延迟退休莫让“夕阳红”变“老来穷”

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1、延迟退休：莫让“夕阳红”变“老来穷”延退更“划算”是个数字陷阱报道称，“以北京市基本养老金计发办法为例，假定某25岁开始参保的男性青年，其工资保持不变，同时以2012年北京市员工月平均工资为计量标准的前提下，经过计算得出的结果是月入5000元的工薪阶层，60岁退休可领取的养老金为2998元；但如果延迟到65岁退休，月养老金就会变为3946元，其中差额达到948元。由此可见，多缴的5年保费，在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣，之后就全部为多得部分。”如许多网友指出来的，这个计算忽略了许多问题：其一，如果不延退，按照报道中的数字来

2、计算，5年来能够得到的养老金将近18万元，而以延退后的工资，这笔钱要从65岁一直领到80.75岁才能“赚”回来。可估计很多人没命“赚”了，北京市男性户籍居民的期望寿命是79.35岁，同时北京还是全国期望寿命最高的地区之一，比全国平均水平高7.85岁。其二，多交的那笔钱，所谓“赚”回来，其实指的是3年多就能“赚回”从员工工资里直接扣的那8%，但是众所周知，我国养老金的缴费率是28%，企业要缴纳20%，可这20%如果企业不用缴的话，自然，不说全部起码有一大部分是能够留在员工手里的。其三，当然是著名的通胀问题，得考虑物价，考虑钱很可能越来越不经用

3、。算到这里，有人可能会问，可是工作到65岁，这5年间是有工资拿的啊，工资可比养老金多。此话不错，问题在于，由于健康状况和体力所限，许多老年人找不到工作，只能自己光缴费等着领养老金；许多老年人本来退休后也是在发光发热，在带孩子或者做一些力所能及的事情补贴家用……关于这些，今日话题已经在以往的专题中做过详尽分析。一分析就会发现，所谓“划算”的不靠谱。不过，这个算法也道出了一个思路，在延退这件事情上，到底有没有“划算”一说呢？怎么才算“划算”？…[详细]那么，延退这件事情上，怎样才算有那么点“划算”？美国的经验是延退的人能够得到额外的养老金奖励选

4、择什么时候领养老金，福利是不同的，美国人会根据身体、财务情况谨慎考虑退休年龄多工作一年，多缴费一年，自然等到退休的时候能够得到更多的养老金，这不叫优惠，因为多得的那一点钱是你用被延长的辛勤工作换来的。不光根据中国的，根据美国的养老金计算公式，多工作的人也能计算出更多的月养老金。美国就把按照复杂公式计算出的一笔钱叫做“全额退休福利”（PIA）。当然，每个人退休前收入、工作年限等计算条件是不同的，福利的多少也就因人而异。当下，美国退休大潮的主力军是1943-1954年生的人，如果在66岁退休，就每月能领足额退休金了，而如果他们往后推迟，那么每晚

5、一年，养老金就能在全额退休福利的基础上增加8%，直到70岁为止（政策不鼓励70岁以后的老人继续劳作）。如此一算，一个今年70岁老人，今年退休的话，能够得到的月养老金是他66岁时退休的1.32倍，而如果他是在67岁时退休，则是1.08倍。在这个情况下，人们根据自己的健康状况会判断到底延退有没有赚头，自己延退多久有赚头，从而作出选择。…[详细]德国的经验是认年龄可也认工龄、认就业能力，划分细致，绝不一刀切从2012年开始，德国的养老金制度又改革，1947-1963年间出生的人，法定退休年龄被作出不同程度的推迟，而1964年及以后出生的人，退休年

6、龄被提高到了67岁。看起来，随着退休年龄的推迟，德国也没有什么像美国那样额外的奖励。事实是，同年开始，德国也实施一项新的养老金措施，如果一个人年满65岁（原来的法定退休年龄），而工龄又满了45年就可以退休。45年听起来也挺恐怖。不过这个“工龄”里大有文章，照顾孩子（直到孩子10岁）这样的劳动也被承认，也算工龄。德国养老金种类很多，不同人群可以有不同选择，图为使用德国养老金计算器模拟计算结果还有相当部分的老年人想要继续留在工作岗位或者在劳动市场找到自己的一席之地很困难。所以德国有一项制度叫作“失业者和半退休者养老金”。一个人假如到了63岁且已

7、经交保15年，而他找不到工作处于失业又或者打零工的状态。那么，就可以申领养老金，不过离法定退休年龄早一个月申领，养老金也就少千分之三。换算下来，63岁退休的人，每月养老金比65岁退的人少7.2%。此外，德国的养老金，依据性别、工种（主要是是否是矿工）等情况的不同也有分别。…[详细]这些“划算”都是建立在“不折本”的基础上一招叫打折提前退。不管德国还是美国，其实都可以在法定年龄之前提前申领养老金的，除了一般是从法定退休年龄前5年可以开始申领外，德国有个条件是工龄满了35周年（与“失业者和半退休者养老金”的15年工龄不同）。当然，这意味养老金要

8、打折扣，美国最少的，是全额退休福利的70%（1960年以后生人）。德国养老金官网上公布的养老金缴费率情况，这几年呈下降趋势另一招叫与时俱进。美国是跟着物价与时俱进。美国从1975