对于家里的宝贝我们用怎样的保险来呵护他们

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2、参考。　　案例一:迟来的宝贝　　基本情况:现年40岁的李女士喜得贵子，这个迟来的宝贝给一家人带来的快乐不言而喻。但在高兴之余，李女士和丈夫有另一种无法名状的担心，两口子以前忙着工作，将生孩子的计划一拖再拖，现在不惑之年得子，陪伴孩子的时间相对少于其他家庭，而且随着年龄的增长，他们自身的精力也受到局限。另外，由于一直以来专心事业，两口子在各自的工作岗位上都取得较为突出的成绩，也因此得到上级的重视，各自管理着一个部门。孩子降生后，这个家庭面临几种挑战:　　第一，虽然在经济方面李女士和丈夫多年来有些积蓄，且目前收入都不

3、错，但通胀形势不容乐观，如何能够给孩子预留出学习期间足够的教育金和生活费用，这笔账要提前算清楚；　　第二，由于夫妇俩年龄偏大，健康状态处于下行周期，如何保证家庭生活品质不因某位成员身体出现问题而下滑，当然，夫妇双方工作单位都为他们上了足够多的社保，但还是希望能够有双重保险；　　第三，李女士和丈夫希望孩子一生平安、生活无忧，最好能够在孩子还小的时候为他存上一笔钱，以备将来之需。　　诉求分析:　　从李女士一家的情况看，虽然目前有多种理财需求，但燃眉之急是解决父母年龄偏大对孩子未来影响的问题；当孩子的教育费用近年来逐渐

4、上升，李女士到退休还有20年的财富积累时间，20年后孩子也正处于大学期间，之后如果继续深造，还需要一笔费用，这些钱都必须在这20年时间内筹谋到位，同时要着重考虑通胀因素。　　专家支招:　　首先，保险专家建议，为孩子做储蓄之前，李女士和丈夫应该投保大病险和意外险，虽然按照夫妇的年龄，此时购买保险，保费并不便宜，但投保的一大好处是减轻孩子将来照顾父母的负担。比如可选择投保重疾险及养老保障计划。从40岁开始，每年缴纳一定额度保费，直到60岁退休终止。在这20年间，如果出现意外，保险公司将按照合同提供赔付；如果一直很健康

5、，则在李女士退休之年，每个月可以同时获得退休金和保险金返还部分。目前有些保险还约定，投保人超过一定年龄，保险公司还将一次性支付其一笔养老金，具体情况因公司而异。　　其次，在孩子教育金储备方面，理财人士认为，李女士家庭在孩子出生前已经有了一定的经济基础，基本生活物资(比如房子、车)齐备，因此短期内不必为孩子上幼儿园、小学等费用发愁，但如果李女士希望让孩子从一开始就到私立学校就读就另当别论。家庭理财短期可以考虑定期存款＋国债＋银行理财产品的方式。长期来看，可以为孩子开设基金定投账户。　　所谓基金定投，也就是在固定的时

6、间(比如每个月固定的某一天)以固定的金额(多数基金最低500元起投)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。这种投资最大的特点就是分散成本、平摊风险。父母都可以将自己的工资卡与定投账户绑定，并约定好时间进行定投资金扣除。从以往基金定投客户反馈的情况看，虽然股市常常出现调整，指数反复，但长期定投的确可以获得较为不错的投资收益，其收益率远远高于一次性购买基金。以每个月定投500元为例，每一年投资6000元，从孩子出生这一年开始，一直到他18岁成人，这笔

7、基金定投仅本金便可积累万元，加之逐年收益及盈利再投资，也是一笔不小的收入，按现在的水平看，足以支付其大学期间的学习费用。　　值得一提的是，李女士和丈夫目前既要考虑孩子的成长成本，还要兼顾对双方父母的经济支持，因此家庭收入中还应预留部分资金作为父母的养老辅助金，这笔钱随时有可能用，不宜选择期限过长的理财方式，可以选择银行发行的短期(3个月、6个月或1年期)保本理财产品。　　案例二:多一个宝贝　　基本情况:30岁的赵女士已经是一个5岁女儿的妈妈了，目前她再次怀孕，成了两个宝贝的母亲。由于政策原因，一些家庭拥有两个宝贝

8、，对于孩子来说，能有个同胞兄妹在其成长过程中是非常好的事情。对于家庭而言，多一个孩子就意味着多一份负担。当然，父母对于子女的爱是无私的，但如果计划不周全，即便是双职工家庭，子女负担仍然很重。从赵女士和丈夫的情况看，他们拥有较高的收入，已经在北京购买了房子和车，并且在供养第一个孩子之余还攒了一些积蓄。伴随着第二个孩子的降临，这个家庭的理财形势发生了较大变化:　　第一，赵女士