蚂蚁金服：正在下一盘很大的棋

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1、蚂蚁金服：正在下一盘很大的棋来源:i天下网商作者：二十一世纪商业评论发布时间：2014-12-31亿邦动力网整理：很多人把杭州黄龙时代广场称为“新支付宝大楼”。此前，他们是在杭州文三路的华星时代广场办公；2011年8月搬到此；然后，发生了阿里小微金服的筹建；又然后，小微金服最终定名为蚂蚁金服。10年前，蚂蚁金服前身支付宝只是淘宝的财务工具，初衷是为了解决电商中的信用问题。但现在，支付宝已经从财务工具演化为一种生态系统。这样的演化是令人惊奇的。它不仅仅伴随着阿里电商平台的扩展，更重要的是，在移动互联网和大数据的浪潮下，它构筑出一种极具想象力的模式：它从线上交易的支付渠道角色

2、，变成各种应用场景的广泛吸纳者。它不仅从支付出发(支付宝钱包)，随后还从理财出发(给用户提供理财产品，如余额宝、招财宝)，从融资出发(给小商家提供小贷型融资，如蚂蚁小贷和网商银行)，以及，从数据出发(将为社会提供征信等数据服务，如未来的芝麻信用)。蚂蚁金服必须要讲政治，因为它是中国人交易大数据最重要的一块。阿里巴巴集团董事局主席马云很早就敏锐地感知这一点，阿里美国上市的资产中没有蚂蚁金服，马云很明确地表示“蚂蚁肯定是在A股上市”。蚂蚁金服已不像过去支付宝那样，仅仅等待淘宝的交易，它现在是生态、是平台，是各类应用场景的服务者，线上的价值要靠线下的地推来获得，它承接了阿里巴巴

3、B2B“拉商家上平台”的业务斗志，做“未来商圈”“未来交通”“未来医院”。蚂蚁金服又是一家技术和金融数据公司(DT)，它要呈现出对技术拓展商业边界的理解，以及金融公司所必须具备的风控能力和严谨态度。“富二代”蚂蚁真的有所不同。一只“巨兽”的温和表达对于“蚂蚁”的命名，蚂蚁金服CEO彭蕾曾解释说：“是因为我们是服务于小企业起家的，要把‘天下没有难做的生意’的使命带过去。”她强调，蚂蚁金服非常崇尚微小的力量给予整个世界创造的小而美的体验。亿邦动力网——电子商务专业媒体2014年5月，彭蕾针对员工发表《不忘初心，方得始终》的演讲，在演讲的最后，彭蕾非常严肃地说，“给大家一个具体

4、的要求，我们不是一个金融的颠覆者，我们是一个补充者。我想对银行和其他金融业的伙伴们说，我们无心树敌。我们也完全没有必要树敌”。蚂蚁金服COO(首席运营官)井贤栋表示：“我们不是金融机构，我们其实不愿意做具体金融业务，我们是一个平台的提供者，我们并不是和金融机构直接竞争，只不过有时候我们要承担创新的初期风险，比如蚂蚁小贷，当时别人并不相信线上交易大数据可以打造信用，于是我们就要起到推动作用，要做给别人看。”他们都想尽快消解蚂蚁的颠覆者形象。马云著名的一句话就是“如果银行不改变，我们就改变银行”，这句话随后被余额宝巨大的成功所证实，余额宝成为中国互联网金融的里程碑事件。蚂蚁金

5、服用互联网的力量让理财渗透到了“屌丝”阶层，让金融呈现出普惠化的面目，也部分地推动了中国存款利率自由化的进程，迫使银行业不得不改变它们的产品类别和形态，跟在后面，推出与余额宝相近的各类现金管理类产品。颠覆者形象以及被迫的跟随，拉了仇恨，让传统金融业感到不安，产生忌惮。“余额宝的推出让银行认为自身利益受到了损害，而且他们没有参与到整个价值链条里面来”，蚂蚁金服理财事业部总经理、招财宝CEO袁雷鸣表示，余额宝之后，他们再与银行接触，明显感受到对方的抵触情绪。银行业最重要的存活条件就是存款量、存贷利息差，它们害怕存款的快速搬离，利差的被迫缩小。监管层也希望像蚂蚁金服这样的互联网

6、企业介入金融的力度是温和的、可预期的，有着不激进的角色定位。他们叫停了虚拟信用卡和线下二维码支付，对蚂蚁以及腾讯筹建的网商银行、微众银行做了“小存小贷”的定位。而现在从银行划钱到余额宝是有限额规定的，基金存放在银行的同业存款也被做了流动上的限制，目的是降低余额宝满足客户流动性要求下的利息水平，降低余额宝的吸引力。随后，余额宝的增长变慢并趋向稳定。颠覆期的劲头已经过了，蚂蚁温和化是必须的。亿邦动力网——电子商务专业媒体袁雷鸣重新阐述了余额宝的“颠覆性故事”。“如果从财务上看，我们做余额宝是得不偿失的”，袁雷鸣说，此前支付宝是作为买卖交易的信用保证第三方存在，买家划入和划给卖

7、家之间有一个资金沉淀期，通过计算就可以得出一年的沉淀资金量(备付金)，然后放到银行至少可以获得3%的利息。但是随着支付宝里面的钱越来越多，作为非金融机构，支付宝以零成本吸收了上千亿沉淀资金，究竟拿这些钱干了什么？作为非上市公司，当时的阿里又很难披露得足够清楚。2013年6月，央行发布了《支付机构客户备付金管理办法》，其中的很多条款都意在抑制支付机构进一步做大备付金规模。按照马云所言，“阿里很多创新都是被迫的，而不是主动的”，支付宝开始同开放式货币基金“连接”，余额宝横空出世，收益社会化，蚂蚁金服从中获取的收益缩为3‰。袁雷鸣说