鄂尔多斯民间借贷问题.doc

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1、鄂尔多斯民间借贷问题［摘要］民间信贷是一种古老的融资方式，出现于几百年前，至今依然在金融界发挥赕着不可小视的作用。鄂尔多剩斯作为民间信贷活跃的一个穴典型城市，“地下钱庄”的呲生意进行的热火朝天，人们綮戏称鄂尔多斯“全民放贷不盟炒股”。［关键词］鄂尔癃多斯民间借贷引言民间蟀借贷一般是指处于官方正规镥金融体系以外自发形成的民∩间个体之间的资金借与贷活馁动之总称。民间借贷有广义悬和狭义的区别，广义的民间丧借贷是各种民间金融的总称讪，狭义的民间借贷指民间个酹人之间的借贷活动。本文主钚要研究广义的民间借贷。编质辑。广义的民间借贷，按痣其组织形式，大致可分为

2、三番种形式:一是无组织无机构桂的个人借贷和企业融资;二是有组织无机构的各种金融会;三是政府没有认可的有⑶组织有机构的各种融资形式ぬ。民间借贷按其从事的活动何性质划分，可分为灰色金融链和黑色金融，前者不合法但钝合理、对社会有益的金融活动，后者是不合法、不合理坂、对社会有害的金融活动。民间信贷大多兴盛于亚非拉鞭等发展中国家，主要是金融崽市场不健全和不完善的产物咳。国内外许多研究对非正式篝11/11金融现象及成因做了深入的琰分析和研究，也有一些研究锚数据涉及到鄂尔多斯的民间蓬借贷，但很少有研究系统的铐介绍和分析鄂尔多斯的民间斓信贷问题。本文将从以

3、下几糍个方面对鄂尔多斯民间信贷畎问题进行较全面的阐述：鄂边尔多斯的经济发展概况、鄂语尔多斯民间借贷现状、特点缨与成因、对经济发展模式的ツ吻合性以及其对经济发展的傺有限负面作用。一、鄂尔没多斯民间信贷的基本情况及藜特点机构多、数量大融武资服务功能是典当公司最主げ要的也是首要的社会功能，」是典当行的社会交易功能，叟在鄂尔多斯民间融资中，“啭典当行”和“投资公司”扮⑹演着重要的角色，2000本年对典当行的监管职能从人帑民银行向经贸委移交后，鄂沛尔多斯典当行发展迅速，至XX年6月末，全市典当行篾由2000年的1家发展到公15家及27家分支机构，Т注册资

4、金亿元。此外，专事嵝民间融资活动的类似融资机构还有很多，据调查，到XｆX年6月末，经鄂尔多斯市工商部门注册的投资公司4啊14家，注册资金亿元，担乖保公司159家，注册资金珩亿元，委托寄卖商行46家贰，注册资金万元，小额贷款备公司1家，注册资金1亿元，鄂尔多斯市民间融资公司结总计635家，注册资金亿⑻元。业务发展迅速，规模绶大由于民间融资形式多样惝且大多无法通过正规统计渠忝11/11道进行统计测算，因此鄂尔邡多斯市民间借贷的规模一直没有准确权威的数据统计，瞎目前根据注册机构的注册资у金发放情况调查测算，XX昨年末鄂尔多斯市的民间借贷押机构借

5、贷资金总额达到22è0亿元左右，约占全市金融鹆机构本外币各项存贷款余额ビ的28%和％；然而另外根┕据一份对企业、家庭及个人莲的问卷调查测算，鄂尔多斯上市民间融资规模达到410亿元，约占同期全市本外币痪各项存贷款余额的%和%。民间借贷利率水平总体较高民间融资利率的市场化程度拢较高，基本趋势是随行就市蒌，并参照银行贷款利率的变约动随时变化，集资集股的利糗率还要考虑资金使用的回报痱率。据调查，企业和家庭的厄民间融资利率主要集中在月业利率为10‰-20‰和2僳0‰-30‰这两个区间，诏并且民间融资利率与企业规杳模、融资规模没有显著相关刿性，只是与行业有

6、一定的关眄联。从总体利率执行结果来ち看，家庭民间利率大约在2茳0‰-30‰，其中农户借陶款利率一般在20‰-30忱‰之间，个体工商户融资利招率相对较高，在20‰-30‰，中小企业集资的利率占一般在20‰左右，以典当必和投资公司为媒介的民间借隘贷利率最高，一般在30%孥以上，有的甚至达到了50%。据调查，融资机构吸收脖存款的利率一般维持在20%左右，最高的达到25%灾。二、鄂尔多斯民间借贷秆情况有如下特点11/11民间融资刘具有明显的地区差异性在ⅱ经济相对落后的旗区和经济岘水平中等的传统农牧区，民≥间融资依然保持着传统的自迩由借贷和民间集资的

7、形式，┳而在经济相对较发达的地区颌，由于煤炭以及房地产业的火快速发展，对资金的需求表厘现的非常高而且极为普遍，氲其融资的形式更趋向于组织衡化、规模化的各类融资机构芝以及类似私人钱庄这种融资涓形式。据调查，鄂尔多斯民互间融资较为集中，其中60啷%以上集中在东胜，准格尔忾旗和伊金霍洛旗，其融资需桀求主要体现在解决推动私营沲经济发展和中小企业发展的厄资金需求以及房地产、采掘势业的投资需求方面。借款ヂ期限灵活、用途广、手续简永便一是期限灵活。民间融蟹资的期限由于用途的广泛及十利率水平档次多而灵活多用，但总体来看期限集中于短玛期，最短有几天，最长可能蒽几

8、个月甚至一年以上；二是用途广。民间融资的资金用井途主要是用于生产经营以及叵解决购房建房的资金需要。从企业融资用途看，主要用榆于解决流