导致保单效力暂停止。在停效期间发生保险事故，保险公司不负赔偿责任。　　2011年3月，中美大都会一名销售人员向廖先生推销该公司的一款新保险产品时，顺便查看了廖先生在中美大都会的记录。这不看不打紧，一看才知道，廖先生于2006年购买的一份“真心关爱定期两全保险”和附加的“提前给付长期重大疾病保险”，效力中止2年多了。廖先生被告知，该保单已经彻底失效。　　据统计，当前国寿仅上海地区就有将近9万份满期金未被领取，涉及险种超过140个，另有近10万份保单处于失效状态。　　据从****理财网网保险专家了解，客户未能及时续保，以致保单失效的原因一般有四种：一是

3、保单持有人因职业、工作、家庭住址等因素变化，未及时与保险公司方面取得联系，而造成保单失效；二是认为所购买的保险不好，不准备续保，或打算改投其他公司的产品；三是保险公司没有及时通知；四是投保人没有充分利用交费宽限期，计划在宽限期的最后几天交纳保费，而到了宽限期结束时，因临时原因又忘了交费，最终造成保单失效。　　记者根据调查得知，目前，国内众多保险公司都有大批失效保单，这些保单长期无人认领，大量保单超过赔付期限，并导致相关投诉和纠纷。　　2年内可复效　　今年年初，中意人寿保险有限公司推出了“保险合同效力终止提醒通知书”服务，在保单效力终止前两个月，以信函的形式提醒客户。此前，不少保险公司都有这项服

4、务。　　保险公司代理人庄先生表示，保单失效分为临时失效和永久失效。自交费日算起，有60天的宽限期，过了60天的宽限期，仍没有交纳保费，保单就会临时失效。临时失效是客户未及时在宽限期内交纳保单的分期保费，导致合同失去效力。如果保单临时失效状态达到2年，保单将永久失效。　　记者致电中国人寿客服，被告知，办理保单复效的话，要带上投保人及被保人的身份证复印件、保险合同、复效申请书、健康告知书等材料，到保险公司的服务柜台办理，也可由代理人代为办理。但必须一次性补交失效期内的保费及一定数额的滞纳金，还要重新计算观察期。　　另外，投保人还可以在投保时，通过选择“保费垫缴”功能，来减少交费不及时造成的对自身利

5、益的损害。所谓“保费垫缴”，是指一旦投保人因各种原因，超过60天的交费宽限期，仍未能及时交费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费，保单继续有效，直至现金价值不足以支付后面的保费，保险合同就会中止。在此期间出险，仍可得到赔付。　　但是，如果投保人既没有选择“保费垫缴”功能，也没有在2年内续交保费，那么，与此相对应的保单将彻底作废。　　保单失效，利益受损　　虽然保单有2年内可以申请复效的规定，但失效的保单还是会给客户造成很大损失的。　　曾在太平洋保险工作过的管理人员肖女士称，并不是所有的保险公司都会严格执行通知客户保单失效的规定。“你想啊，一份保单失效，保险公司能尽享几万元保费。如果是多份保单的

6、话，对保险公司来说，是一项不少的收益啊。”　　家住上海市浦东新区、同廖先生一样有过保单失效经历的赵先生，在接受《投资与理财》记者采访时表示，自己从来没有收到过平信通知。至于短信提醒，由于时间太久，他不记得是否收到过；即使收到过，也可能被他当成垃圾短信误删。　　肖女士还告诉记者，通常情况下，在保单失效而未完成复效手续期间，保险公司是不承担保险责任的。即便是保单复效后，在180天内，因为疾病出现的索赔不赔；保单复效后，两年内自杀的不予理赔。部分客户申请复效时，要重新体检，健康状况必须符合相关条件；体检不合格的人,不可以申请复效，就只能中止合同。　　除此外，保险公司还规定，保单申请复效时，客户必须一

7、次性补交保险失效期间所欠的保费和利息等。　　肖女士提醒投保者：“不管怎样，投保人的利益都是受损的。”　　****理财网网业内人士分析，保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。对购买保险的人特别是那些保额大、年龄大、身体不是很好的投保人来说，应及时关注自己和家人的保单是否有效，确保保单个人信息无误。客户在“保单检视”时，需留意自己的个人信息，若联系地址、电话或受益人等发生变化，应尽早通知保险公司，更