投保误投该如何解决呢？

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投保误投该如何解决呢？ 投保误投该如何解决呢？ 投保误投该如何解决呢？ 　　消费者在不明就里的情况下，签下了投资型保险，还以为是高额利息储蓄；买了保险，退保却折损一半的本金……作为投保者，我们除了希望保险行业更加自律和诚信外，也应擦亮眼睛，明明白白购买保险，维护自己的权益不受侵害。今年3·15的主题为”消费与责任”。保护消费者的合法权益,是全社会的共同责任,更是保险行业义不容辞的责任。华商报“财富周刊”将联合政府主管部门、行业协会及相关从业企业站在行业的高度、保险人的角度、消费者的立场，承担起更多的责任……问题1中老年人警惕被误导购买投资型保险案例：保险买了三年后，才发现不适合自己李小姐的父母都已经接近60岁，均为普通市民，本来挣钱存银行生利息，从不曾想过要买保险。但一家大型保险公司的保险业务员推销万能险，说是比银行利息高，每年存5000连续5年(一共交25000元)，第六年开始每年拿2000元一直到终身。这个业务员对具体风险一概不提。其父母亲买了两份，连续交了3年，直到最近才发现这个保险并不适合他们。案例：我的15万元怎么没了？张先生60岁，去年8月带着15万养老金到银行准备存入三年定期。当时该银行的大堂经理接待了他，甚是热情地按着计算器告诉他，15万元定期三年可获利息万元，同时还可以送一份人寿保险给他。因为是在银行存款办事，他也就没有丝毫顾虑。但到今年二月份，张先生查看自己的存款，发现没有那15万元，一问才知道，钱已全部转入保险公司。回到家再细看合同，这是一份完完全全的万能保险合同，时间也不是所说的三年定期，而是一份五年的保单。回声：银行存款或者货币型基金比较适合投保人的需求世德贝投资咨询常务副总裁栾成校分析，这两个案例都是产品与投保人的需求相脱节的，投保人追求的是一种保守的理财产品，银行存款或者货币型的基金比较适合投保人的需求。万能险相对而言是一种中长期的保险理财产品，比较适合有一定经济基础同时有中长期理财需求的客户，一般而言，老年人购买此类产品需要谨慎一些。同时，业务员销售过程中明显存在误导。万能险有保底利率和结算利率，保底利率一般在％-％之间，结算利率取决于保险公司的投资实际情况。支招：需要提供足够证据在被误导的情况下，能否全额退保，要取决于投保人是否能提供足够的证据，来证明业务员在销售过程中存在明显误导，而导致合同订立时双方就合同标的存在重大误解。如果投保人能够提供这些证据，则可以向人民法院或者仲裁机构申请撤销合同。问题2投连险不完全等同于基金案例：定投的钱，有一半被扣掉了！刘先生到某银行办理业务，客户经理向他推荐了一款投连险，强调此项保险是附送的。当时，刘先生也没细看条款合同，就签下了协议。一年之后，刘先生发现，每月定投500元钱的这份保险，有一半的钱被保险公司扣掉，只有一半进入投资账户。而退保的话，本金也要损失很多。刘先生疑问：在他购买期间，银行把投连险说成是一类基金，是否合适？每个月定投账户为什么被扣掉一半？如果不退，以后会不会越来越亏？回声：把投连险说成是基金，是明显的误导栾成校表示，把投连险说成 是基金，是明显的误导。投连险本质上说仍然是一款保险产品，只不过是许多保险公司在投连险的投资模式上，采用“基金的基金”模式(FOFs)。但投连险在产品结构、费用结构上和单只基金存在许多差异。支招：投资者最好对市场上的相关产品进行一定的比较栾成校告诫投资者，在购买投连险的过程中，需要注意以下几点，避免被误导：首先，投资者在购买产品前一定要仔细阅读产品资料，确保自己了解该产品的产品结构、费用结构及相关风险等细节。同时，投资者最好对市场上相关的产品进行一定的比较，从而选择最适合自己需求的产品。由于投连险是一款中长期的投资与保障产品，其投资收益取决于资本市场的涨跌情况。同时，定期定额的投资方式可以有效地熨平成本，更加符合投连险的投资理念。问题3收益公式要自己算清楚案例：孙先生45岁时买了一款返还型保险，年缴9万元，缴费三年，保额10万元。每两年固定领取9000元，直至88岁。在客户被推荐这款保险时，业务员告知这款保险的年收益是％，孙先生在如此高的诱人收益率下购买了这款保险。但他后来觉得实际收益并没有那么多。回声：缴费27万，领取18万，何来收益？《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》一书的作者表示，每年领钱，或是交完费后就开始领，其实都只是把钱交给别人，每年再领回来。单就这一项而言，这种方式和把钱放在自己家里，每年拿出一部分花掉，没有本质区别。孙先生48岁开始每两年领取固定收益9000元，到88岁其应该领取了18万元。业务员用这个公式计算，18万/27万保费=％的收益率。但这存在误导，缴费27万元，领取18万元，领取金额小于缴费金额，何来％的收益率？实际上，更全面的算法是在考虑利率的作用下，先将每两年领取的钱和最后领取的钱“加在一起”，然后将多于本金的部分视为回报来计算回报率，其计算结果往往会随时间而下降，并下降得非常惊人。支招：购买保险前，先自己算下回报率建议消费者在购买保险时自己先计算下回报率，不要偏听代理人的一面之词。但是返还型保险或分红险并不是不可以买，其本质就相当于储蓄与纯保障型产品的集合，所以不存在代替与否，关键看客户如何组合这样的产品。但需要注意的是，没有稳定收入和长期闲置资金的人，不适合买这种保险。防身术其实，投保人只要学学以下防身术，那么遭遇不良保险推销的概率就会大大降低：不给现金不转账代理人卷款逃走，甚至伪造保单侵吞保费，这样的情况虽然不多见，但仍有发生。要保护好自己的权益，投保人最好不要将现金直接交给代理人，也不要轻易汇款到代理人指定的账号，而是要求通过办理银行代扣款的方式来进行，这不仅可以免去年缴类保险每年缴费的麻烦，同时也可以通过银行来确认对方账户的可靠性。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。