融金所：打造汽车金融科技生态圈扎根互金2.0时代

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1、广东省互联网金融协会副会长单位融金所官方网址www.rjs.com融金所：打造汽车金融科技生态圈扎根互金2.0时代2015年7月18日，人民银行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），此举被业内认为具有里程碑式的意义，标志着互联网金融监管时代的到来。8月24日，银监会联合4部委就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”）召开新闻发布会，这也标志着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。随着相关政策的出台和落地，行业洗牌将持续加速，摆在网贷行业面前的是一条曲折又艰辛之路。在准监管的一年中，互联网金

2、融发生了哪些改变、行业的整顿效果如何？平台在合规化之路上做了哪些调整与变动？监管正式落地后，平台运营者对行业未来又是如何看待？新浪深圳互联网金融“监管周年调研”这一站走访了深圳市网贷平台融金所。准监管期间行业变局明显据网贷之家联合盈灿咨询发布的《2016年中国P2P网贷行业半年报》显示，截至2016年6月底，正常运营平台数量下降至2349家，其中累计停业及问题平台为1778家，接近一半平台出现了问题。随着行业竞争的加剧以及监管的完全落地，这种洗牌仍将持续或力度会加大。“《指导意见》出台前，平台数量是一直在增加；经过这一年的监管，上升的数字在减弱，并且选择关停结算的平

3、台居多。另外，随着政策和市场的双重作用，弱小的和不合规的平台慢慢就会被淘汰，这对行业来说都是好事情”，融金所首席信息官陈敏对新浪深圳互金表示，准监管的这一年，行业的变化非常明显。与此同时，传统行业大佬也纷纷涉足互联网金融行业，大集团的豪华战队是否会对草根平台造成新一轮冲击？融金所网络运营部副总经理曾谊强调，由于P2P的金融属性决定了行业洗牌不会像团购领域的“百团大战”那样，最后出现几家独大的局面。未来的市场将是小而美的垂直细分平台，扶持地方经济的地方性平台，以及全国性的大型综合性平台同时并存。对于融金所来说，走的是一条小而美的垂直细分领域之路。其汽车金融产品占比超过

4、80%，标的小而美，车贷件均约9万元。融金所成立于2013年5月份，现已累计撮合成交量超一百亿，为用户创造累计4亿多收益，对于运营了三年的P2P平台来讲，这样的成绩在业内不算太显眼，但在行业洗牌及监管收紧阶段，这样的逆势增长也相当不易。广东省互联网金融协会副会长单位融金所官方网址www.rjs.com2015年被定义为监管元年，2016年相关政策的有序落地，加速互联网金融的洗牌。其实洗牌不一定是坏事，行业的有序发展离不开监管，也离不开自律。《指导意见》出台至今，融金所也做过相应调整，不断完善信息披露，积极对接银行存管，并且已经完成了自身点对点系统的测试。调整后的融金

5、所实现了线上线下独立运营，线下是资产提供的第三方，线上是纯信息中介平台。陈敏透露，融金所在业内的优势体现在四个方面，第一就是较好的资产获取能力，第二是类银行系的风控体系，第三是投资人的粘性和忠诚度，第四个就是企业文化。“两位创始人都是从平安出来，他们受平安的企业文化影响比较深。在打造融金所的时候就构建了三大文化，家庭文化、军队文化、学校文化。工作氛围和环境透明开放，这也决定了融金所的员工留存率非常之高。”此前，据盈灿咨询拿到的一份关于e速贷借款人数据发现，截至今年4月30日，e速贷前10大借款人待还金额占比达到32.37%。其实对于一家P2P平台，前十大投资人占比与

6、前十大借款人占比这两个数据尤为重要。如果前十大投资人投资金额占比过高，一旦大户撤资会影响到平台的资金来源，如果是涉嫌资金池，更会引发流动性风险。而前十大借款人待还金额占比过高的话,则说明平台风险比较集中。曾谊表示，融金所前十借款人占比6%左右，前十投资人占4%左右，在同行业里这个比重较低，风险相对较小。监管落地资产为王凸显据盈灿咨询近期发布的《2016互联网汽车金融白皮书》统计，2016年我国互联网汽车金融的总市场规模可达1.1万亿元，到2018年，我国互联网汽车金融的总规模可达1.85万亿元，这也表明未来互联网汽车金融市场发展空间之广。陈敏透露，融金所当初做车贷也

7、是基于其优质属性的考量，“车贷产品相对可以标准化，风控易操作；加上这类借款额度相对小，车辆还可用来抵押、变卖资产；另外随着经济发展，有汽车的这帮群体延展性非常强，未来汽车后市场非常广阔，可以打通整个汽车金融产业链”。另外，《暂行办法》中对借款上限的规定，也体现了监管层对P2P网贷平台“小额分散”的定位，相对于房贷等大额借贷，贷款金额一般在20万以内的汽车消费贷款和汽车抵押贷款，或将成为P2P业务转型的首选，这也意味着车贷市场的竞争会更加激烈。“对于设立个人和企业借款限额的规定，对于我们这种规模和业务类型的平台来讲，影响相对来说是最低的”，陈敏表广东省互联网金融协