我国村镇银行可持续发展探究

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1、我国村镇银行可持续发展探究　　[摘要]基于我国村镇银行试点进展情况，从主发起人、产权结构、盈利情况、经营风险等多个方面分析村镇银行内部主要影响因素，深挖村镇银行经营过程中存在的普遍问题，如产权结构不合理、业务拓展困难、服务偏离三农、内部管理混乱等，提出加大政府扶持力度、改善�r村金融环境、建立农业保险体系、严格定位“支农”宗旨、完善产权结构和准入机制等对策建议[关键词]村镇银行；可持续发展；三农[中图分类号]F832.35[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2017）02-0116-04一、引言

2、12作为传统农业大国，我国一直对“三农”问题非常关注。连续多年，中央都下发文件，集中力量解决我国农村问题，倡导先富带后富――城市帮助农村，工业带动农业等。遗憾的是，虽然农村经济已经取得了长足进步，但是相对于城市经济的有序和稳定，农村还有很多方面需要改善。时至今日，三农对农村金融的需求已经发生了很大变化，现有的农村金融机构已经不适应新形势下农村经济的发展需要。农村金融市场竞争不充分，服务不足的短板已经严重影响到了“三农”的进一步发展。为进一步提升农村金融服务能力，改变农村金融体系发展滞后的局面，党中央、国务院

3、要求在强化风险监管的前提下，着重发展主要服务农村地区的中小型村镇银行自2007年开始，村镇银行在四川等六个省开始试点。截至2016年，村镇银行已经发展了11年了。目前，大多数村镇银行经营良好，初步实现了商业可持续发展目标，但其吸存困难，规模太小，抵御风险能力弱小等问题仍未得到很好解决。村镇银行作为我国农村金融“增量”改革重大的制度创新，它的加入可以有效打破农信社“一家独大”的格局，在市场中引入竞争，提高效率。当前我国村镇银行经历过一段时间的快速发展期后，逐渐进入了瓶颈状态，如何让其打破瓶颈，进入可持续发展道

4、路，是本次研究重大的现实意义二、我国村镇银行试点进展情况（一）银行数量我国村镇银行虽然是农村金融的新兴产物，但是其在政府的不断推动下，如雨后春笋般发展壮大。根据银监会提供的数据显示，截至2016年5月我国村镇银行数量已经达到1356家（二）银行经营状况12我国村镇银行的资产总额随着村镇银行的发展而快速增加，根据中国银行业协会的数据显示，2007年我国村镇银行资产总额为7.3亿元人民币，而截至2015年资产总额高达10015亿元，实现飞速增长2012年我国村镇银行贷款余额2330亿元人民币，存款余额3055亿

5、元，到2015年村镇银行贷款余额达5880亿元，存款余额达7480亿元人民币三、村镇银行内部主要影响因素分析（一）主发起行类型银监会《村镇银行管理暂行规定》第八条规定明确：“发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构。”这个制度的设计，主要是为了使村镇银行能借助主发起行成熟的经营模式和风险管理经验，使村镇银行的发展能更加顺畅根据银监会统计，村镇银行的主发起人有九个大类，分别是：国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市

6、信用社、农村信用社、外资银行12以城市商业银行作为主发起行的村镇银行最多，占总数的49.59%，其次是农村商业银行以及相关的农村传统金融机构。由此可见，城市商业银行是发起建立的绝对主力。主要原因是：一是城市商业银行和村镇银行具有相似的设立目的，他们不仅市场定位相同，而且都注重地域特色，立足当地，填补国行的经营空白。二是城市商业银行另辟蹊径，把目光从城市转到农村。由于国务院已经明确限制了城市银行的扩张步伐，所以村镇银行成为了他们新的选项。而其他几类金融机构要么为了敷衍国家政策，要么是为了追逐新市场、新利润而发

7、起建立村镇银行。经过多年经营，村镇银行可持续发展已经初步实现，发起银行已逐渐从行政推动向自愿发起转变（二）产权结构我国新成立的银行大多实行的是股份制，所以对其产权结构的研究就是对其股份结构的研究从全国新成立的股份制村镇银行的股份结构来看，民间资本的参与程度非常之高，直接持股达到了惊人的178亿，占总股本的49%。这是村镇银行制度的一大创新之举全省34家村镇银行发起银行的持股比例相当高，平均持股比例达49.48%，并且3/4的发起行采取了对村镇银行绝对控股的方式从其非金融企业和个人股东持股情况来看，有56%的

8、银行吸收了自然人股东，说明民间资本的力量充足且参与意愿强烈。但是现有的自然人股东多依靠政府和银行推荐，造成信息一定程度上的不对称，限制了社会上其他资本的参与度（三）盈利情况12据银监会统计数据显示，在可获取数据的538家村镇银行中，净利润总额为35.36亿元，平均每家村镇银行盈利水平为0.06亿元，盈利最好的村镇银行净利润达1.03亿元，最差的亏损0.1亿元。实现盈利的银行一共有391家，占72.68%；有143