网络经济视角下的传统金融机构互联网转型探索

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1、网络经济视角下的传统金融机构互联网转型探索李煜中国人寿保险（集团）公司后科研工作站清华大学五道口金融学院“互联网+”时代，互联网及新兴信息技术在金融领域的广泛应用，对市场固有的竞争结构和商业模式带来巨大冲击。为此，传统金融机构纷纷加快互联网转型步伐，以延续其竞争优势。而以网络为基本运营环境的互联网金融业务，与传统金融在发展模式上具有显著差异。本文以网络经济理论为基础，分析互联网金融的特征、关键成功因素及演进路径。最后提出建议:树立网络时代的企业价值观和品牌形象、重视向互联网平台的用户迁移和引流；同时以数据为中心

2、打造金融科技创新体系；以用户为中心构建互联网金融生态系统;形成多元化的盈利模式。关键词：互联网金融;网络经济;网络外部性;普惠性;生态圈;李煜，中国人寿保险（集团）公司后科研工作站、清华大学五道口金融学院后，研宄方向为互联网金融。（北京100033）基金：国家自然科学基金重点资助项目“中国城市居民家庭/消费者金融研究”（项目编号:71232003）;国家自然科学基金项目“中国居民金融素养研究”（项目编号:71573147）Abstract：Intheeraof"Internet+"，Internetandeme

3、rginginformationtechnologyhavebeenwidelyusedinthefinancialfield,whichwillimpacttheinherentcompetitivemarketstructureandprofitabilitygreatly,sotraditionalfinancialinstitutionshaveacceleratedthepaceofInternettransformation,inordertocontinuetheircompetitiveadva

4、ntage.AsInternetFinanceisbasedontheInternetasoperatingenvironment,itissignificantlydifferentfromthetraditionalfinanceinthedevelopmentmodel.Basedonthetheoryofnetworkeconomy,thispaperanalyzesthecharacteristics,keysuccessfactorsandevolutionpathofInternetFinance

5、.Finally,itproposessomesuggestionsofsettinguptheenterprisevalueandbrandimageoftheInternetera,strengtheningtheInternetusers’migration,buildingtheFintechinnovationsystemwithdataasthecenter,establishingtheInternetfinancialecosystemwithusersasthecenter,andformin

6、gadiversifiedprofitmodel.Keyword：Internetfinance;networkeconomics;networkexternality;一、引言在网络经济和信息技术发展的共同推动下，互联网已从信息单向传播的1.0时代，双向社交互动的2.0时代，逐步进入到以云计算、大数据、移动互联网、物联网、人工智能等技术为引领，与传统产业紧密结合，以“互联网+”为代表的3.0时代£11。在这一时期，互联网作为生产工具，将在传统经济领域形成新型的经济关系、社会关系和产业发展路径，其至导致竞争格局

7、的嬗变［2］。具体在金融领域的表现则是，自阿里巴巴2003年设立支付宝，引爆国内互联网金融市场后，互联网金融己扩展至理财、借贷、保险、众筹、消费金融等领域；全面涉足银行、证券、保险等主流金融业态;并通过金融科技的应用，逐步形成“互联网+科技+金融”的新金融形态，改变了传统金融业的运营模式;而在销啓端，则逐步向信用评级、金融产品定价、风险控制、欺诈识别、投资决策、客户服务等金融业务的纵深渗透，全而推进金融业转型升级。同时，业界己认识到，随着经济活动及新一代富裕群体不断向网络空间迁移，金融活动互联网化已成为大势所趋

8、。因此，以阿里巴巴、腾讯为代表的互联网巨头，通过多种方式获得互联网银行、保险、支付、消费金融等主要金融牌照，并率先进行产业布局。而以中国平安、工商银行等为代表的传统金融机构，纷纷将互联网金融作为重要的战略发展方向，通过自建平台、股权投资、战略合作等多种方式，从技术、商业、市场等多个方面，涉足互联网金融领域。因此，互联网空间已经成为金融机构竞争的重耍战场。传统金融机构正确认识传统金融与互