冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例

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1、冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林XX到某网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额30多万元。次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。经核实，客户林XX办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎从事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。网点已及时联系其弟弟并证实

2、两笔业务是由其哥哥代理，客户本人已到网点补签名确认两笔交易的真实有效。二、案例分析(一)代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。(二)柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户

3、真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。(三)实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。三、案例启示(一)重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处

4、理中有效识别真伪。(二)本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。所以在办理相关业务时每位员工都应摆平心态，抱着对自己负责、对客户负责、对社会负责的态度，加强学习法律法规，不违章操作，不违规办理，杜绝本案再次发生。(三)柜员应加强自我复核，认真核对客户证件真实性与有效性，在业务处理过程中要善于发现问题，对于客户的一些异常举动要给予足够重视，如本案例中客户签名笔迹明显不同等异常情况，对于此情况，应立即通过其他途径进一步核实客户身份，确保所办业务真实有有效。起息日异常引发的案例一、案例经过

5、近日，客户张某到X网点办理11万元定期存款支取业务，受理柜员根据客户提供的身份证件及定期一本通存折办理支取业务，款项支出后经客户同意，柜员将客户的定期一本通帐户进行了销户处理，但客户核对取款金额与利息时，发现利息较少咨询柜员原因，柜员进一步核查发现存款没有到期，客户对此不认同，要求取消取款交易，但客户使用的定期一本通已销户，且柜员已按规定对定期一本通存折做了剪角处理，无法进行反交易，柜员只能将付给客户的本金与利息收回，并按规定对利息进行冲正，然后按客户原存款日期重新开立定期一本通，业务处理触发了起息日异常监督模型，风险核查中

6、心下发查询，网点核实后据实回复，但此笔业务最终被风险监控中心确认为风险事件。二、案例分析定期存款被提前支取多数为5万元以上的大额存款。发生的原因:一方面是因客户忘记了存款的到期日;另一方面是因柜员粗心大意，不认真审核客户提交的存单(折)，一看是大额取款，客户又必须出示身份证件，受理后盲目操作，一旦业务提交成功，反交易在所难免;在客户不知情的情况下定期存款被提前支取，往往会引发客户与柜员的矛盾纠纷，柜员认为是客户的行为，而客户会认为是柜员操作失误，客户一般会质疑柜员为什么不提醒该存款未到期，是否同意提前支取?如果柜员能够及时给

7、予提示，很多定期存款提前支取的反交易及起息日异常的业务都不会形成。三、案例启示(一)加强柜员操作行为规范化、标准化的学习与辅导。以便柜员在办理业务过程中能严格按照业务流程操作，并认真审查、审核凭证，核对客户身份证件。只有柜员养成审查凭证的好习惯，才能在业务处理前发现问题所在，有效避免不必要风险事件的形成;(二)系统增加定期存款提前支取提示功能。在柜员办理定期存款提前支取时，系统应增加“该存款未到期是否提前支取”的提示功能，即便柜员没有发现，通过系统提示，可以多一道防线，进一步控制柜员的操作行为，使风险事件消灭在萌芽状态。逆向

8、操作引发风险事件的案例一、案例经过某客户来网点要求从定期一本通存折上提前支取3笔存款，开立活期存款帐户。柜员在用交易支取13.5万元后，就给客户开立了金额为35.5万元的活期存款帐户，然后再办理20万元及2万元的定期存款的支取业务。柜员这种先存后取的逆向操作行为被确认为未按流程办理业务，该