中国保险市场现状及存在的主要问题

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1、中国保险市场现状及存在的主要问题【摘要】本文主要阐述了现阶段我国保险市场的发展现状，包括积极的影响以及不足之处。保险业在我国发展的时间并不长，但我国确立市场经济体制目标以后，保险业走上了高速发展的快车道，并且发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，全国保险费收入从1990年的178.5亿元增长到2003年3880亿元，这样的增长速度在当今世界是绝无仅有的。【关键字】保险市场发展现状主要问题一、中国保险业的发展及演变中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：

2、1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：（1）1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产

3、险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称“新疆兵保”）成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，

4、明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。二、我国现阶段我国保险市场的发展现状（一）多家竞争发展的保险市场新格局已初步形成我国的保险市场曾一度被中国人民保险公司垄断，但随着我国经济体制改革的深入，保险市场主体打破了传统的融资方式，部分股份制保险公司通过吸收外资和民

5、营资本参股，股权结构得到优化，治理结构逐步完善，经营管理水平进一步提高。尤其在中国加入WTO以后，保险市场的对外开放进一步扩大，外资争相涌人，市场主体进一步增加，保险市场呈现多家保险公司竞争发展的良好态势。截至2008年19月，国内已成立寿险保险公司59家，财险保险公司161家。（二）市场法规体系初步形成1995年10月我国实施第一部《中华人民共和国保险法》，随后保监会又制定了《保险管理暂行规定》、《保险代埋人管理规定》、《保险经纪人管理规定》、《保险公司高级管理人员任职资格管理办法》等一系列重要的规定性文件。（三）我国保险市场的潜力巨大作为

6、一个拥有近13亿人口的快速发展中的大国，我国的居民对保险的购买力巨大；随着经济体制改革的不断深入，人们对养老保险、医疗保险、失业保险的需求不断扩大；并且随着我国国名经济的持续稳定发展，居民收入的不断增加，住房制度的改革，是越来越多的人们购买了住房、汽车等财产，从而扩大了人们对财产保险的需求。因此我国保险市场的发展潜力和空间是十分巨大的。（四）我国的保险业在很多方面与发达国家相比存在着巨大的差距1.比照欧美市场的发展经验，保险市场在从不成熟到成熟的发展过程中，整个行业大体上要经历从单纯追求保费收入规模、到追求实际利润、再到实现个性化服务的三个阶

7、段。从当前保险市场的运行特征上看，我国保险市场目前整体上正处于从第一阶段想第二阶段过渡的转型关键期。2.从保险深度和保险密度上看我国在这两方面都处于相当低的水平。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达12%左右。而我国2007年的保险深度为2.8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000—3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有127.7元，约15美元。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。3.从我国民众低保险业认识的程度看，保险观念还较差，人们对保险在

8、稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用还未形成一个理性的认识。这些导致了人均保险费低，民众购买保险的比例低。保险业作为社会的稳定器，让民众充分认识到保险对于自身的重