幼儿 小学教育 养老保险改革-现状、困境与选择

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1、养老保险改革-现状、困境与选择10养老保险改革-现状、困境与选择10养老保险改革-现状、困境与选择10养老保险改革-现状、困境与选择10养老保险改革-现状、困境与选择10养老保险改革-现状、困境与选择10养老保险改革-现状、困境与选择10【摘要】目前我国社会养老形势日趋严峻养老保险制度面临问题较多养老基金缺口较大企业负担沉重相关法律缺失已经影响到社会的安全与稳定本文剖析了我国养老保险改革问题的现状、面临的困境并进而提出若干相关政策建议【关键词】养老保险现状困境选择【正文】一、现状（一）、制度“盲区”保险对象

2、游离于制度之外在学术界中国城市养老保险体系的涵盖对象被分为两部分非正规和正规就业人群那么什么样的人才属于城市非正规就业人群北京大学人口研究所刘贵平的定义是非正规就业人群不仅包括近年来的下岗职工还包括在城市的农民工、个体户、私营企业主以及自由职业者在非正规就业人群中有一半以上游离于养老保险制度之外也就是说中国整个养老保险体系在其覆盖面上十分有限①是什么原因造成城市养老保险体系在这一环节出现“盲区”“这些人要么是老板没有为他们缴纳部分养老保险金要么是没有老板为他们办理养老保险事宜这就使得他们不仅失去了雇主缴纳所

3、带来的那一部分经济利益而且还必须自行承担制度风险因此导致这部分人群在可能的情况下宁可选择个人储蓄和人寿保险也不愿选择社会养老保险”造成这一结果的制度原因是中国的养老保险体系成本昂贵并造成了劳动力市场的扭曲企业应缴的养老保险缴费率高达薪金的20%而雇员本人还需再缴纳8%再加上医疗保险、失业保险等其他缴费企业和员工的全部缴费高达薪金的40%多在有些地区实际缴费率甚至更高这一缴费水平高于很多发展中国家和瑞典、美国等发达国家如此高昂的劳动成本不利于鼓励雇主为员工利益买单为进城农民工办理社会养老保险确实体现了政策的人

4、文关怀但一波又一波农民工退保潮让决策者感到尴尬率先在全国推广农民工保险的广东省频现退保高峰退保率竟高达95%以上仅深圳市每年退保的人数就高达12万以上该市甚至还出现过一天600多名农民工排队退保的“热闹10”场面是农民工不领政府的情还是和政府开玩笑按照现行养老保险制度城市农民工每月上缴的养老金占到工资的8%而且需要连续缴纳15年才能受益每个城市的工资标准不一样但养老保险缴费的标准整齐划一8%很大程度上超出了他们的承受能力由于缴费期限固定不变且难转移和农民工的流动性所以对这些人来说把钱拿在手里更妥当（二）、制

5、度有效性缺失已入保群体“悬”在问题中对于城市正规就业人群来说基本上不存在“8%”的缴付压力和15年年限的制约但是他们的养老保险问题也很“悬”养老保险制度提供给投保者的养老待遇过低国有企业老职工退休后所能拿到的养老金平均只有三四百元有些甚至不能保证基本的生活而一般职工也只能拿到退休前工资的60%对于机关、事业单位的退休人员来说差距则更大这种状况已经成为一个全国性的问题目前实行的养老保险是省级统筹但一些地方连省级统筹也没有做到造成不同地区保障水平差异很大富裕地区不愿意为从穷地区转移来的人负责再加上各个地区因管理

6、机制不统一不能做到很好地衔接同时制度性障碍体现在由于国家公务员的养老保险与企业社会养老保障分属不同体系前者的待遇水平要远远高于后者造成流动困难另外事业单位的养老保险虽然由劳动保障部门负责但保险体系没有改革没有与企业保险统一起来也表现为前者的保障水平大大高于后者使得许多人因此不敢轻易跳槽另一个关于养老金风险的问题却让入保者不得不忧心已入保的职工每个月都在为自己的养老保险帐户“充钱”但自己的帐户却是空的因为这笔从在岗“年轻人”手中收来的钱被用来支付给当年已退休的“老年人”了这种名义上的个人帐户仅仅只能作为一种记

7、帐单位没有任何基金积累究其实质仍属于现收现付的筹资模式体现为政府强制力主导下的代际间的收入再分配并非真正意义上的个人自我积累、自我保障仍是政府主导下的代际赡养体现了养老成本在代际间的分担因此这种制度设计在实践中会遇到较大阻力逃避缴费的企业和个人会增多为什么要设立个人帐户其吸引人之处是由个人帐户中的钱形成的储蓄基金可以通过投资来保值增值在投保人退休后他可以以年金的形式领取其本人投入的本金再加上可观的利息来安度晚年如果社保基金不能保值增值个人帐户也就毫无意义了当下养老保险制度的尴尬就在于一方面坚持搞个人帐户；一

8、方面却对基金的保值增值苦无良策随着计划生育政策的实行人口结构的改变这种“空帐”运行状况难以得到缓解因为现行的筹资模式是建立在人口结构相对稳定的基础上全国社会保障基金理事会理事长项怀诚称“中国养老体系面临严峻考验未来养老金缺口高达9.15万亿”对于这一巨额赤字如果仅靠提高缴费来弥补个人缴费率将不得不提高到缴费工资的37%是现在个人缴费的4倍多③按现行的养老保险体制处于中国人口出生高峰期的70、80年代生人在30年后