商业养老保险 为幸福晚年增添保障

商业养老保险 为幸福晚年增添保障

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1、商业养老保险 为幸福晚年增添保障商业养老保险 为幸福晚年增添保障商业养老保险 为幸福晚年增添保障  人人都面临退休养老的问题。随着我国第一代独生子女进入婚育年龄,4—2—1的家庭模式时代已经到来,即一对夫妇要养四个老人和一个孩子,经济负担不可谓不重,养老问题史无前例地对人们的生活构成了挑战。目前解决养老问题主要有三条路:社会基本养老保险、个人购买商业养老保险和个别企业的补充养老保险。  企业给个人上的补充养老保险很难普及,不具有代表性。社会基本养老保险是我国社会养老保险体系的支柱,由国家依法强制实

2、施,带有社会福利性质。由于社会养老保险的保障水平不高,只能满足老年人最基本的生活需求。所以要想过上优质的晚年生活,可以考虑购买商业养老保险以弥补社会养老保险的不足,商业养老保险建立在自愿的基础之上,通过合同形式确立一种较高水平的生活保障,是社会基本养老保险的有益补充。  保障更全面  商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的,都属于商业养老保

3、险范畴。  商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳,由于缴费水平较高,相应的保障水平也高,投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险,灵活选择保障程度。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人有备无患,避免年轻时的过度消费。  商业养老保险还拓展了社会养老保险的功能,现在人们都开始注重自己资金的保值,也开始注重投资。商业保险不局限于单一养老的功能,而是顺应市场补充了很多新功能,如:分红功能、最低保障收益、设立投资

4、账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险,如:医疗、意外、健康等,使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自己需求的不同侧重点去选择。  对于生活水平日益提高的老百姓,尤其是年轻人来说,将社保和商业保险相结合是应对养老问题的好方式。  “养老”要趁早  不少人有这样的误区:养老保险应该在快退休时购买。其实不然。业内人士表示,养老保险越早投保越好,因为保费与投保年龄是成正比的,越年轻保费越低,而且在红利的积累上也更合算。  据介绍,目前各家寿险公司五花八门的养老保险大都将年龄限制

5、在55岁或者60岁以下,开始领取的时间通常集中在50、55、60、65岁四个年龄段。寿险顾问建议,如果要购买养老保险,最好能在50岁之前,因为一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险,会有一定限制。如超过51周岁(含)人员投保,需接受体检;购买重大疾病保险,缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。此外,与重大疾病保险相似,50周岁以上须缴纳的费率一般要高一些。  寿险顾问表示,养老险的可保年龄通常以16周岁或18周岁为起点,定额给付养老险年龄越小费率越低,非定额给付的投保时间越长资金运作周期

6、也长,其收益空间也相对较大,35周岁以后投保养老险的收益明显要低于25周岁。由于个人经济能力和发展周期等因素,30岁左右投保养老险比较合适,太晚投保会影响到收益。  “不要小看年龄的差别,一般相差1岁,每年保费就要少缴2%左右,因此即使投保人选择生日前几天投保,与过了生日再投保,保费差别也可能会上万元呢。”  专家建议25岁到45岁购买养老保险最合适,而超过50岁的人,可以通过给子女购买两全险,从而实现一部分养老目的。  如何选购产品  业内人士建议,消费者可以根据自己的养老规划来确定养老险的保险

7、金额。  在购买商业养老保险时,要根据不同的实际情况选择缴费方式和缴费期限。养老保险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。趸缴指一次性付清所有需要付的保险费,期缴是按所选择的期限每次缴纳定额的保费,直至缴齐为止。趸缴方式的养老险相对较少,而期缴的养老险相对来说具有约束消费者储蓄的功能,所以一般消费者选择期缴方式。由于在相同的保额水平下,缴费年限越短,总的支付金额越少。所以在经济能力允许的情况下,消费者可以尽量选择较短的缴费年限。  最后就是要确定自己养老保险的领取时间、方式和年限。专家表示,相比之下,商

8、业养老保险的领取时间比较灵活,提供了领取时间的多种选择,并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段,也有更早或更晚的。消费者可以根据实际情况选择合适的养老险领取时间。  养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式。期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。定额领取的方式和社保养老金相同,即在单位时间确定领取额度,直至将保险金全部领取完毕。  业内人士表

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