关于“重疾保障”的几个问答

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1、关于“重疾保障”的几个问答关于“重疾保障”的几个问答　　问：目前我国重大疾病的情况如何？　　答：在目前，我国重大疾病的发病率日益攀升，并有年轻化趋势，公民的死亡率有80%以上是因为重大疾病。主要集中在恶性肿瘤、心血管疾病和器官移植几个方面，其中，恶性肿瘤成为第一重大疾病。在2009年8月上海举办的第六届中国肿瘤学术大会上，会议主席郝希山院士指出，恶性肿瘤已经日益成为威胁人类健康和生命的重要疾病。由于人口老龄化、不良生活习惯和环境污染等原因，恶性肿瘤发病率呈逐年上升趋势。目前我国每10万人中罹患恶性肿瘤的人数高达约200人，每年新发癌症病例约在220万以上，在治患者600万以上，

2、死亡癌症人数超过160万。即平均每分钟都有3个人因癌症去世。而肿瘤的医疗费用每年在1500亿元以上，是造成我国青壮年劳动力损失和医疗费用上涨的主要原因。　　问：很多人认为自己还年轻，不会生病，等年纪大了再考虑，请问这是否合适？　　答：年轻人一般正处在工作起步阶段，各方面能力有限，风险承受能力较弱，一旦身体发生重大变故，就可能给家庭带来巨大的财务压力。年轻人更应该趁现在身体健康，费率较低，选购合适的重疾险来增加抵御风险的能力。目前重大疾病发病率呈年轻化趋势。　　问：现在大多数人都有社保，是不是就可以不需要重疾保险呢？　　答：目前我国国情决定了我们的社会医疗保障为“低水平、广覆盖、

3、保基本、可持续”的基本原则。这就意味着我们享有的医疗保险仍然面临着不少的限制。　　首先是社保医疗报销数额上的限制，简单的讲就是“下有门槛费，上有封顶线”。基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用，设定有起付线和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人帐户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下并且符合报销范围的费用按比例支付。　　其次是对重大疾病保障不够充分。重大疾病对于患者家庭经济的危害，并不仅仅体现在昂贵的治疗费用，其后续的护理费、营养费、患者本人包括配偶的误工费，都不是一笔小数目，而这些都不能在社保体系内得到赔付。另外，因罹患重大疾病而失去工作收入，会让家庭

4、经济陷入危机，更需要高额的商业人寿保险来保证发生变故后，经济来源不受影响。对于被保险人来说，是真正的“攻其不备”。　　因此，消费者依然有基本医疗保障之外的需求，仍然需要继续投保商业医疗保险。　　问：但是现在大多数年轻人还处于创业阶段，如果保费太高，可能就承受不起。又该怎么办呢？　　答：目前市场上的重疾险产品主要分为两种，一种是均衡费率的长期储蓄型险种，一种是自然费率型的短期消费型险种。具体来看，均衡型费率的产品，保费年年都一样，通常是保险期间较长，兼具有储蓄功能险种。而自然费率型的重疾险，年轻时的保费相对较少，但随着年龄递增，保费也逐年提高。保障期限为一年，每年续保的短期消费型

5、重疾险通常都是此类产品。　　如果需要长期、持续地获得重大疾病保障，长期的储蓄型险种较为合适。而在同等的保费预算下，购买短期消费型的重疾险在一段时间内可能获得更高的保障。如对20到30多岁的投保人而言，经济能力有限，消费型短期险种的费率优势比较明显，可以选择“储蓄型+消费性”的重疾保障组合。而在30岁以后，随着年龄的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，而个人收入水平则相应提高，此时可以提高储蓄型险种的占比。到40岁后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步减低甚至不再购买，转而由储蓄型长期险种来提供全部的重疾保障。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作

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