综合业务复习题(十六)(对账业务)

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1、一、单项选择题1、余额对账是指银行定期或不定期向客户发出（A）供客户核对，以确认账户余额正确与否的过程。A、银企余额对账单B、满页账对账单C、客户信息对账单D、流水账单2、为确保对账数据准确性，分行对账中心应建立对账数据抽检制度，每次抽检对公账户不得少于（A），抽检内容包括日期、户名、余额等对账信息，并将抽检结果登记备查。A、5户B、10户C、15户D、20户3、对账单应统一加盖（B）。A、事后监督专用章B、对账业务专用章C、核算事项证明章D、受理凭证专用章4、对账分中心应在季后（A）日内向各分行对账中心和本行运行管理部门报送上一季度的对账工作报告；

2、各分行对账中心在季后10日内向运行管理部报送上一季度对账工作情况。A、5B、10C、15D、205、对账中心应对对账回执进行审核，对账回执应加盖（B），确保对账回执内容完整、真实有效。A、单位发票专用章B、单位公章C、单位业务印章6、对账中心应对客户对账回执（含余额调节表）中记载的未达账项逐笔核查，并在（B）个工作日内确认未达原因；A、3B、5C、7D、10二、多选题1、客户对账工作人员独立和岗位分离的规定，对账人员要与(ABCD)严格分离，以保证账务处理与账务核对相分离，促进客户对账查错防弊职能的有效发挥。A、记账柜员B、客户经理C、上门收款人员D

3、、上门结算服务人员及其他外勤人员2、银企对账，是指我行根据与单位客户签订的协议以及内部风险防范的需要，向其提供（AB）并予以核对的过程。A、账户余额B、交易明细信息C、客户信息D、以上三项都是3、银企对账范围包括（ABCD）表内、外欠息账户等。A、单位客户结算账户B、定期（通知）存款账户C、其他存款账户D、贷款账户4、按总行对帐管理办法确定的单位重点账户，应符合以下条件之一：（ABC）A、日均存款余额在100万元（含）以上的存款账户（外币账户须按上年末决算汇率折合为人民币计算）；B、上门结算服务账户；C、其他经各分行运行管理部门认定的重点账户（含新开

4、户账户、新注册网上（电话）银行账户、新更换预留印鉴账户，以及业务发生频繁、资金异动等高风险账户）。D、日均存款余额在50万元（含）以上的存款账户（外币账户须按上年末决算汇率折合为人民币计算）；5、下列（ABCDE）方式可用于余额对账单发放方式。A、回单柜发放B、通过网点人员发放C、委托邮政部门发送D、通过网上银行E、短信或传真、EMAIL6、除银行与客户另有约定外，对以下单位客户存款类账户，可不再进行余额对账。（ABCDE）A、日均余额在1万元（不含）以下的存款账户B、注册验资账户C、集团二级账户D、保证金账户E、长期不动存款账户7、除银行与客户另有

5、约定外，对以下(ABC)单位客户贷款类账户，可不再进行余额对账。A、贷款五级分类中次级、可疑、损失类贷款及表内外欠息账户B、银团贷款的参贷行贷款账户C、委托贷款。D、只有A和B正确。8、客户对账形成的以下（ABCDE）档案资料，应按会计档案管理的相关规定妥善保管，保管期为五年。　　A、对账电子数据（按年刻盘备份）；　　B、客户对账回执（含余额调节表）；　　C、被退信的邮寄余额对账单；　　D、记载对账单交接、发放情况的相关登记簿及资料；E、其他需要保管的对账资料。三、判断题1、经省行批准，各分行辖属边远县级支行可单独设立对账工作岗位或对账分中心，作为对

6、账中心的延伸，配备专职对账人员负责本行重点客户的面对面对账工作。（对）2、银企对账分为余额对账和交易明细对账两种方式。（对）3、余额对账由开户网点负责，交易明细对账由对账中心负责。（错）4、对重点账户除应至少按季进行余额对账外，还应按月与客户进行面对面对账。（错）5、按日均余额条件确认的重点账户，每年调整一次。（对）6、日均余额50万以上的银企余额对账，应向客户收回银企余额对账回执。（对）7、人民币单位银行结算账户管理协议中已约定对账条款的，还须另行签订银企对账协议；（错）8、对账中心发现收回的回执有异常情况应立即向同级运行管理部门和开户网点联系；重

7、大异常情况可直接报本级行行长。（错）9、对监督中心提供的异动或疑义账户，对账中心应及时采取上门对账以及其他措施跟进对账。（对）10、对账系统管理员、主管柜员不得兼任经办柜员，系统管理员不得超过2名。（对）11、对账中心对退信和电子对账数据发送失败的原因进行分析和甄别，确属邮寄或EMAIL地址错误的应及时反馈相关部门或开户网点。相关部门或开户网点应及时核实维护，并予下一对账期重新产生对账单进行客户对账。（对）12、对账中心可直接受理任何外部机构的查询。（错）13、客户对账是指我行通过各种渠道向客户提示与其账户、交易相关的各类信息，供客户核对、确认并及时

8、掌握其在我行的相关资产、负债情况，以达到供客户核对银行账务的目的。（对）14、客户对账实行人员独立、岗位分离