最新银行从业考试公共基础知识 （基础讲义）

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1、2010年银行从业资格考试《公共基础》基础讲义汇总2010年银行从业考试公共基础基础讲义1第一章中国银行业概况　　一、中央银行、监管机构与自律组织　　(一)中央银行　　简称：PBC　　1984年1月1日：专门行使央行职能　　1995年3月18日：《中国人民银行法通过》　　2003年：银监会行使银行业监管职能　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定　　职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场　　(二)监管机构：银监会　　1.历史沿革和监管对象　　成立时间：成立于2003年4月　　监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2

2、004年2月1日起正式施行　　修正时间：2006年10月31日　　监管范围：银行业金融机构　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构　　2.监管职责17项　　监管理念　　3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”　　4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护　　公众对银行业的信心。　　①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息

3、披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。　　5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。　　6.监管措施：　　①市场准入：机构、业务、高管　　②非现场监管;　　③现场检查;　　④监管谈话;　　⑤信息披露监管

4、。(三)自律组织：中国银行业协会　　1.成立时间：2000年　　2.简称：CBA　　3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。　　4.主管单位：银监会　　5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨　　6.会员单位：　　(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行　　(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会　　7.组织机构　　最高权力机构：会员大会　　会员大会的执行机构：理事会　　6个专业委员会：法律工作委员会

5、、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处　　二、银行业金融机构　　(一)政策性银行　　1.成立时间：1994年　　2.构成及各自的主要业务　　国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资　　中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务　　3.政策性银行的改革：　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。(二)大型商业银行　　成立时

6、间　　原专有业务　　股改时间　　上市时间　　工行　　1984.1.1　　工商信贷、个人储蓄　　2005.10.28　　2006.10.27上交、香港联交　　农行　　1979恢复　　农村金融业务　　中行　　1912　　外汇外贸专业银行　　2004.8.26　　2006.6.1香港联交、2006.7.5上交所上市　　建行　　1954.10.1　　长期信用业务　　2004.9.17　　2005.10.27香港联交　　交行　　1987.4.1重新组建　　第一家全国性股份制商业银行　　2005.6.23香港联交;2007.5.15上交三)中小商业银行　　1.股份制商

7、业银行　　(1)组成　　12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行　　(2)作用　　填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。　　2.城市商业银行　　(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的　　(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正

8、式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;