数字普惠金融在农村发展的共享价值提升研究

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1、〔字普惠金融在农村发展的共享价值提升研究王饺周颖沈阳化工大学经济与管理学院数字普惠金融在农村的发展能够推动社会共享价值的提升，A前数字普惠金融在农村的发展具有一定的优势和基础，但仍存在阻碍，要提升数字普惠金融在农村的发展已提升共享价值，需耍完善大数据基础设施建设、构建共享信用数据平台、利用数字技术创新农村金融产品和服务、注重数字金融安全以保护农村金融消费者。关键词：数字普惠金融;共享价值提升;发展对策;基金:辽宁省社会科学基金项目《互联网金融助推辽宁省农村金融创新发展研究》（项目编号:L15BJY002）一、引言党的十八届五中仝会提出共享发展的理念，

2、就是耍破除重效率轻公平、重城市轻农村、重GDP轻民生等观念，按照井享发展理念谋篇布局，消除城乡贫困悬殊，实现共同富裕。普惠金融把小微企业、农民、贫网人群等弱势群体和特殊群体作为重点服务对象，提高金融服务覆盖率和满意度，同时要以增进民生福祉为目的。普惠金融的“普”和“惠”恰恰体现了屮国共享发展理念，而数字技术在普惠金融领域的运用，使普惠金融的共享价值体现更加明显，特别是将数字普惠金融服务延伸至广袤农村，是中国农村金融与经济实现共享发展的新方向。二、数字普惠金融在中农村的共享价值体现（一）数字普惠金融使农村金融服务需求者获得平等融资权的机会增多共享的要义

3、之一是机会公平，而普惠金融所倡导就是“人人享有平等的融资权”，这种融资权的平等获得使农村居民能够获得更多有利于自身发展的机会和不可或缺的助力。依托于互联网和通信、云计算等数字技术，金融服务的时间和空间限制被打破，金融服务的覆盖范围能够延伸到农村地域的最后一公里。由此可见，数字普惠金融能够明显提高农民、中小涉农企业融资的可得性，更彰显了融资权在农村的平等获得。（二）数字普惠金融使农村金融服务供给者的商业可持续发展能力增强共享的耍义之二是发展，只有发展冰能实现共享。普惠金融只有保持可持续发展才能保证“人人享有平等的融资权”，才能实现真正共享。数字普惠金融

4、改变了传统金融服务所依赖的基础设施，数据技术的运用替代了部分的实体网点，即使在没有物理网点和自助设备的偏远农村，客户也能通过电脑、智能手机等终端工具完成金融信息搜寻和交易等流程，金融服务供给主体的经营成本出现明显下降，明显增强农村金融服务供给者的商业可持续发展能力。三、:字普惠金融在农村发展以实现共享价值提升具有基础优势（一）数字普惠金融在农村发展具有良好的技术和用户基础当前由于互联网基础设施建设不断完善、移动网络的覆盖和提速，智能手机的普及，都共同促进丫屮国农村网民的快速增长，为推进数字普惠金融在农村的发展提供了良好的技术和用户基础。《第39次互联

5、网发展状况统计报告》数据显示，截至2016年12月，中国互联网普及率53.2%,高于全球3.1个百分点，农村网民规模达2.01亿，占比27.4%,农村地区互联网普及率为33.1%。农村企业互联网活动开展比例也保持连年上升态势，企业的互联网使用以及宽带接入已全面普及。这些农村企业和农村网民，尤其是农村手机网民都是数字普惠金融在农村服务的潸在对象。（二）数字普惠金融在农村具有旺盛的需求前景随着国家脱贫攻坚战略和强农惠农政策的大力实施，中国农村经济也进入了供给侧结构性改革的深化之年，迫切需要普惠金融在三农领域的深入实施。在中国,偏远地区的贫困农民、创业农民

6、和小养殖户等由于居住距离远，生产效率普遍较低，一直是被传统金融机构服务排斥在外的，难以获得基本的银行服务和银行贷款。中国人民大学中国普惠金融研宄院公布的首份数字普惠金融报告中显示，约有近两亿户的农户缺乏金融服务甚至没有金融服务，农村金融服务的供给现状远不能适应需求，说明中国普惠金融在农村拓展的深度和广度仍需再进一步。（三）数字普惠金融在农村发展具有强大的政策支持背景自2013年党的十八届三中全会正式提出发展普惠金融后，对农村地区金融改革的指导性政策逐渐完善。2015年11刀，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提出要着力加强对

7、农紂、特別是贫闲地区的金融服务;2016年11月国务院发布《关于支持返乡下乡人员创业创新促进农村一二三产业融合发展的意见》屮提出推进农村普惠金融发展，加强对纳入信用评价体系返乡下乡人员的金融服务。2016年9月G20杭州峰会提出《G20数字普惠金融高级原则》，中国主导了数字普惠金融框架的设计，并倡议在世界主要经济体中促进数字普惠金融发展。2017年中央一号文件发布，该文件作为统揽2017年“三农”工作的纲领性指示，不仅对金融机构运作模式创新作出明确规定，还对金融机构借助互联网技术来加强金融服务做出要求。相信政府不一步会继续推动普惠金融以及数字普惠金融

8、在农村的发展，让经济增长成果惠及所有农村居民。当然，不可否认的是发展数字普惠金融以实现共享价值的提升，在中国