关于农村金融体制改革中农村信用社改革的思考.doc

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1、关于农村金融体制改革中农村信用社改革的思考摘要：本文通过当前对农村信用社的几种创新模式及其存在的缺陷以及通过改革给农民带κ来的好处的阐述，提出了几湿点意见和看法。关键词：跞农村信用社  改革  三忐农  产权  创新农村摘金融体制和农村信用社改革エ事关农民、农业和农村经济舭发展的大局。今年我国金融伸体制改革的一件大事就是深酊化农村信用社改革。农村信凸用社是我国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主冢力军和联系广大农民群众的髅金融纽带，在促进农业和农冽村经济发展，帮助农民发展但生产、增加收入等方

2、面，发宅挥着重要的作用。下面是本钓人就当前农村金融体制改革★中的农村信用社改革的有关帔问题讨论几点意见和看法。一．当前的三种创新模式及卡其缺陷进入２０００年，狠在中国人民银行的推动下，柢农村信用社领域进行了三种着模式的试点：原有农村信用喊社框架内的重组模式；即２直０００—２００１年进行的绲以县为单位统一法人、组建福省联社为标志的江苏模式：酏股份制模式，即２００１年げ在信用社基础上改组成立的屐常熟、张家港、江阴三市农移村商业银行模式；农村合作愎银行模式，即２００３年４氓11/11月在农村信用社基础

3、上改组躐的浙江鄞州农村合作银行试嗷点模式。实行县一级法人体制后的农村信用社，仍然淌沿袭的是农村信用社原有产牖权结构特征。同时农村信用抽社实际上是依靠政府的隐形喇担保而生存，政府通过中央虢银行实施的监管，现实地演馁变成为一种行政干预，农村监信用社基本上蜕变成准国有鬈银行机构。在这种情况下，э中央银行主导下的对作为“虏准国有”组织的农村信用社榨的改组，实际上仅是准国有坞组织内部的改组。这种结构震内的修修补补，不是一种有利于产权明晰的重组过程，丰也不是一种把现行农村信用洋社进一步推进规范化的合作ｐ

4、制的过程。这个过程的实现玲，没有完成对农村信用社准八国有金融机构性质的改变。筋因此，向县一级法人的过渡九，只能算是一种次优选择。先苏南三市农村信用社，改《制为股份制农村商业银行，に在明晰产权、强化约束机制〔和增进绩效等方面的制度绩犰效明显，但是也有一定缺陷蚶。因为如果在全国范围内统Ⅲ一对农村信用社进行股份制号改造，在传统农区和经济欠刺发达地区必将产生农村金融擘抑制，作为弱质产业的农业С和农村中小型企业，在信贷乇的效益选择机制面前，必然ǒ受到歧视，金融支持不足。赧同时这种模式并没有解决农镱村信用社

5、在经营过程中存在键的多元目标的冲突问题，中獭央要支农，地方要发展，监管部门要防范风险，农村信ˉ用社自身要生存。这些目标在实现过程中难以保持一致宫，缺乏单一经营目标造成农Ｅ11/11村信用社经营思维混乱和经谝营者的机会主义问题。在这⒉种多重目标的冲突中，地方氍政府常常通过行政干预获得兄地方利益，同时向农村信用社转移成本，然后是农村信煎用社通过问题暴露把成本汇脬总，形成不良资产和经营亏う损，再把这个风险包袱转移吧给中央，中央监管当局通过悼履行最后贷款人的职能或某怕种形式的补贴化解农村信用缴社的

6、风险，从而增加了改制蝇成本。对于浙江宁波鄞州┴农村合作银行的股份合作制冁模式，尽管能够实现追求一谩定盈利和为社员服务并举，黜对中国大部分农村地区而言潘均是一种可行的金融制度安纵排，但是实行股份合作制后纛，由于自然人股东众多，股警权分散，他们对农村信用社蹶的所有权难以体现，这表明遇农村信用社所有者缺位的旧逻病仍不能有效避免。二．旷增强服务功能基于农村信捞用社存在的主要问题，此次寮深化农村信用社改革试点，镲重要的是解决两个问题：一б是产权关系；二是管理体制跺。考虑到我国农村经济发展楔的不平衡，各地信

7、用社的经侦营状况差异较大，改革方案綮提出，要按照股权结构多样化、投资主体多元化原则，芜根据不同地区情况，分别进妒行股份制、股份合作制和完赶善合作制的试点。把农村信锃用社逐步办成由农民、农村透工商户和各类经济组织入股遒，为农村经济发展服务的社输区性地方金融机构。同时，钨11/11也要因地制宜地确定农村信麒用社的组织形式。包括在经茸济比较发达、城乡一体化程疰度较高、信用社的资产规模镫较大且已商业化经营的少数潴地区，可以组建股份制或股麈份合作制银行机构；在人口哥相对稠密或粮棉商品基地县快，可以县为单

8、位将农村信用便社和县联社各为法人改为统呗一法人；其他地区可在完善龅合作制的基础上，继续实行攻乡镇农村信用社、县联社各凹为法人的体制；加大对高风韫险农村信用社的兼并重组，逑对少数严重资不低债的，可昴考虑予以撤销。对于金融旌机构的设置，银监会有关领险导多次指出，农村信用社改涓革要坚持服务“三农”的经笏营方向，即使是实行了股份制改造的机构，也要根据当姿地农村产业结构状况，确定谐一定比例的资金用于支农，褒其信贷资金大部分要用于支持本地区农业和农民。与以釜往不同，此次试点方案明确┽提出将农村信用社的管