川银监发48号新“五十个严禁”

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1、中国银行业监督管理委员会四川监管局文件川银监发〔2012〕48号中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发《四川银行业从业人员五十个严禁（修订）》的通知各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处，各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行：为防范银行业机构案件风险，2010年四川银监局在对

2、历年我省银行业案件高发区域、部位、环节以及各专业条线风险点进行梳理归类的基础上，制定下发了《四川银行业从业人员五十个严禁》（以下简称“五十个严禁”），“五十个严禁”对有效遏制大要案件发挥了积极作用。随着银行业务流程再造以及形势的发展，—11—加之内外部案件作案手段与方式的翻新，为不断提升“五十个严禁”对风险防范的针对性、有效性，四川银监局对原“五十个严禁”进行了修订、补充和完善，现印发给你们，请结合自身实际认真落实，在执行中有何新情况请及时反馈四川银监局(联系人：张凌华028-61886522杨洋028-61886442)。二〇一二年三月二十日—11

3、—四川银行业从业人员五十个严禁（修订）操作柜员十个严禁一、严禁复制、共用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。二、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。三、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用；私自调剂现金以及预先在空白凭证、有价单证上加盖业务印章。四、严禁办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、

4、他人账户过渡银行、客户资金。五、严禁输入密码时不进行物理遮挡和将非工作用包带入现金区。六、严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务。七、严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和诱导客户重复输入密码。八、严禁借银行名义私自代客理财，泄露或违规修改客户信息。—11—九、严禁接收未经客户加密的批量代发工资数据包。十、严禁对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。授权柜员十个严禁一、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务和询问客户真实意愿的情况下

5、进行柜面授权、复核。二、严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。三、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。四、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。五、严禁不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号。六、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。七、严禁对各级管理人员违规干预授权不抵制，对操作柜员违规操作行为不制止、不纠正。八、严禁弄虚作假，向上

6、级和监管机构提供不实信息。九、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。十、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟报。营业机构负责人十个严禁—11—一、严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。二、严禁使用他人的章、证、卡办理业务。三、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款从中牟利，以及参与协助客户间的资金借贷、融资担保、集资、个人经商等活动。四、严禁将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。五、严禁不按规定的频率和方法查库。六、严禁

7、违规揽存，违规发放贷款。七、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密。八、严禁开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。九、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。十、严禁对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。自助设备业务管理十个严禁一、严禁现金类自助设备未安装视频监控即上线对外投入运行，自助设备的网线及网络接口不进行刚性防护。二、严禁单人进行自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等。三、严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人使用、保管，保险柜钥匙使用完毕后不按规定入库（柜）保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。—11

8、—四、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作。五、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、