80后保险理财案例

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1、80后保险理财案例　　方案1：突出三要素:范围广、费用低、保障高　　◎80后保险理财案例　　方案1：突出三要素:范围广、费用低、保障高　　◎80后保险理财案例　　方案1：突出三要素:范围广、费用低、保障高　　◎80后保险理财案例　　方案1：突出三要素:范围广、费用低、保障高　　◎80后保险理财案例　　方案1：突出三要素:范围广、费用低、保障高　　◎方案提供：中国首席保险理财规划师太平人寿上海分公司黄宜平　　根据瑞信的调查，在过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34％，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。高小姐也是这类人群中的一分

2、子，年收入达到了16万元以上。与此同时，在竞争激烈的职业生涯中，如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活做一个保障“备份”，确实需要有备无患、认真考虑。　　保障型产品优先　　高小姐处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女，也必须考虑父母日渐年长，一旦自己遇到不测，最好能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。　　范围广：高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险（含医疗费用报销功能）外，还需要重疾险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时，父母可能即将步入退休阶段，作为子女应

3、承担起赡养义务，而且高小姐三年内组建家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，寿险产品也是少不了的。　　费用低：对于高小姐来说，未来还有很多事情要做，还有很多方面的费用要支出，所以应该尽量控制保费的支出，主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险，年缴保费为元，仅占高小姐年收入的%。　　保障高：保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜，其中一般意外险保额80万元，公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次（次数不限）、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年（另有200元/天的住院津贴）。　　

4、兼顾长远规划　　理财的要点是“开源、节流”，从高小姐的资产负债表中可以看出，高小姐在“节流”方面做得非常好，每月除去各项生活费用开支，平均还有1万元的结余；但在“开源”方面是有缺陷的，资金百分之百存入银行，无其他任何投资渠道。　　倘若高小姐没有投资渠道和时间，或者属于“投资保守型”，也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后，第二步就可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品，并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。　　一般来说，分红是为了抵御未来生活的通货膨胀，养老保险选择具有分红性质的险种是

5、正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，容易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，并且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。　　重视专属保险　　“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外，女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。　　这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支，按照保监会和中国保险

6、行业协会对重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。　　未来成家后考虑需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等等，都

7、会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。　　当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。　　方案2：定期寿险选万能型　　◎方案提供：海尔纽约人寿业务经理顾晓玲　　首先，同为80后，不得不佩服高小姐的工作能力和储蓄能力，这在我们80后中该是非常优秀的了。然而也不难看出，高小姐在工作之余，并没有认真打理自己的财务，如果再加上一项“理财能力”，那更是为虎傅

8、翼。　　阶段状况分析　　高小姐目前处于人生阶段的单身期。此阶段的特点是年轻气盛，会四处奔波；健康状况良好；工作稳定，收入有较大上升空间；消费仅个人衣食住行，负担不会很重。　　理财建议　　女性在投资领域，相对会保守和追求收益稳健性。从仅