银监会“强监管”风劲

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1、银监会“强监管”风劲某金融机构内部文件写道，2017年系强监管年，监管检査呈现数量多、要求高、时间紧的特点。今年上半年，银监会金融机构要同时进行至少八项专项检査半个月内七道“金牌”，25张罚单，银监会“强监管”风劲。3月底、4月初以来，银监会密集出台文件加强银行业监管，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、风险防控、弥补监管短板、以及开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等。一系列监管与处罚并重的文件，被视为史上最严银行业监管季。4月7日，银监会公开发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（4号文）；4月10日

2、，发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文）；12日，发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（7号文）。除前诉纲领性文件外，银监会还非公开发布了4份整治工作文件，包括4月10日下发的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文）、3月28日下发的《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）、3月29日下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（46号文）、和4月11日下发的《关于幵展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）

3、。前诉文件下发至各地方银监局，机关部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司；并由地方银监局下发至所辖城商行、农商行、村镇银行、信托公司等金融业机构。各专项检查的通知要求各金融机构进行全系统自查和“上对下”抽查，并形成自査报告;银监会各机构监管部门和各银监局采取“双随机”方式进行监管检查。据知情人士透露，银监会在半年前已酝酿筹备相关监管文件。不少市场人士也将这些密集出台的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。《财经》记者了解到，新疆、湖北、四川、浙江、贵州等多个地方银监局已在研宄落实银

4、监会文件规定；多家银行业金融机构法律合规部门也已下达上半年监管工作安排。随着近几年金融市场的迅猛发展发展，银行业机构的业务结构和风险特征出现了新变化。从银监会出台的这一系列文件來看，银监会一方面在梳理并补足制度短板、强化协调监管，另一方面则对一些风险频发的突出问题，列出一系列问题菜单，为机构自查与监管检查提供明确方向。从监管的业务类型看，过去几年银行业突飞猛进发展的同业业务、理财业务、票据业务等将会是今年监管的重点。此外，银监会今年还强调加强对金融机构公司治理和从业人员的行为约束和处罚管理，多个文件里均有涉及各类从业人员的行为要求。不少银行业分

5、析人士指出，此前资产规模快速膨胀的中小银行因此将面临较人的被动调整压力。国泰君安银行团队认为，监管部门是知悉银行业的这些做法的，但可能尚不掌握监管套利的准确数据，预计监管部门针对监管套利的监管工作将会展开，在排查摸底、掌握数据的基础上，逐步开始清理整顿。“监管必须下重典。”某城商行人士表示，强监管会让银行业务承压，但是一些乱象确实到了不得不整治的地步，长期来讲还是利大于弊。在发布监管政策的同时，银监会也加大了监管处罚力度。根据银监会披露的信息，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名，其中，

6、取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。3月29H，针对票裾违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，银监会签发25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。此次处罚共惩处了17家银行业机构，罚金最高的依次是平安银行、华夏?y行、恒丰银行。监管风暴眼去年12月，2017年屮央经济工作会议指出“把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。”3月2日国新办的新闻发布会上，新任银监会主席郭树清首秀时也提出，要及时弥补监管短板

7、，排查监管制度漏洞，完善监管规则。“银监会近期的主耍工作，围绕重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象五方面进行。”银监会相关负责人指出，而“强监管、强问责”成为银监会监管工作的主题。为了有效遏制监管套利等行为，银监会重点幵展了“三套利”（监管套利、空转套利、关联套利）、“三违反”（违法、违规、违章）、“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）的专项工作整治。4号文要求银行业机构深化改革、积极创新、回归本源、突出主业，进一步提高金融服务实体经济的能力和水平；强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金

8、脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。6号文中，银监会指出银行业风险防控在十大重点领域，包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地力*政府债