别让银行卡成为你的负债

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1、如今这时代，谁手中没有几张卡。很多年轻人更是人手一个“卡包”，从工资卡、借记卡、转账卡、储值卡、借贷卡到信用卡，种类繁多到持卡人都数不清。银行卡给我们带来方便的同时，也带来了不少烦恼。比如，一张压箱底的借记卡每天都“躺”在那里花着你的钱，一张贷记卡因为没有及时还款而被银行“罚款”，一张忘于脑后的信用卡因为欠缴年费居然影响了你的信用记录……用卡不当反被“卡”的事情屡见不鲜。本期特别话题就告诉大家如何管理、合理使用你手中的各种银行卡，尽可能地避免对我们资金和信用的损害，不让银行卡成为我们的负债！银行的捞钱能力已

2、经到了连行长都感叹“利润太高、不好意思公布”的地步。对于银行的暴力，普通百姓直观感受到的就是各种繁多的收费项目，诸如年费、跨行取款、信用卡取现、小额账户管理费等让人眼花缭乱。我们只有做个有心人，才能避免被银行“宰”！现在银行卡的种类非常多。据统计，目前国内有489种借记卡和1418种信用卡。从信用卡种类来看，仅农行、招行、工行就有近200种。但不管这些卡叫什么名称，从功能上说，都可以分为两大类——借记卡和信用卡。借记卡是普通储蓄卡，属于活期存款帐户、可以用于消费、ATM存取款等。借记卡按功能不同分为转账卡、

3、专用卡、储值卡；信用卡可以用于消费、ATM存取款等，最大的好处是可以透支。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。由于借记卡不能透支，对我们最大的影响就是资金！每年要收取一定的年费、管理费以及换卡挂失费等；而信用卡，不仅可能消耗我们的资金，由于可以透支，还会影响我们的信用记录！上篇躺着花你钱的睡眠卡眼下，一人多卡的现象在我们身边很普遍。工资卡是A银行的，贷款又得向B银行还，股票账户通过C银行存管，水电费煤气费又向D银行缴……因为持卡数量过多，某些卡使用频率不高，卡内余额也不多，极易被遗忘，成为不折不扣的“睡眠卡”。但

4、这些“睡眠卡”躺在那里也是要产生费用的。即使不想用这卡了，销户时也还会遇到各种各样的问题。　案例1睡眠卡躺着花钱黄女士某天收拾屋子的时候，突然找到一张自己三年前办理的工行借记卡。“我记得卡里还有六十多元钱，现在竟然没有了。”黄女士说，她去银行询问，银行工作人员告诉她，三年中，除去每年要扣除的年费外，银行还要按规定收取每季度3元的小额账户管理费。黄女士表示，她从来不清楚银行还有这样的规定。像黄女士这样的用户不在少数，大家只是抱怨和疑惑“卡里的钱越存越少了”。其实是因为小额账户管理费在悄悄吞噬我们的资产。睡眠卡

5、吃掉我们多少钱1.借记卡的年费大家都知道信用卡是要收取年费的，很多人却不知道很多借记卡也是要收取年费的，比如工行、中行、农行、建行、交行的借记卡，年费均为10元。此外，渤海银行、恒生、花旗、东亚银行的借记卡也需要收取一定的年费。收取方式基本都是在办卡日期的次日一次收取全年度费用。2.小额账户管理费另一项隐藏得更深的收费项目是小额账户管理费，很多消费者都由于各种原因办了很多银行借记卡，而真正经常使用的只有一两张，其他卡大多时候都是闲置的。针对这种情况，很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取账户管

6、理费。目前，包括工行、建行、中行、农行、交行在内的多家银行，其小额账户管理费的征收对象均为日均余额低于300~500元的借记卡，每季度收取3元的费用，一年就是12元。一些外资银行的收费标准更高，花旗银行规定，日均存款余额不足5万元就要收费。汇丰银行则对日均存款余额不足10万元的客户每年扣费1800元。中小股份制银行、信用社虽然目前大部分不收取，但近来这些银行也有跟随收费的趋势。按照上述标准，一张存款额为零的“睡眠卡”，一年下来，持有成本至少22元(年费+小额账户管理费)。3.电话银行和网上银行现在很多人都开

7、通了电话银行和网上银行，但大多银行都对电话银行收取年费。开通网上银行也不完全免费，视版本而定，网银的口令卡或U盾一般都是收费的。如果开通手机的网银也要收取年费。另外，很多银行宣称网银也是有年费的，虽然目前不收费，但请注意这只是暂时的，大家要随时留意各银行的通知。案例2积少成多的闲置资金小王日前准备搬家，在收拾屋子的过程中，她从角落里接连翻出了8张银行卡。这些银行卡中有3张是可透支的信用卡，其余5张是普通借记卡。仔细回忆这些银行卡的来历，小王现这些卡有的是帮银行的朋友完成任务办的，有的是换工作替换下的工资卡，

8、有的是与存折一起绑定办理的，还有的是大宗消费时商家要求办理的等。　　“这些卡最多的用过一年，最少的只刷过一次。如不是这回从抽屉里翻出来，都忘了自己还曾办过那么多的银行卡。”受到启发的小王后将钱包整理了一下，又找出了一张很久没用过的银行卡。　　整整一天时间，小王跑遍所有的开户行，将所有银行卡逐一注销。令她想不到的是，所有卡内剩余的钱加起来竟有800余元。小王这800余元的“意外收获”，买下了一套渴望已久的化妆品。从