巨灾保险基金资金筹集研究

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1、巨灾保险基金资金筹集研究　　一、引言　　我国是巨灾大国，但是我国的巨灾保险体制却比价落后。巨灾保险基金是巨灾保险制度的核心环节，世界上已经有12个国家建立了巨灾保险基金，并且这些国家的巨灾保险机制运行的均比较稳定。可见巨灾基金在巨灾管理的过程中起到了关键性的作用，它可以有效的集结保险公司保费，财政资金等的资金，可以统筹规划整个巨灾防御的流程。巨灾保险基金的运作资金应该做到分散化，合理化，能够同时兼顾到效率和公平。多层次的巨灾保险基金资金能够更好的满足资金需求　　二、多层次的资金　　目前我国巨灾事务的主要负责机构是民政部下设的救灾救济司。救灾救济司要同时负责灾前防御，灾后救援各

2、个层面的工作，巨灾保险基金的资金难以获得专业性和效率性地运作。为了提高巨灾保险基金资金的运作效率。本文建议在救灾救济司内，或是独立于救灾救济司外再另设一个专门的巨灾保险基金管理委员会。该委员会不直接从事具体的救灾业务，只是负责托管运营巨灾保险基金。结合我国目前的巨灾补偿机制和国际上运作成功的巨灾保险基金经验，笔者建议我国巨灾保险基金的运作资金应该包括：　　①保费收入。保费收入应该包括向居民或是企业收取的巨灾保险保费，直保公司将巨灾风险再保到海外再保险市场收取的保费。②地方财政拨款，由各级政府财政直接注资或是当地政府拿出救灾资金存量托管到巨灾基金管理委员会，由委员会托管，并进行

3、投资增值。地方政府资金进入巨灾保险基金后应该做到“单独建账，专款专用”，即地方政府缴纳的巨灾保险基金理论上只用作该地方发生巨灾时候使用。③中央财政拨款。中央财政应该将这些临时性的财政拨付改为持续性的对巨灾保险基金的注资。如果某地发生的巨灾损失特别重大，该地的地方巨灾保险基金存量难以支付所有的损失，无力进行救助补偿的时候，巨灾保险基金就应该动用中央财政拨款账户内的资金帮助地方救援。④金融市场资金。在一些发达国家和地区，巨灾保险衍生品目前已经成为巨灾保险的有力补充，在巨灾风险管理中发挥了重要作用。⑤社会捐款。捐款一般分为国际性的救灾补助，国内的救灾捐款。捐款数额受捐款人的个人经济

4、能力，社会责任感，媒体宣传力度等多方面因素的影响。　　三、巨灾基金地方政府缴纳标准制定　　地方政府拨款是巨灾保险资金的一个重要组成部分，同时这部分资金的收取也面临着比较大的效率与公平性的问题。效率应该是指巨灾保险基金能够最快地收集到应对巨灾风险所需的资金。因为巨灾资金的用途是进行巨灾的补偿，所以公平是指地方缴纳的资金量应该与该地区受灾导致的经济损失呈现正相关性。　　1.研究方法　　本文采用因子分析的方法对可能影响巨灾保险基金交纳标准的因素进行分析。本文中模拟的巨灾基金所覆盖的巨灾风险是参照现已运行中的深圳市巨灾救助保险中包括的灾种。该巨灾保险的保障灾种主要包括暴风、暴雨、崖崩

5、、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风、海啸、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、内涝、主震震级4.5级及以上的地震及地震次生灾害，以及由上述15种灾害引发的核事故风险。其中暴风、洪水等12中灾难属于气象灾害及气象灾害的次生灾难。　　2.指标选取　　本文以2004年到2013年十年间的发生的上述灾种为研究对象。选取的指标应该能从多维度反映不同地区在面临巨灾损失时的差异性。指标寻找主要通过阅读文献，排除些拟合程度不好的指标的方法进行，最后选取了八个指标。比较全面的反映了地理位置差异，经济发展程度差异和历史受灾情况的差异。　　其中第一个指标为区位因素。地质学上，根据自然灾害的空间分布规律，可将我

6、国划分为六个灾害带海洋灾害带、东南沿海灾害带、东部灾害带、中部灾害带、西北灾害带和青藏高原灾害带。因为我们获得的数据是以省作为统计单位的，但是有的省份处于两大灾害带的交界。我们是根据该省面临的主要自然灾害损失划分其所属灾害带。例如四川省位于中部灾害带和青藏高原灾害带，在此我们抓住主要损失灾害地震损失占比巨大，因此本文将四川省划分到中部灾害带。其他七个指标为：国有及非国有规模以上工业企业工业总产值（X1）、农林牧渔业总产值（X2）、固定资产投资总额（X3）、区位因素（X4）、农作物受灾面积（X5）、农作物绝收面积（X6）、受灾人数（X7）和死亡人数（X8）。　　3.数据及统计检

7、验　　（1）数据：本文使用的气象灾害直接经济损失、受灾人数、死亡人数、农作物受灾面积、农作物绝收面积数据于2004年到2013年的《中国气象灾害年鉴》。地震数据和崖崩数据的是EM-DAT数据库，该库收录了超过当地承灾能力的4.5级以上的地震损失。地陷损失和崖崩损失数据未能找到，所以本文不再将其纳入统计范围。其他经济数据于国泰安数据库。最终采用2004年到2013年各地方数据的算术平均值作为基础分析数据。　　（2）数据效度检验：在对数据进行分析之前首先要检验其是否适合适合使用因子分析法进行分析。本文使用S