商业银行额度授信管理系统的设计与实现

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1、厦门大学硕士学位论文商业银行额度授信管理系统的设计与实现姓名：郑小晖申请学位级别：硕士专业：软件工程指导教师：姜青山20080501摘要近年来，金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，红极一时的美国次级抵押贷款市场爆出空前的危机，商业银行的风险管理更加成为国际国内金融界关注的焦点。商业银行信贷风险管理的手段和内容发生了很大的变化，一个完整的、流程化的信贷业务操作平台对于商业银行提高业务管理水平、提升风险管控能力、提高决策的准确高效性发挥着越来越重要的作用。为了规范和控制客户集中度风险，规范信贷经营和管理，提高信贷工作效率和质量，增强市场竞争力，促进

2、银行信贷业务的健康发展，商业银行开始逐步重视更加严格有效的额度授信管理。通过银行既有的信贷业务流程管理平台及工作流引擎技术实现额度授信管理在业务操作过程中的全程控制，可以进一步强化商业银行信贷业务的风险管控支持。通过模型算法的优化和规则引擎技术满足商业银行对于客户、产品等不同维度的额度管控需要以及客户对于额度管理和串用的灵活性需求。区别于传统的核算系统中简单的额度管理支持，本文研究建设的是一个贯穿信贷业务全流程的，能够在业务办理过程中实时管控和实时调整串用的额度授信管理系统，具体内容可以概括为以下三个方面：1．额度授信管理系统是流程化的，它贯穿贷前

3、申请、审核审批、放款、贷后管理和资产保全全流程，覆盖信贷业务的各类产品；2．额度管理功能是完整全面的，它包括额度生成、额度调整、额度占用、额度恢复、额度冻结解冻等；3．额度管理的维度包含了客户限额概念和产品限额概念，重点阐述了产品间额度串用的设计与实现。本文以软件工程思想为主线，从需求分析、框架方案设计、算法模型和数据模型设计，开发环境部署、编程测试和运行分析等方面介绍了系统的实施过程。关键词：商业银行；信贷；额度管理；串用DesignandImplementationofCreditLimitManagementSysteminCommercia

4、lBankAbstractSincethefinancialglobalizationtrendandfinancialmarketvolatilityintensifyinrecentyears，theriskmanagementofcommercialbanksisbecomingtheintemationalanddomesticfinancialfocus．Acomplete．processedcreditbusinessoperatingplatformisplayinganincreasinglyimportantroleinimpro

5、vingbusinessmanagementlevel，enhancingriskcontrolcapacityandimprovingtheefficiencyofaccuratedecision-makingforcommercialbanks．Commercialbanksintendtouseastrictandeffectivecreditlimitmanagementtoregulateandcontroltheclientconcentrationrisk．standardizetheoperationandmanagementofc

6、redit，andpromotethehealthydevelopmentofbankcreditbusiness．Thebank’ScreditbusinessprocessmanagementplatforlncouldcontrolthewholeCLMprocessandfurtherstren留[henthecreditriskcontrolsupportforcommercialbankingbusiness．Theoptimizationmodelalgorithmsandrulesenginetechnologycouldmeett

7、helimitcontrolrequirementsforcustomers．productsofdifferentdimensions．and1imitsharesflexibility．ThisarticleisresearchingtobuildaCLMsystemthatrunsthroughtheentireworkflowandprovidesreal-timemonitoringandsharingadjustmentsintransactions，includingthosethreeaspects：1．CLMsystemisnmn

8、ingthroughtheentireworkflow：loanorigination，approval，disburse