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时间:2018-04-27
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1、2011年理财规划师专业能力部分案例选择真题案例一:柳先生和妻子今年都刚刚43岁,他和妻子两人每个月收入合计大约5,000元,月支出近3,000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休,预计在柳先生退休后再生存25年,并且假设他们退休后每个月花费需要3,200元(已考虑了通货膨胀因素)。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为1,200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。 根据案例一,请回答71~75题。 71.柳先生在
2、50岁时需准备()退休基金才能实现自己的生活目标。 A.338,235元 B.340,791元 C.342,120元 D.343,546元 72.如果按年复利计息,他们现在开始以10万元存款进行投资,预期投资收益率为5%,则这10万元钱在退休时会变成()。 A.133,823元 B.140,710元 C.109,412元 D.151,266元 73.柳先生将现在每月的结余2,000元投资于1.8%的定息工具,那么在柳先生退休时这笔钱会变为()。 A.178,900元 B.162,
3、734元 C.129,165元 D.194,595元 74.根据72,73题,柳先生的退休资金的缺口约为()。 A.38,013元 B.72,144元 C.23,936元 D.44,595元 75.如果柳先生还想在50岁退休的话,那么他需要每月增加银行存款约()。 A.284元 B.302元 C.210元 D.239元案例二:冯先生年收入为12万元,假定这一年内收入不变,每年的储蓄比率为40%,全部进行投资,五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元,储蓄比率不变。目前有存款5万元
4、,打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8%。冯先生买房时准备贷款25年,假设房贷利率为6%。 根据案例二,请回答76~83题。 76.如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资,投资报酬率8%,那么在他打算买房时,这笔钱的终值为()。 A.5.87万元 B.8.66万元 C.7.35万元 D.8.34万元 77.冯先生可负担的首付款为()。 A.35.51万元 B.37.66万元 C.27.34万元 D.28.34万元 78.如果冯先生每月最多将收入的40%用于偿还贷款,则冯先生
5、可负担的贷款为()。 A.79.64万元 B.76.70万元 C.68.7万元 D.65.72万元 79.冯先生可负担的房屋总价为()。 A.115.15万元 B.96.04万元 C.101.23万元 D.112.21万元 80.房屋贷款占总房价的比率为()。 A.73% B.70% C.60% D.68% 81.按照经验,首付比例一般应高于()。 A.10% B.20% C.50% D.60% 82.按照有关规定,冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照(
6、)交纳印花税。 A.贷款总额的0.03% B.贷款总额的0.003% C.房屋总价的0.03% D.房屋总价的0.003% 83.按照有关规定,冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照()交纳印花税。 A.贷款总额的0.05% B.贷款总额的0.005% C.房屋总价的0.05% D.房屋总价的0.005%案例三:小段父母离世较早,与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾,并导致智力有障碍。小段由于工作原因,要出国工作几年,为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落,小段与
7、某信托公司签订了一份3年期限的信托合约,将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下,由信托公司进行管理,信托公司可以将房屋出租,但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹妹作为生活费用。如果信托存续的3年内小段的妹妹意外去世,房屋出租收入将定期支付给小段。3年后房屋将归还小段。信托合约存续期内,小段向信托公司支付管理费用。根据案例三,请回答84~88题84.按信托服务对象分,小段设立的信托属于()。 A.自由信托 B.财产信托 C.商事信托 D.个人信托 85.根据受益人区分
8、,该信托属于()。 A.私益信托 B.法定信托 C.公益信托 D.合同信托 86.该信托的受益人是()。 A.小段和小段的妹妹 B.小段妹妹 C.小段 D.信托公司 87.该信托体现了信托的()职能。 A.风险隔离 B.第三方管理 C.投资管理 D.资金融通 88.该房屋的产权在设立信托后属于()。 A.小段和小段的妹妹 B.小段妹妹 C.小段 D.信托公司案例五:沈先生今年刚到40岁,打算60岁退休,
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