对我国保险产品创新的思考

《对我国保险产品创新的思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2009年第8期区域金融研究No.8,2009（总第438期）JournalofRegionalFinancialResearchGeneralNo.438对我国保险产品创新的思考梁馨文（华安财产保险股份有限公司广西分公司，广西南宁530022）摘要：保险产品创新是保险业创新的重要组成部分，对于保险业的发展具有举足轻重的地位。本文从我国保险产品创新的必要性与可行性出发，着重分析了我国现阶段产品创新中存在的一些问题，提出了一些加快产品创新速度的思路。关键词：保险产品创新；需求；资本市场；企业文化中图分类号：F840.6文献标识码：A　　　　　　文章编号：1674-5477（20

2、09）08-0049-04一、保险产品创新的必要性与可行性竞争中，对于中国人寿、中国人保、中国平安等大型保险公司而言，要想在保险市场中稳居前列，必须通过保险产品创（一）必要性新，实现其稳定经营的目标；而对于一些新成立的保险企业1.产品创新是保险企业实现自我发展、赢得未来竞争而言，若想挤入中国保险市场、抢占市场份额，也必须通过的需要。2007年是我国保险业迈向高速发展的开始，保险保险产品创新，赢得消费者的青睐。因此，我国保险企业进机构数量迅猛增加，截止2007年底，全国共有保险机构110行产品创新是保险企业发展壮大的前提。家，其中：保险集团和控股公司8家，财产险公司42家，人2

3、.我国保险产品创新相对滞后，难以满足多层次消费身险公司54家，再保险公司6家，保险资产管理公司10家。者的需求。改革开放初期，我国市场经济欠发达，经济主伴随着我国保险业的全面开放，外资保险公司不断进入中体相对比较单一，保险产品单一。随着经济全球化、信国，各种形式的保险公司不断成立，我国保险业形成了国息一体化趋势的不断加强，人们的消费生活方式发展了翻有控股集团公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司天覆地的变化，原来的保险产品已很难适应与满足市场需等多种组织形式和多种所有制成份并存、公平竞争、共同要。同时，我国现有的部分保险产品与市场需求相脱节、发展的市场格局。不适销对路。中、

4、东、西部呈现出差别增长，保险企业应表1：2001-2007年我国寿险市场集中度变化该看到这种差距，抓住历史时机实现新的增长，大力开发单位：%出新的保险产品，开拓出新的保险市场，才能够逐步满足ᑈӑ2001200220032004200520062007݀ৌ人民群众化、差异化、个性化的保险需求。೑ᇓ㙵ӑ0.5720.5640.4960.5110.4950.4530.398ᑇᅝᇓ0.2240.2340.2170.1870.1810.1700.163.保险产品创新是实现社会稳定、凸显保险社会管理໾ᇓ0.0840.1090.1390.1180.1120.0930.102功能的需要。保险

5、业是从事风险管理的行业，具有经济补资料来源：根据《中国保险年鉴》2002-06年各期数据与www.circ.gov.cn网站数据整理偿、资金融通和社会管理功能。随着我国市场体制改革的不断深入，保险业社会管理功能日益突出，在社会经济表2：2001-2007年我国产险市场集中度变化发展过程中发挥着越来越重要的作用。据统计，2007年保单位：%ᑈӑ险公司共支付各类赔款及给付2265.21亿元，比上年增加2001200220032004200520062007݀ৌҎ㙵ӑ0.740.710.670.60.510.4510.425827.54亿元，同比增长57.56%，增幅较上年上升31

6、.01个百໾䋶0.120.130.120.130.110.1150.112分点。其中寿险业务给付1064.45亿元；健康险和意外伤害ᑇᅝ䋶0.090.110.10.10.100.1070.103资料来源：根据《中国保险年鉴》2002-06年各期数据与www.险赔款及给付180亿元；财产险业务赔款1021.47亿元。circ.gov.cn网站数据整理在2008年初的冰灾中，保险公司在及时有效进行赔付通过上表可以发现，随着保险市场主体的增加和市场竞的同时，主动承担社会责任，为缓解灾区人民的生产、争的加剧，原优势保险市场主体集中度进一步下降。在市场生活困难和促进当地社会稳定作出了积

7、极贡献。这场冰灾收稿日期：2009-06-03作者简介：梁馨文（1985-），女，瑶族，广西平南人，供职于华安财产保险股份有限公司广西分公司。-49-区域金融市场《区域金融研究》2009年第8期给世人也给保险业带来了新的启示，保险的社会化管理最时，我国保险业在实践中积累了一些损失发生的规律与经终归结为保险产品，通过保险产品对一些可能发生的灾害验，这也在一定程度上推动了保险产品创新。与损失在社会领域进行分摊，从而达到保障社会稳定的目二、我国保险产品创新存在的问题的。目前，我国保险产品在自然灾害领域还存在险