如何才能准确地找到自己的“黄金”保单

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2、生时，会觉得很遥远。然而一旦真的发生，却往往又无力解决。工作才3年的沈书绵是爸爸疼爱的女儿.半年前，得知父亲罹患癌症后，她还是忍不住泛起泪光，豆大的泪珠不听使唤地滑落。　　癌症治疗过程中，最大的费用指出是手术、药品和病房费。虽然沈书绵的公司有团体保险福利，家属因癌症住院一天可以补助100元，但由于沈爸爸只有一份分红寿险，没有健康医疗类的保单，住院医治两个月下来，至少花费了15万元。除此之外，沈书绵帮爸爸买了一台电解水机，希望他能有抵抗力对付癌细胞。机器一台，要价几万多元。她还买了氧气机、轮椅，加起来也要万把元。半年下来，

3、十几万元的花费已跑掉了……　　认清保险需求再做规划　　谁也不想碰上沈爸爸的遭遇。而沈爸爸自己特别后悔的是，多年前购置保险时，太看中理财功能，而没有考虑到疾病保障部分的规划。　　的确，当大家的保险观念已经日益增强之际，还要特别关注一点，那就是不要为了买保险而买保险，一定要有一个“保险规划”的意识。也就是说，根据自身实际情况，去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做，保险也要买最合适自己的，才是最妙的。　　我们不妨通过下面一个小测验，看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面，可以利用

4、哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。　　小测试：5个问题厘清你的保险需求目标　　每个人都有不同的保险需求，依照年龄的不同，先后顺序也会有差异。你知道现阶段自己最迫切的保险需求是什么吗？通过以下的小测验，或许能帮你厘清该以哪些保险理财目标作为最优先考量。　　Q1：我的年纪是属于？　　30岁以下的青年族请跳答Q2　　31～45岁的夹心族(上有高堂、下有子女的甜蜜负担)请跳答Q2　　46岁以上的梦想退休族请跳答Q4　　61岁以上已退休的闲云野鹤族请跳答Q5　　Q2现阶段，我最想要？　　存到人生第一个50万元请跳答Q3　　能够

5、在工作上更晋级请跳答Q4　　帮小孩存教育基金类型2　　Q3我希望通过寿险保障给家人最安稳的倚靠？　　是类型1　　否请跳答Q4　　Q4我投资理财的目的，主要是想要过无忧的退休生活　　是类型3　　否请跳答Q5　　Q5我希望名下资产可以通过合法渠道逐年移转给子女？　　是类型4　　否类型5　　类型1目前需求首重“保障”　　看来你非常有保险观念，现阶段的你很重视保障需求，建议你在理财工具的选择上，优选强调保障功能强的保险商品；若担心通货膨胀者，可以考虑增值型的寿险产品，例如增值型分红保单。　　类型2目前需求首重“子女教育金规划”　

6、　存子女教育金是愈早准备、愈轻松，不妨考虑共同基金或是投资型保单，另外搭配长期保本、增值效果兼具的分红保单作为累积教育基金的理财工具。　　类型3目前需求首重“退休保障”　　你现在最大的希望是及早准备好退休生活所需的资金，乐享老年生活，为此不妨选择带有长期储蓄功能的年金养老险产品，或者投资型保单。　　类型4：目前需求首重“避税”　　看来你的身价已经较高了，你已经担心日后的遗产继承问题。利用保险，比如终身寿险，的确可以让你一部分的家庭资产顺利转接给子女，因为寿险的身故保险金不需要交税。　　类型5：目前需求重点不明确　　你的保

7、险理财目的不明确，此时你需要好好理一下自己的家庭资产、收入水平及趋势、支出状况、子女数量、其他家庭负担、家人身体健康程度等因子，然后再仔细想清楚自己的理财目标，包括保险需求点。　　依人生阶段选择具体保单　　我们知道，人寿保险的种类繁多，传统保障类产品可以分为寿险、意外保险、养老保险、重大疾病保险、普通医疗保险等，还有新型的分红保险、投资连接保险、万能保险等。从顺序上说，大的原则应该是先安排保障类产品，后考虑理财投资类保险。　　具体到每个家庭和个人身上，我们不妨根据一个人的成长阶段来分别作个梳理。　　20～30岁左右的单身

8、期，第一顺位保单应该是意外险保障，然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险几乎是不现实的，这个阶段的经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车作准备，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付，而且费率低保障程度高。买一份意