个人理财讲座1.ppt (稿)

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1、个人理财规划浙江大学经济学院柴效武教授13588343780chaixiaowu@163.comhttp://chaixiaowu.blogchina.com2013.2讲述内容1．理财基础（概念、环境、背景、类型、功用、发展趋势等）2．理财规划内容（结婚成家、子女生育、教育、、税收筹划、买房买车、退休养老、遗产传承等规划）3．职业生涯规划4．个人理财规划师（或金融理财师CFP）5．以房养老——一种高级理财模式介绍6．理财与个人家庭因素影响7．个人理财方案制作与评价《个人理财规划》期末考试方式1.撰写与上课

2、内容密切相关的论文。要求有自己的观点和见解，能够用已学到的知识分析和评价社会家庭个人理财生活中的种种现象。论文五六千字为宜，不必长篇大论。2.特别欢迎大家撰写自己人生规划，包括职业规划、生涯规划和理财规划。三者可以综合融汇一起，也可以只选择某一个方面，可以是人生全过程，也可以针对人生的某一个阶段或某一个专题撰写。要求同自己的状况紧密结合。第8周即最后一次上课交上纸质的论文或规划文本，必须交纳，否则成绩为零分。同时上传电子文本到chaixiaowu@163.com。人生规划三大要素1.个人职业规划：我是谁，我

3、的年龄性别、居住地域、知识结构，能力才干，文化教育、优势特色资源、核心竞争力，尚存缺陷等等。2.个人生涯规划：我的整个一生将如何安排度过，如就业择业、结婚成家、子女生育教育、买房买车、纳税缴费、养老、遗产分配等，“从摇篮到坟墓”的一切内容。3.个人理财规划：赚钱花钱攒钱、存钱贷款、股票债券、基金期货等各类投资理财事项安排。生涯规划立足人生全过程,职业规划是人生先导,理财规划奠定人生顺利度过的财力基础.学习本门课程的价值明晰个人生涯理财的知识技术和理论方法确立自己的财商意识和经济头脑；增强对自己未来人生规划的

4、意识、能力和才干；明晰社会发展的大趋势，个人如何遵循社会发展思考并把握未来人生的目标和道路明晰人生将要遇到的种种事项和问题，确立应对的举措和办法。案例：白领一生计划小陈今年23岁，小美22岁，两人都在大四读书，即将大学毕业，毕业后即选择就业并结婚成家。小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就业择业、薪酬增进、结婚成家、投资理财、生育教育子女、买房买车、税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承，等等，不一而足。人生应当做什么事,这些事情应当怎样做，安排在什么时间做，在何种标准和档次上做,就是将来要整日面

5、对，现在应当精心考虑和筹划的。小陈和小美现对自己的整个人生提出如下构想（资料数据为2006年状况，与现实有差距）：1．两人希望不依靠父母力量自己简单办婚事，婚房婚车俱无，结婚后预计无积蓄，也无负债。2．就业后两人的薪资状况预计：小陈月薪4000元，每年奖金红利至少12000元，估计未来薪资成长率可达5％；小美月薪3000元，每年奖金约6000元，薪资成长率约3％。五金全部交纳。3．婚后租屋居住，租金每月1500元，租金年增长率5%。4．计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生子女，按规定可生养两个孩子，每个小

6、孩月生活费为1200元；5．计划将两个孩子都培养到研究生毕业，教育费用估计为：幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000元，大学及国内研究生年20000元(保守估计)；6．打算婚后10年内购买三居室房屋，目前该类住房价值为80万元，预计年增长率为8%；7．希望每月度能孝敬双方父母各500元，将来视经济情形适度增加；8．婚后每月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大致为2000元，预计将来每年会增加8%；9．希望能购买一些保险，防范未来可能发生的种种风险以保障安全，晚年养老生活能得到较好保障；10．双方父母

7、的养老保障都有一定安排，但医疗健康保障尚有较大欠缺，小陈和小美应当有所考虑；11．计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元，将来视经济能力许可，再计划到国外旅行；12．两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金5000元可供使用，同时能积累相应钱财应对不时之需小陈和小美希望了解1．整个人生安排是否合适，应该怎样合理利用资源，还存有哪些缺陷，需要做出哪些改进和完善？2．计算两人整个一生的收入与支出开销状况，收入能否满足各项开销需要，两者有多大差距，收不抵支时又应作何打算？3．人的一生都需要做哪些事情,安排在

8、什么时间来做这些事(就业、结婚成家、生育教育子女、买房买车、税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承);4．两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预定在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？5．人生规划需要的这些钱财应当如何获得、投资运营和筹划安排，如何合理利用自身人力财力资源，达到所设想的个人生涯和理财目标?小陈和小美有一些事把握不清晰1．马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是留在二三线城市，或图