再保险与风险共担

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1、再保险与风险共担再保险与风险共担再保险与风险共担再保险与风险共担　　与直接保险市场上保险公司与投保人之间的业务关系不同，再保险市场面对的是公司与公司之间的成熟机构的竞合关系。中国再保险业在入世后几乎没有任何保护性措施，国际化的竞争形势十分严峻。在加入中国财产再保险股份有限公司(以下简称“中再产险”)之前，“公司只有两名精算人员，其中一名在业务一线做非精算的工作。可以说当时公司里真正在精算岗位上的只有一个人。”中再产险总经理助理兼副总精算师陈森说。加入中再产险以后，陈森同时担负起为公司组建精算团队的任务。从成立精算部门，确立部门规章，到人员招聘，陈森将标准定在与国际接轨的高度

2、，不仅在精算理念与组建模式上借鉴国际成熟经验，在招收人员中，除国内精算专业人士外，还有原英国劳合社精算师、美国保险服务局精算师以及澳大利亚精算师。“目前，中再产险的精算团队是国内保险公司精算团队里拥有海外从业经历人员最多的团队。”陈森介绍道。最早参与国际市场竞争2003年12月，中国再保险公司按照国务院批示进行整体改制，中再产险作为中国再保险(集团)股份有限公司的核心子公司，成为截至目前唯一的国有专业财产再保险公司。除继承了“再保险”品牌外，中再产险还全面承接了原中国再保险公司的非寿险业务、客户与再保险经营人才，同时担负起在新时期发展和振兴中国再保险业的重任。再保险市场由直

3、接保险市场发展而成。当直接保险人对所承保的巨大风险或特殊风险不能承受时，就需要进入再保险市场，进一步分散风险。而作为“保险公司的保险公司”，再保险公司存在的意义，就是为保险公司经营分散业务风险、稳定管理水平、扩大承保能力、提高经济效益。中国再保险领域是面向国际市场开放最早、时间表最明确的领域。2001年，中国加入世界贸易组织(WTO)后，作为交换，再保险业最早直面国际市场的竞争，为包括直接保险业在内的其他国内保护性行业做出了必要牺牲。按入世承诺，境内保险公司必须按20%的比例向中国再保险公司分保的规定要逐步除掉。入世后1年，分保比例为15%；入世后2年，分保比例为10%；入

4、世后3年，分保比例为5%；入世后4年，不再要求任何强制分保。“这意味对再保险公司和再保险精算人员来说，2001年以后，开始从‘躺着数钱’的时代进入到‘到处跑钱’的时代。”陈森回忆道。所谓“躺着数钱”，是指当时国内所有保险公司必须按政策规定，将业务收入的20%统一分保给中国再保险公司，即政府主导下的法定分保。它带来的诸多后续问题之一，就是在缺乏竞争环境里成长起来的中国再保险业，在产品定价、准备金核算、风险管理等方面的精算能力十分孱弱。2006年1月1日，距中国入世仅仅5年后，中国再保险业正式进入全面国际化的市场竞争阶段，在完全没有保护的情况下与外资再保险公司争夺国内市场。从法

5、定分保到市场分保，在平等的竞争条件下，中国再保险市场竞争逐渐白热化。发展至今，虽然中再产险在国内再保险行业依旧是主导公司，但其所占市场份额不足40%，与入世之初的一家独大已不可等量齐观。陈森认为，行业创新缓慢、竞争力缺失，原因在于中国再保险业参与市场竞争的历史只有短短10年，人才、技术、管理、制度建设等方面均不能与国际百年老店等量齐观。再保险显示的是资本实力、技术实力与人才实力的较量，而作为行业发展的核心技术，国内再保险精算在理论和实务研究上发展相对不足是行业落后的原因之一。在此背景下，加强再保险精算能力，对提高中国再保险业的国际竞争力和促进中国再保险市场的建设具有重要意义

6、。2009年10月，新修订的《保险法》第85条要求：“保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。”由于此前拥有在瑞士再保险公司及再保险经纪人公司的工作经验，有感于再保险作为国内新兴行业，具有更广泛的发展空间，同年，陈森携“北美财险精算师”的“金领”资格回国，加入中再产险并基本上从无到有成功组建了中再产险的精算团队，奠定了中再产险在国内精算领域尤其是再保险市场保持领先地位的坚实基础。最直接面对巨灾风险据陈森介绍，与直接保险相比，财产再保险的业务风险主要集中在三点，一是产品定价风险，二是准备金核算风险，三是巨灾风险。而这三点，都与再保险精算有

7、直接联系。在产品定价方面，再保险业作为B2B(Business to Business，即企业对企业)行业，面对的客户主要是直接保险公司，其定价风险是与直接保险公司做再保险交易时可能产生的定价不足，再保险公司在此方面所承受风险与直接保险公司在产品定价上的成熟度有密切关系。在准备金核算方面，准备金提取充足度对再保险公司经营尤其重要，如果准备金提取不充足，当年财务报表就有可能释放过多经营利润，并在公司的后续发展中相继反映出来，最终导致公司经营恶化，甚至发生严重财务亏损。在巨灾风险方面，作为国内承接直接保险公司所有关于财