保险业的监督管理：保险人和受益人（三）

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1、保险业的监督管理：保险人和受益人（三）保险业的监督管理：保险人和受益人（三）　　(三)保险监管的机构及其职责　　保险的监管机构各国不尽相同。美国的保险公司在华代表处的监管则由外资金融管理机构管理司保险处负责;对保险公司的稽核工作又由中国人民银行稽核局负责。1998年11月18日,中国保险监督管理委员会(简称“中国保监会”)成立。中国保监会直属国务院,专司保险监管职能。因此,从1998年11月18日起,我国的保险监管机构就是中国保监会。　　中国保监会是全国商业保险的主管部门,是国务院的事业单位,根据国务院授权,依法对保险业实施监督管理,其

2、主要职责包括:　　1.依法审批和管理保险机构包括法人机构及其分支机构的设立、变更和终止。保险机构的解散和破产都必须经中国保监会审查批准,并由中国保监会组织清算或者参加清算工作。　　2.依法制定、修改或备案保险条款和保险费率。中国保监会要保证保险条款和保险费率的科学性、公正性和合理性,及时修正不合理的保险条款和费率。　　3.依法监督、检查保险业务经营活动。保监会依法对保险公司的业务状况、财务状况和资金运用状况进行定期或不定期的现场检查和非现场检查,以保证保险公司具备足够的偿付能力。监督、检查的重点是:(1)是否按规定的比例和方法提取、结转

3、未到期责任准备金和未决赔款准备金;(2)是否按规定提取法定盈余公积金和保险保障基金;(3)是否按规定办理再保险;(4)保险资金运用范围、比例是否符合法律、法规的规定。　　4.依法查处和取缔擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。　　(四)保险监管内容　　保险监管,包括两大方面,即偿付能力监管和市场行为监管。　　1.偿付能力监管。偿付能力是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力,是保险公司资金力量与自身所承担的危险赔偿责任的比较。保险公司只有本身具有足够的偿付能力,才能保障被保险人的利益,其自身也才能得以发展。　　可见,保证保险

4、公司具有足够的偿付能力是保险监督管理的首要目标。不言而喻,偿付能力的监管是一个国家对其保险公司监管的核心内容。我国为了保证保险公司有足够的偿付能力,保护被保险人的利益,在保险法中对保险公司偿付能力作了专门的规定,如对保险资本金的要求、保证金的提存、各项责任准备金的提存、实际资产与实际负债的认定、最低偿付能力的确定、法定再保险的安排等。　　这些规定,既是保险监管的依据,也是保险监管的方向和内容。 　　在监管过程中,如果发现保险公司实际偿付能力额度低于规定的标准者,应分别不同的情况加以处理:　　(1)如果实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度

5、的,保险公司应当采取有效措施,使其偿付能力达到最低偿付能力标准,并向中国保监会说明。　　(2)如果实际偿付能力额度还达不到一半(但在30%以上),或实际偿付能力额度连续3年低于最低偿付能力额度的,中国保监会可将其列为重点监督检查对象。在被列为重点监督检查对象期间,不得申请设立分支机构或支付任何红利;中国保监会可责令采取办法办理再保险、业务转让、停止接受新业务、增资扩股、调整资产结构等方式改善其偿付能力状况。　　实际偿付能力低于最低偿付能力额度的30%的,或被列为重点监督检查对象的保险公司财务状况继续恶化,可能或已经危及被保险人和社会公众

6、利益的,中国保监会可以对该保险公司实行接管。　　2.市场行为监管。保险机构的市场行为,是指保险公司的行为、保险中介机构的行为和保险机构互相间的市场行为。因此,市场行为监管,实际包括三个方面的监管。其中,对保险公司行为的监管是核心。对保险公司行为的监管,主要包括以下几个方面的监管:　　(1)分业经营规则;(2)再保险业务规则;(3)保险准备金规则;(4)其他规则,如保险公司应提取公积金、公益金、保险保障基金等;(5)最低偿付能力规则;(6)资金运用规则;(7)保险公司及其工作人员的业务行为规则。　　返回目录：保险法目录　　本文系转载自网络

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