存款保险制度的国际比较和我国的现实选择文献综述

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1、存款保险制度的国际比较和我国的现实选择文献综述内容摘要：随着我国金融市场的逐步完善与发展,建立显性存款保险制度已成为防止存款类金融机构发生系统性危机、以及完善金融机构市场退出机制的迫切要求。本文分别从存款保险制度的国际比较和我国的现实选择方面、存款保险制度的国际比较和对我国的启示方面、我国存款保险制度的建立选择方面等三方面对选题进行了文献综述。关键字：存款保险制度；国际比较；中国；存款保险制度选择目前全世界虽然已有110多个国家建立了显性的存款保险制度，但理论界对于存款保险制度是否有效却未能达成一致。对于存款保险制度有效性的质疑主要表现在两方面：一是存款保险制度存在道德风险的缺陷，如果存款完

2、全受到保护，存款人将会放松对银行的监督，而银行在缺乏约束的情况下倾向于投资高风险的资产，加大银行体系的脆弱性；二是存款保险并非解决银行挤兑问题的唯一措施，中央银行的最后贷款人、暂停支付等也是较常见的救助手段。我国长期以来一直实行的是“隐性”的存款保险制度，当银行出现相关问题时，政府一般会对其进行救助，最后往往是向存款人提供全额的存款保护。因而与西方一些从无到有建立的存款保险制度体系的国家不同，我国建立存款保险制度是为了将事实上的几乎全额赔付的隐性存款保险制度转变为显性，使其制度化、公开化。一、存款保险制度的国际比较和我国的现实选择方面杨静（2005）在《存款保险法律制度比较研究——兼论存款保

3、险法律制度在我国的建立》一文认为在大多数国家，银行是所有存款人和借款人的中介，是评估风险、执行货币政策和提供支付清算服务最重要的金融机构。然而，银行的资产结构又使它们在面对缺乏流动性和偿债能力及时极为脆弱，此外，银行是具有高度杠杆作用的部门，通常要保持流动资产以满足正常时期提款的需求。鉴于这种不稳定和脆弱性，各国政府意识到若对个别银行的破产处理不当，就很可能传染其他银行，从而造成负面影响外在化并引发银行体系中其他银行更加综合性的问题。因此，许多政府都为银行建立了安全网，其中包括建立存款保险制度。存款保险是指，符合条件的银行和各吸收存款的非银行金融机构将其吸收的存款按一定的保险费率向存款保险机

4、构投保，当投保的存款机构面临危机或者破产而不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。而我国的金融监管体系并不完善，还没有建立存款保险制度，针对当前全球的经济和金融一体化以及世界金融法制的统一。我国有必要借鉴外国的经验和教训，并结合我国的实际，建立起我国的存款保险制度。李攀（2013）认为随着我国金融市场的逐步完善与发展，建立存款保险制度已成为防止存款类金融机构发生系统性风险、完善金融机构市场退出机制的迫切要求。并且在《存款保险制度安排的国际比较以及中国的选择》中介绍了目前存款保险制度的国际争议以及我国存款保险制度的现状，通过存款保险制度安排的国际比较，在制度职能设计、参与模式选

5、择、保障范围、保险限额、费率制定以及存款保险基金运作等方面提出了我国存款保险制度的构建框架。安国俊、曹超（2014）认为存款保险制度作为防范银行风险的一种制度创新，日益受到各国的重视。并且在《存款保险制度的国际比较及我国的路径选择》一文中借鉴国际经验，系统分析了在深化金融改革背景下建立存款保险制度的必要性及需要关注的问题，并提出有效发展我国存款保险制度的路径选择，以期推动金融业的稳定发展。二、存款保险制度的国际比较和对我国的启示方面李佳（2005）认为存款保险制度的建立，有助于提高公众信心，维护金融安全。就我国目前的情况而言，无论是出于对存款人的保护还是从确保金融体系和社会经济稳定来考虑，都

6、有必要尽快建立我国的存款保险制度。并以我国2004年底出台的《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》和相关法律规定为基础，结合各国存款保险制度的经验总结，对我国存款保险制度的具体构建提出了若干建议，主要包括我国存款保险制度的定位，存款保险机构的设置，以及存款保险机构的融资渠道、存款保险基金的运用与融通、保险费率与存款保险的法律适用性问题。 崔艺红（2005）通过综合运用经济学和法学理论，采用历史分析、比较分析和实证分析等研究方法，从银行存款保险法律制度的基本理论入手，探讨了银行存款保险法律制度的必要性，并在此基础上，通过考察和比较美、英、德、日四国银行存款保险法律制度建立的历史背景和基本内

7、容，研究了上述国家银行存款保险法律制度的不同特点及其存在的问题，最后，根据问题成因分析中得到的启示，提出了关于我国银行存款保险制度的立法构想。三、我国存款保险制度的建立选择方面王海志（2005）认为存款保险制度作为金融安全网的三大要素之一，对保护存款人的利益和维护金融稳定发挥了巨大作用。它是针对近年来广泛出现的金融危机而产生的创新性金融制度。大多数发达国家和许多发展中国家都建立了适合自己国情的存款保险制度。到