最新银行从业考试公共基础知识 (基础讲义)

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1、2010年银行从业资格考试《公共基础》基础讲义汇总2010年银行从业考试公共基础基础讲义1第一章中国银行业概况  一、中央银行、监管机构与自律组织  (一)中央银行  简称:PBC  1984年1月1日:专门行使央行职能  1995年3月18日:《中国人民银行法通过》  2003年:银监会行使银行业监管职能  职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定  职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场  (二)监管机构:银监会  1.历史沿革和监管对象  成立时间:成立于2003年4月  监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2

2、004年2月1日起正式施行  修正时间:2006年10月31日  监管范围:银行业金融机构  银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行  非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构  2.监管职责17项  监管理念  3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”  4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护  公众对银行业的信心。  ①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息

3、披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。  5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。  6.监管措施:  ①市场准入:机构、业务、高管  ②非现场监管;  ③现场检查;  ④监管谈话;  ⑤信息披露监管

4、。(三)自律组织:中国银行业协会  1.成立时间:2000年  2.简称:CBA  3.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。  4.主管单位:银监会  5.协会宗旨:促进会员单位实现共同利益为宗旨  6.会员单位:  (1)会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行  (2)准会员:各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会  7.组织机构  最高权力机构:会员大会  会员大会的执行机构:理事会  6个专业委员会:法律工作委员会

5、、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构:秘书处  二、银行业金融机构  (一)政策性银行  1.成立时间:1994年  2.构成及各自的主要业务  国家开发银行:国家重点建设项目融资中国进出口银行:支持进出口贸易融资  中国农业发展银行:农业政策性贷款的任务  3.政策性银行的改革:  按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。(二)大型商业银行  成立时

6、间  原专有业务  股改时间  上市时间  工行  1984.1.1  工商信贷、个人储蓄  2005.10.28  2006.10.27上交、香港联交  农行  1979恢复  农村金融业务  中行  1912  外汇外贸专业银行  2004.8.26  2006.6.1香港联交、2006.7.5上交所上市  建行  1954.10.1  长期信用业务  2004.9.17  2005.10.27香港联交  交行  1987.4.1重新组建  第一家全国性股份制商业银行  2005.6.23香港联交;2007.5.15上交三)中小商业银行  1.股份制商

7、业银行  (1)组成  12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行  (2)作用  填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。  2.城市商业银行  (1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的  (2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;1986年,在大中城市正

8、式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;

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