开启信用卡行业的大数据时代

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1、幵启信用卡行业的大数据时代季成交通银行太平洋信用卡中心信用卡行业兼具金融和大数据双重基因。面对当前以大数据、人工智能为代表的金融科技浪潮，利用大数据资源和技术推动信用卡业务的转型升级已经成为整个信用卡行业的共识。盘点2017年信用卡行业的公开信息可以发现，各商业银行信用卡屮心（以下简称“信用卡屮心”）积极提升自身的大数据技术及应用能力，将大数据应用到银行前中后台的诸多领域，尤其在网络发卡获客、消费信贷等核心业务，以及基于大数据的智慧服务和智能化风控等重要环节，形成了丰富的应用实践成果，开启了我国信用卡行业的大数据吋代。着力提升大数据技术应用能力面对金融科技发展和客户需求转变，金融

2、科技创新己经成为推动包括信用卡在内的银行业务升级的重要抓手。信用卡中心积极通过自建团队研发、外部创新合作、建立创新实验室等方式，着力提升自身的大数据技术和应用能力。一是加强内部建设，夯实大数据能力基础。工商银行建立了“七大创新实验室”，深入布局、应用大数据、生物识别、人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴技术，在大数据方面建立了全行统一的数据仓库和集团信息库两大数据基础平台，组建了一支2000余人的数据分析师队伍。招商银行将每年税前利润的1%投入金融科技，并成立了金融科技委员会，对标互联网企业，重点研发移动技术、云计算、大数据、人工智能等。平安银行提出要成为“更懂您的智能银行”，

3、着力提升大数据应用和账户能力，打造零售银行服务体系。民生银行在大数据领域构建了多个智能分析应用系统，有效地促进了客户营销、产品创新、绩效考核等工作。二是通过外部创新合作，提升大数据能力水平。农业银行与百度于2017年6月达成战略合作，借助百度在大数据、人工智能、云计算等方面的技术优势，打造智能化银行。交通银行与苏宁控股、苏宁金融服务于8月签订《锊慧金融战略合作协议》，决定共同设立“交行-苏宁智慧金融研宂院”，开展云计算、数据处理技术、人工智能、VR/AR等前沿基础性科技以及智能商务、智能交互等跨界合作研究。广发银行在大数据领域与中国联通、华为等公司合作，在提高大数据应用能力的同吋

4、，也在客户精准营销、风险控制等方面取得了良好成效。上海银行和携程建立丫风险大数据实验室，将上海银行的金融属性数据和携程的用户线上交易行为数据进行匹配和风险建模，开展联防联控，防范身份冒用、虚假申请、商户套现等欺诈手段。利用大数据加速网络发卡获客随着互联网、移动互联网的发展，网络渠道发卡已经成为举足轻重的信用卡发卡获客渠道，其对一些信用卡中心的发卡贡献占比超过50%。2017年，信用卡中心积极利用大数据技术开展发卡服务创新和发卡渠道建设，大大提升丫信用卡申请速度和客户体验。一是积极开展以大数据和互联网技术为基础的发卡服务和流程创新。交通银行于4月推出以“秒级服务”为特征的手机信用卡

5、，客户经过销售人员亲核亲访亲签后，在交通银行“e办卡”终端上提交申请。手机信用卡最短2秒即可完成审批，最长只需3分钟即可实现核发。卡片核发后，客户只需使用手机登录交通银行“买单吧”APP，2步即可完成手机信用卡的开通。建设银行推出了“e秒办卡”的极速办卡服务，优质客户可以通过建设银行网银、手机银行即时中办虚拟信用卡并立即使用，满足客户“即申即办即用”的需求。二是与具有流量和技术优势的互联网金融科技公司跨界合作，实现人数据网络发卡。工商银行信用卡屮心分别于7月和9月和挖财、暴风金融合作，合作方在APP和官网开设工商银行信用卡专栏，除了提供快速办卡功能之外，还开展了基于大数据的个性化

6、推荐。浦发银行正在尝试与阿里巴巴、美团点评网合作大数据授信办卡，符合条件的客户将可以在合作方APP上申请信用卡。光大银行、中国银联携手今日头条于3月发布联名信用卡，光大信用卡与今日头条借助双方大数据算法引擎为客户在准入环节提供更前瞻、更全面的兴趣识别和精准推荐，同时打通了双方的用户体系，为客户提供更多便捷的服务体验和权益。应用大数据助力信用卡消费信贷消费信贷业务是实现信用卡业务利润的关键环节。人数据技术冇助于精准把握客户的消费信贷需求，完善不同类型用户的风险定价。2017年，一些信用卡屮心开始将大数据技术应用于消费信贷业务并形成了自己的体系。招商银行于9月基于“掌上生活”APP推

7、出了智能消费金融引擎一一e智贷，该引擎主要基于大数据的深度应用以及实时金融决策平台的支持，基于多年的用户路径及行为数据，通过海量的云端计算，对用户进行精准画像和行为预判，同时将大数据与用户需求进行连接，从而迅速判断用户可申请的消费金融额度，捕捉用户潸在的消费金融需求。中信银行信用卡中心开发的“基于客户行为学习的交互式智配信贷管理体系”利用大数据理论，建立内部行为学习生态圈，为客户提供精细化、及时性的信贷管理服务;同时将内部学4成果进行前向投射，定位具备优质客户集群属性特征的新客户