创新模式强化支撑加快成都互联网金融发展

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1、创新模式强化支撑加快成都互联网金融发展成都市政府研宄室课题组近年来，成都互联网金融发展迅速，呈现出P2P网贷平台蓬勃兴起、众筹平台发展态势良好、第三方支付创新发展、互联网证券位居全国前列、传统金融机构积极开拓互联网金融新模式等特点，成为推动成都西部金融屮心建设的新动力。但与上海、深圳等地相比，成都互联网金融发展还存在较大差距。针对当前存在的主要问题，特提出加快成都互联网金融发展的对策建议。一、成都互联网金融发展存在的主要问题（一）总体经营规模不大。一是交易额不大。成都互联网金融企业数量居中四部城市首位，但交易额较小。比如，在P2P网贷平台方面，2014年成

2、都共有52家，全年交易额约为55.2亿元，仅占全国的1.7%。二是业务覆盖范围较小。除互联网证券的仰金宝在全国具有较大影响力，其他互联网金融平台或产品的业务覆盖范围只是在四川省内，缺乏全国性互联网金融巨头。三是平台发展水平较低。由于P2P网贷模式和众筹模式具有可复制性，而且进入门槛低，成都互联网金融平台数量虽然快速增加，但离真正基于互联网技术的纯线上平台还有很大距离，具有竞争优势的公司极其有限，近1/3的平台处于项0极少或无项0的状态。（二）金融专业人才缺乏。在成都互联网金融企业屮，具有金融从业背景的专业人员比例不高。《四川省互联网金融行业白皮书》有关资料

3、显示，在P2P网贷平台方面，有近1/3的P2P公司的董事长、1/4的P2P公司的总经理无金融行业从业经历或专业背景，1/3的P2P公司具有金融从业背景的人员所占比例低于30%。在众筹平台方面，员工具有金融行业背景的比例偏低，只有1个众筹平台员工的金融行业背景比例达到50%，这与众筹平台需要员工具备丰富的财务管理经验、金融知识、风险控制能力等要求有较大差距。（三）风险控制水平亟待提高。目前成都P2P网贷平台风险管理主要存在以下问题:一是未进行资金托管。虽然央行明确表示P2P网贷公司不得建立资金池，资金应进行第三方托管，但成都仍然有近1/3的P2P网贷公司没有

4、进行资金的第三方托管，存在较人的“跑路”隐患。二是采用平台公司自身或关联公司进行担保。央行明确表示P2P网贷公司不得利用平台公司进行担保，但成都仍然有2/5的P2P平台运用平台公司自身或者关联公司进行扪保。三是拆标、期限错配。一些网贷平台拆标现象较为严重，部分平台还进行资金的期限错配，虽然能够吸引部分投资者，但増加Y流动性风险，一旦出现负面消息，容易异致挤兑现象。尽管互联网金融在信息获取和大数据处理方面具有一定的优势，但仍不可避免地存在信用违约、期限错配、非法洗钱，甚至非法集资等市场风险，难以用互联网技术手段替代传统金融机构掌握的风险控制、贷后管理等。（四

5、）征信体系不完备。目前中国人民银行己建立起个人和企业的征信系统，但民间互联网金融平台无法接入中国人民银行征信系统，缺乏完备的征信体系，造成两方面的影响:一是互联网金融公司对借款人真正的信用水平、贷款用途和偿还能力缺乏有效的资质审査，容易导致信贷坏账率高，债务追偿困难等问题;二是互联网金融公司很难只运用线上数据分析借款者（融资者）的信用风险水平，不得不采用传统的线下信用风险评估模式，需要大量的人员进行线下尽职调查，对一个小微企业评估及服务成本需要儿千元，个人借贷至少需要儿百元，客观上增加了交易成本。而全球最大的P2P借贷平台美国LendingClub几乎50

6、%项目在线上进行审批，对一个个人融资项0进行系统信用及风险评估只需要2.5美元成本。（五）风险披［相对不足。一些互联网金融产品在宣传过程屮存在过度宣传问题，片面强调产品高收益，对产品风险问题避而不谈或者过于美化，扭曲了互联网金融产品在公众中的真实形象。主要表现为:一是宣传坏账为零，将宣传语设为“成立至今没有一笔坏账”“逾期率为零”等;二是宣传零风险，将“零风险”“100%保木保息”等宣俾字样挂在网站首页显眼位置，具有“误导投资者”嫌疑;三是偷换概念，宣称与第三方支付企业签署丫资金托管协议，事实上只是签署丫资金存管协议。从这个情况看，对互联网金融产品正面宣传

7、多，负面或风险宣传少。二、加快成都互联网金融发展的建议（一）推动互联网和金融产业融合发展。一是推动传统金融机构内互联网金融领域拓展转型。支持符合条件的各类金融机构依法发起设立网络银行、网络保险、网络证券和网络基金销售等依托互联网为运营载体和销售渠道的创新型网络金融机构。支持金融机构与互联网企业开展多元化合作，创新产品服务和商业模式，培育衍牛.新型互联网金融业态。鼓励金融机构利用互联网云计算、移动通信、大数据等技术手段，改变传统金融的运营模式和体制机制，全面提升服务广度和深度。二是拓宽互联网企业进入金融领域渠道。支持互联网企业依法发起设立或参股商业银行、证券

8、、基金、期货、保险、消费金融、汽车金融、金融租赁和金融电商等各类金