富足养老至少需百万元 三招教你筹够退休钱 (3)

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1、富足养老至少需百万元三招教你筹够退休钱(3)　　富足退休：耐力复利双作用资金储备越早越好要想在退休后喝到川流不息的甘泉，离不开齿豁头童时的努力”掘井”，凭着储蓄毅力和投资复利，在退休前你也可以拥有一笔充裕的养老储备。　　或是环游世界，坐拥于山水间，当一回迟暮里的徐霞客；或与小辈嬉笑逗乐，承欢膝下，共享天伦之乐；或同老友品茶聊天，琴棋书画，无限美好尽在夕阳。在生活节奏加速的今天，这样的富足养老生活，日益成为众人的期待。可是，要想成就未来生活的这番遐想也并不容易。按照前文我们粗略的计算，想要支撑起富足的养老生活，需要的资金可不谓少矣。要想

2、在退休后喝到川流不息的甘泉，离不开齿豁头童时的努力”掘井”，凭着储蓄毅力，早日为自己筹划一笔充裕的养老金必不可少。　　养老储备越早越好谈到养老金的筹划，不少人都觉得这是个五十岁时才需要考虑的命题。对于二三十岁的年轻人来说，事业刚刚开端，建立小家庭，过上”有房有车”的生活是他们的首要目标；跨过四十不惑，事业有所成就，子女的教育和未来是他们的生活中心。只有进入了半百，渐生华发的时候，人们才会意识到：哦，是不是该为自己的养老做做打算了？　　其实，如果当你跨过了五十岁的门槛，才开始重视自己的养老问题，要想实现理想中的富足养老，就不那么容易了。

3、这是因为对于五十岁的人来说，已经经历过了事业上的巅峰，想要在收入上有大幅提升，已经不像三四十岁时那么容易；而且距离退休的时间不多，出于养老资金安全的考虑，也不允许你从事太多的高风险投资，投资回报率势必不会太高，”钱生钱”的速度自然也会放慢。而假如你提前10年、20年，把养老作为一项重要的理财目标来考虑，每个月有意识地进行一些养老金的储备，在”复利”这个神奇工具的作用下，你所需要付出的心血和努力就大不一样了。　　我们不妨让数据来说话，看看提早储备养老金，会对我们的财富积累产生什么样的作用。【案例】小王今年刚过而立之年，就职于一家中型企业

4、，妻子和小王同龄，俩人的家庭月收入目前达到了12000元，在上海这座城市里也算得上是”中产”了。和每一对年轻夫妇一样，他们不希望自己的老年生活像自己的父辈那样平淡。”保障衣食无忧是不够的，关键是能够在退休之后也能够保持生活的品质，在老年的时候也可以和时代保持同步，有丰富的精神生活。”小王这样描述。为了实现这样的生活目标，小两口决定从现在就建立起一笔养老储备金。根据他们的测算，两人在25年之后，也就是他们退休的年龄，至少需要160万元的资金积累。　　”不过，我们刚刚买了房，银行账户上的资金不过区区几万元，160万元对于现在的我们来说，似

5、乎有些高不可攀。”小王似乎又有些无奈。那么，我们不如帮小王夫妇来算一笔账，看看实现这个目标究竟有多难。我们假设小王夫妇的养老金储备可以获得6%的资本回报，那么从现在开始，小王夫妇每年需要投入的养老储备资金为29162元，25年后就可以达到160万元这个目标。平均计算下来，他们每个月需要投入的资金不足2500元，这对于月收入过万元的家庭来说，并不是一件难事。更何况，他们现在还年轻，未来收入还有很大的增长潜力，即使考虑进子女教育和其它的生活目标，每个月2500元的养老金投入也是完全可以实现的。　　可是后推10年，假若小王夫妇从40岁开始才

6、打算进行养老金的储备，得出来的结果就不一样了。从40岁到55岁退休，中间经历15年，依然按照6%的投资收益率来计算，他们每年需要投入养老基金68740元，即月均投入5700元左右，才能够在55岁前达到160万元的养老金目标。但是5700元这个月投入，对于小王夫妇来说，可能就有点”吃力”了。从这样一个简单的例子，我们就可以看到，养老储备的建立越早越好。一般来说，对于普通收入的家庭来说，过了30岁这道门，就应当开始有意识地进行养老金的筹划。这样，通过一个长期、稳定的养老投资计划，细水长流，即使你的收入并不算高，在不影响日常生活的前提下，”

7、富足养老”的梦想，也依然可以实现。　　建立养老储备专户投资与海外一些”零储蓄”的现象相比，我们国家的储蓄率一直处于较高的水平，很多家庭会留有相当一部分比例的储蓄资产。其主要的目的，一是为了家庭重大支出，二是负责子女教育，三就是考虑到养老资金。不过，在这些家庭中，一个很常见的做法是把所有的资产集中在一起，很少会设立专门的账户管理自己的养老储备金。　　集中管理资金，眉毛胡子一把抓，最容易产生的弊端就是容易重视家庭的短期目标，像买车、买房，而忽视了像养老这样的长期目标，在不知不觉中，养老储备金就被逐渐侵蚀掉了。一个很普遍的例子就是子女的婚嫁

8、房。由于房价居高不下，很多年轻人在就业之后的一段时间内依然无力支付购房首付。因此很多婚嫁房的首付都是由双方父母来”赞助”，由子女自己偿还房贷。而父母们出于让儿女居有定所的需要，也会当机立断地从家庭资产中拨出大笔的资金。于