汽车金融公司信贷风险防范对策研究-毕业论文(设计)开题报告

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1、哈尔滨学院本科毕业论文（设计）开题报告院（系）经济与管理学院专业金融学年级2010级姓名陈月清学号10104139指导教师许淑琴职称教授2013年12月25日说明本表需在导师和有关领导审查批准的情况下，要求学生认真填写。说明题目的来源（自拟题目或指导教师指导选题）、课题研究的目的和意义、本课题在国内外研究现状和发展趋势（应具有前沿性）。若课题因故变动时，应向二级学院学位办公室申请，提交题目变动论证报告。待学生论文答辩后，将本开题报告、论文样本、任务书及评阅书一并报教务处备案。题目：汽车金融公司信贷风险防范对策研究题目来源：教师指导选题课题研究的目的和意义：研究目的：汽车金融公司信贷

2、业务作为一种重要的经济手段已经越来越受到关注。它不仅可以调节汽车供求矛盾而且可以提高居民购买力、扩大内需，对国民经济的发展起到了巨大的推动作用。为了使我国汽车消费信贷能够有效的支撑我国汽车工业的蓬勃健康发展，我们有必要研究汽车金融公司信贷风险识别与对策。它可以促进消费结构升级，缓解供需矛盾，丰富信贷市场。研究意义：在我国汽车消费信贷的起步阶段，商业银行作为汽车金融机构的主体，汽车贷款存量增长迅速，但风险问题日益暴露，坏账率一度居高不下，汽车消费信贷业务也一度受到银行的冷落。这一结果不但阻碍了我国汽车消费信贷业务的发展，更加影响了在我国作为新一类非银行金融机构的汽车金融公司的长远、健

3、康发展。因此，如何能够未雨绸缪，有效的控制汽车信贷业务风险，已经成为了包括各家汽车金融公司在内的汽车金融机构的燃眉之急，故而研究汽车金融公司信贷风险的识别与防范问题就具有了很重要的现实意义。（1）方便居民生活，促进消费结构升级（2）促进汽车产业发展（3）完善汽车消费信贷管理国内外同类课题研究现状及发展趋势：国外：（一）关于理论方面的研究国外大量的关于消费信贷的研究．涉及的领域非常广泛。其理论方面的研究对汽车金融公司实际经营发展具有指导意义。Lachenbruch（1955）利用贝叶斯概率理论和线性回归的方法，建立了消费者信用评分体系，作为信贷机构贷款给消费者的量化依据。针对贝叶斯线

4、性回归的不足，Wiginton(1980)第一个提出将对数回归的方法应用于消费者信用评分体系。LynC．Thomas(2010)指出了现代信用评价模型的两个发展方向：第一，模型需要考虑消费者周边的经济环境，第二，商业银行的评价体系不应立足于风险最小，而是立足于收益最大化。MeghanBishop，Mary(2011)认为上个世纪90年代美国年人均消费增长3．8％，十年累计增长34．5％，而人均可支配收入一直处于低增长状态，因此消费的增长不是由于收入的增长拉动，而是来源于消费信贷。（二）关于实证分析方面的研究通过查阅有关汽车消费信贷风险方面的文献，可知相关参考文献较多。国外很多学者在

5、实证分析方面对该问题提出了不同的见解。Akerlof(2009)研究了旧车市场，认为旧车市场的发展和壮大，不仅可以扩大汽车生产的规模而且也可以促进汽车消费信贷的发展。旧车市场是个人汽车消费信贷市场的一个重要部分。旧车的销售在新旧车的融资销售收入中占有很大的比重。旧车市场的完善，为抵押车辆变现疏通渠道，从而降低了汽车消费信贷的违约成本。Carroll(2010)认为高贴现率，预防性储蓄动机和居民不愿沉重负债等原因，使居民不愿意汽车消费。这限制了汽车消费欲望。乔治·瑞达（2013）认为汽车消费信贷的风险是来源于它的损失的不确定性。汽车消费信贷的市场风险是客观存在的，而信贷机构内部的操作

6、风险和借贷人的信用风险也是不可避免的。这些风险直接影响着贷款人发放贷款的积极性，贷款人往往通过一定的策略转移风险。国内：（一）关于汽车消费信贷的原因的研究关于汽车消费信贷的原因，不同的学者提出了多种见解。敖惠诚(2008)、衡冰(2009)主要从商业银行角度分析，认为不成熟的个人信用环境已成为中国发展汽车消费信贷的瓶颈。王景丽(2011)在分析汽车信贷存在问题时指出，信贷模式不成熟、市场竞争不规范、信贷风险偏高等是汽车信贷市场存在的主要问题。李勇、任军（2013）在分析汽车金融公司信用风险时认为信用风险是指个人车贷违约风险，该风险主要是由于购车者本身的道德风险与购车者收入发生变化而

7、产生，同时汽车经销商的优惠促销政策也会诱发信用风险。袁林青（2013）认为信用风险主要由信息不对称导致，而信息不对称会造成逆向选择与道德风险。(二)关于建立和发展新型汽车金融服务机构——汽车金融公司的研究在我国汽车消费信贷的起步阶段，商业银行作为汽车金融机构的主体，汽车贷款存量增长迅速，但风险问题日益暴露，阻碍了我国汽车消费信贷业务的发展。因此，建立和发展汽车金融公司已经成为了汽车金融机构的燃眉之急。谢平(2009)认为，作为专门从事汽车消费金融服务的机构，必须有一定