银行系电子商务的发展现状与趋势分析

《银行系电子商务的发展现状与趋势分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、银行系电子商务的发展现状与趋势分析杨占峰刘洋中国建设银行股份有限公司山东总审计室中国建设银行股份有限公司山东省分行网络金融部:电子商务是借助互联网信息技术进行商品及服务交易的一种商务活动，它将传统的商业活动电子化、网络化、信息化，具有跨地域、高效率、低成本等特点，已成为目前商务活动重耍组成部分。随着互联网信息技术的不断发展，我国网民（含手机网民）规模的不断扩大，银行网络金融服务及第三方支付工具的快速更新升级，为电子商务的快速发展创造了良好环境。0前电子商务正进入高速发展时期，各家银行也纷纷加入其屮，将其作为

2、推动自身转型发展的一项重要战略措施。本文从银行系电子商务发展现状分析出发，对目前银行系电子商务发展优劣势、应对措施进行了探讨，并对未来银行系电子商务发展进行了展望。关键词：银行系;电子商务;现状;趋势;0引言近年来，随着互联网产业的发展，迅速促进了电子商务企业的壮大，京东商城，阿里巴巴等电商企业独占鳌头，迅速渗透到社会经济生活的各个领域，不仅对传统零售业，也对金融行业产生了巨大冲击，极大改变了金融业的生态与格局。电商企业的各种支付平台，对银行业务更是产生Y巨大影响，使得银行低成本负债客户大量流失，“金融脱媒

3、”现象日益加深。为了改变被动的局面，各大银行纷纷搭建自己的互联网电商平台，但是由于平台启动时间较晚，其体制机制、客户体系开放结构、大数据分析和应用能力、用户体验等方面还存在着诸多缺陷，与当前主流的电商平台相比，银行系电商平台发展依然任重而道远111。本文主要根据银行系电商平台的发展现状进行论述，对A前银行系电商平台存在的优点和缺陷进行剖析，并对未来银行系电子商务发展进行了展望。1银行系电子商务概述1.1银行系电子商务概念银行系电子商务（简称“银行系电商”）是银行业金融机构借助互联网信息技术，依托自身行业优势

4、，整合金融服务产品和结算工具，搭建综合金融服务平台，在传统金融服务基础上为客户提供的电子商务服务m。银行系电子商务利用结合y现代化网络金融服务优势资源的电子商务服务，借助自身金融品牌影响力为客户搭建平台、丰富银行业服务内容，以完善银行金融与非金融服务生态圈建设、增强客户黏性、积累平台交易数据，达到健全网络金融服务模型的目的。伴随着中国“互联网+”时代背景的不断发展、全国信息化建设的持续推进，未来银行系电子商务必将为银行业转型发展产生丰富的增值价值［3］。1.2银行系电子商务实现模式随着银行结算功能的发展，银

5、行系电子商务经历了电子支付结算、跨行电子支付结算、企业级电子商务支付服务、电子商务综合金融服务平台等不同的实现方式。其中电子支付结算服务主要是由银行设计支付接U,商户根据银行接U完成支付程序开发，II每家银行接口不同，商户若需要支持多家银行线上支付功能，需根据每家银行接门分别开发接门程序，商户后续账户处理劳动量较大，通用性及客户体验受到影响Ill。为进一步扩大商户群体规模，提升客户体验，工行、建行和继在2014年开通了电子支付商户的跨行支付功能。目前，借助银联支付接1_1，各家银行均可开通跨行支付功能，服务

6、产品趋同，相对优势减弱。在电子支付结算功能不断完善的同时，部分商业银行推出了针对大宗商品交易市场的企业级电子商务支付服务，对交易市场（即“平台”）管理方提供市场交易主体（即“平台会员”）之间的资金托管及清算等服务。每个交易平台对应一套企业级电子商务支付服务参数，每个平台会员在平台中均有一个对应的结算账户（非实体账户），平台会员在不同的交易市场中需使用不同的结算账户进行交易。此类服务模式主要有工行的“银商转账”、农行的“银商通”、中行的“中银e商通”，以及建行的“E商贸通”等。自2012年起，部分商业银行开始

7、推出了电子商务平台，依托自身专业的金融服务经验及优势，将财务管理、网络资金支付结算、个人及企业融资等服务整合到电子商务平台，形成以电子商务活动为基础的综合金融服务平台，即银行系电子商务平台，标志着商业银行从金融行业向电商行业的跨界发展。0前市场上银行系电子商务平台主要有B2C和B2B+B2C两种模式，部分商业银行结合了020模式，均未开通C2C模式［5］。1.3银行系电子商务发展潜力银行系电子商务发展潜力主要体现在以下方面:一是，支付结算优势明显。从客户应用及体验角度来讲，银行在资金管理、支付结算方面可以提

8、供更专业、更安全的服务，且目前银行具有丰富的电子银行服务及网上支付产品，可以为平台消费者提供更多支付方式，如网银支付、手机银行支付、账号支付、信用卡支付、信用卡分期支付、贷款支付等。二是，消费金融扩展迅速。根据艾瑞咨询等机构发布的报告，随着移动互联网的崛起，国内互联网消费金融规模由2011年的6.8亿元，到2014年达到了183亿元，2015年则突破了千亿，预计到2019年可达到3.4万亿元的水平恆1。银行因具备