保单贷款，比银行贷款更划算

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1、保单贷款，比银行贷款更划算　　银行贷款手续复杂、审批严格、放贷时间长，种种条件的限制在最近给保险公司提供了新机会，随着保险产品的不断升级，保单借款的现象越来越多出现在保险客户身上。本报昨日报道《融资难保单借款重新成为热点》后，不少读者来电咨询“怎样借款”，需要提醒的是，每家保险公司的借款利率都不同，客户在借款前可以多加以比较，以选择最优惠的方案来盘活资金。　　申请手续简便　　“目前我们公司大部分的保险产品都具有保单借款的功能，保单的现金价值越高，客户所贷到的额度也就越大。”日前，记者追访了多家保险公司发现，不少

2、保险公司的产品都推出了借款功能。中国人寿的工作人员告诉记者，只要在保单有效期内，此保单已具有一定的现金价值，投保人就可以向保险公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的70％至80％，每次借款时间不超过6个月。“而且值得推崇的是，保单借款的手续相比银行要简便得多，其本身的保障也不会有任何改变。分红类保险照常可以分红，定期返还的现金也可如约领取。”　　记者从****理财网网保险专家了解到，保单借款通常不需要进行评估，也不需要任何收入、财务证明，只要投保人持有效

3、保险单与个人身份证明就可申请办理，一般十个工作日内就可收到贷款。“不过必须是由投保人亲自到该险种的分公司进行办理，假使受益人与投保人不一致，则还需要投保人提供受益人的同意书才能办理。”该工作人员提醒记者。　　借款利率各不相同　　除此外，记者发现各家保险公司虽然在产品设计上大同小异，但是在借款利率方面也各不相同，即便是同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。其中，平安保险的借款利率在几家保险公司中属较低，普遍以％为主；其次是中国人寿保险，借款利率普遍为％；而太平洋保险及泰康人寿保险分别在％左右。　

4、　通常借款的期限都是半年，到期后可续借，但各个保险公司的还款方式也是不一样的。中国人寿规定，半年到期后，客户可一次性还本付息，假使还要续借，就只要先付清之前半年的利息即可，然后重新填申请表办理。而太平洋保险则是规定客户要将之前半年的借款及利息全部付清，然后方可重新申请。　　其中还需注意的是，泰康人寿虽然也推出相应的保单借款功能，但客户所借得的款项仅可用于缴纳保费。“不属于将保单作为质押物来获款的范畴，与其他保险公司是不一样的。”泰康人寿的客服人员解释道。　　“利用保单借款最大的优点就是利率要比银行低，但其缺点也

5、就是可借到的额度比较少，一般是不能达到客户原本所投的保费。不过假使只是作为临时周转一下资金，那比起银行复杂的贷款手续或碍于情面，不好意思向亲戚朋友借钱的情况来说，是个不错的选择。”平安保险梁小姐向记者坦言。　　融资难保单借款重新成为热点　　连续加息导致银行闹“钱荒“，银行无钱可贷，客户的融资需求越来越成为“老大难”。而近日，“保单借款”渐渐重新成为人们融资的热点渠道，保险业内人士表示：“银行融资异常艰难，对于中小企业与居民个人而言，保单借款的利率比银行贷款利率低近一个点，不失为一个可以用来解十万火急的办法。”　

6、　当前市面上以保险单作为质押物来进行借款的有两种渠道“保单借款”与“保单贷款”，虽然仅一字之差，但其意义完全不一样。中国人寿主管叶小姐告诉记者：“人们常常会将‘保单借款’与‘保单贷款’混淆，借款是指客户在保险公司购买了保险后直接向该公司申请借款，完全由保险公司放款，其利率也是由保监会所指定的利率；而贷款则是指客户在银行购买了可申请保单贷款的银保产品，由银行放款，其利率也是由银行制定。近两年加息频繁，银根一再紧缩，因此与银行合作的‘保单贷款’已经很少，几乎没有了，而近期向保险公司直接咨询‘借款’的客户却渐渐多了起

7、来。”　　据叶小姐介绍，加息之后市场资金成本渐高，有融资需求的个人客户纷纷重新倾向于向保险公司借款，这方面的市场需求量在最近看来有提升趋势。“之前保单借款的利率是％，在去年12月左右由于加息提高至％，直至现在还未有变动，没有受最近几次加息的影响。而相比较银行目前加息后的贷款利率还是低了近一个点，这对于小额贷款的客户来说比较划算。”　　另外只有长期或终身制的险种，如养老险等能体现出现金价值的险种才可以申请借款。根据保监会下发的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》规定，借款期限最长不超过半年，可以循环借款。“

8、这样的方式对客户而言既可以享受人身保障，又能周转资金。”　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。