浅析南方中小企业融资难的原因分析.doc

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1、浅析南方中小企业融资难的原因分析苏南中小企业作为全国中小企业中的佼佼者，在其快速发展的过程中，形成了自身的特点，他们的融资境况与其他地区的中小企业相比，有自身的特点。但在国际金融危机的大环境中，同样也面临着融资困境，那么，造成苏南中小企业融资难的原因何在？又将如何加以改进？这是本文试将加以探析。一、苏南中小企业融资难的主要原因（一）宏观经济运行大环境1、全球经济运行环境全球金融危机，对我国以出口为主的苏南中小企业冲击最大。海外市场萎惟缩，企业订单减少，使得这席些企业的盈利空间大大压缩儆。这也从一定程度上制约了吒这些企业通过银行获取贷

2、款褛的能力。2、国内经济环饲境的变化例如，新劳动法镏的出台致使劳动力成本上升；人民币汇率上升致使出口荃困难，经营成本上升；苏南攥作为经济发达地区土地资源稞日益紧张，厂房租金上涨，喉原材料价格上涨等等，都使踬生产成本增大。这对于本来垠就面临出口压力的企业来说8/8４，要想在激烈的竞争中生存乩，当然需要不断的流通资金ㄞ支持。3、自然环境的持叫续恶劣自然环境的持续恶殿劣使政府部门逐渐认识到环︾保节能的重要性，于是对企к业生产的节能环保标准提出梦了更高的要求。经济结构调直整的压力自然更多地集中到劳动密集型的苏南中小企业臀上，他们要在新要

3、求下生存试、发展，必须进行技术更新〔、产品升级，就都需要加大躲投入。面对困难重重的中小ね企业，以盈利为目的银行，铀更加不会轻易批准贷款需求掷。（二）苏南中小企业自身缺陷第一，管理机制不健全。苏南中小企业由于规蒯模限制，缺乏正规的财务管├理人员，财务工作比较混乱酷，缺乏明细财务账。较差的簋财务管理状况，会影响银行诧的授信评级。第二，中小棺企业虽有经营灵活、转向方赘便的优点，但也存在投资、鹳生产和经营短期化倾向。在银行看来，就意味着其投资据预期收益的不确定性，预示零贷款风险的加大。第三，幛处在起步阶段的小企业，多数实力不强，缺乏

4、足够的让辩银行认可的有效抵押物。同鲴时，社会担保体系也不够健全。这些都使银行不敢放贷。第四，它们大多是依赖︶出口的劳动密集型企业，科棵技含量不高，不属于政府金皇融政策照顾重点。8/8第五，这些企业管理人员信誉意识奏不强，没有建立良好的贷款信誉。即使拿到贷款，他们牢也会采取一些措施避开对贷艏款的监管，或者做一些失信壅的事，让银行不敢轻易放贷彬。（三）金融机制不健全1、金融机构不健全一是彰国有大型商业银行惜贷严重鹪。四大国有银行本应是中小酚企业信贷来源的基础行，但赅因为中小企业的规模小、实高力差，为规避风险，这些银虢行出现了惜贷

5、现象。根源在于他们对中小企业的信用分析经验不足、风险管理能力浒不高。银行信贷管理体制对砷贷款责任人追责很严，但激褂励不足，使贷款责任人缺乏劂勇于冒险的动力。二是民晦间信贷机构不规范。虽然苏犴南地区民间信贷机构发展繁ダ荣，但由于政府缺少相关的鲼管理措施，普遍存在不规范操作现象，放款过于宽松但３利率奇高。这一方面虽可以朵让企业轻松贷到相关款项，邓但也会因利率太高而增加企业生存压力。而信贷机构因佗把关不严，容易出现死贷。三是外资银行没有有效地引浪入。许多外资银行都把服务缁于中小企业作为自己的经营懔理念和宗旨。他们在本土做肺中小企业

6、贷款已经积累了一ф定的经验和方法，例如，针湃对客户的财务制度不完善，报表不符合要求，银行帮助溅他们进行人员培训，建立财寿务报表、健全财务制度，同8/8时还深入企业调查，掌握行椒业和企业的发展状况，等等燠。这些正是我国银行业需要戈学习的。2、直接融资通暖道没有真正打通股票、公阆司债券等融资方式门槛过高邑，中小企业难以利用资本市敢场筹集资金。我国也只发行挎了三种中小企业集合债，且慨对入围企业要求极高。如今弗，尽管资本市场上的创业板嵊块在千呼万唤中终于破冰，山但上市手续繁琐，门槛很高，对多数中小企业而言融资作用不大。二、苏南中小许

7、企业解决融资难的主要对策剽（一）政府积极给予政策耋支持，营造宽松的融资环境我国中小企业融资难的问题已引起各级政府的重视。但＝国家政策重点关注科技型中腈小企业。苏南中小企业传统危型占大多数，为了解决这些企业的融资难问题，各地方娃政府纷纷出重拳加以解决。乔例如，苏州市工商局联合银仃行推出的“联保信贷”机制康，就发挥工商部门信用监管藕评价职能，支持无财产抵押造物作担保的个体私营业主相Ｋ互担保，向金融机构取得贷褪款。工商部门与金融机构共丛享信用信息，向金融机构通囹报市场主体信息、企业生存哇状况和产业发展态势。这对破解融资难的问题起到显

8、著菡成效。苏南地区工商先前羸探索的动产抵押、股权出质烘8/8、商标专用权质押登记等新猞型融资手段现在也有进一镩步的创新。另外苏州等地近味期将抵押登记的主体由大中螗型企业为主向个体工商户、谙农民专业合作社等延伸，这烁将在最大限度上扩大了