欠发达地区农村行经营转型问题研究【doc】

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1、欠发达地区农村行经营转型问题研究[摘要]本文在对欠发达地区农村行经营现状分析的基础上，论述了加快欠发达地区农村行经营转型的必要性和面临的内外部环境，提出了促进欠发达地区农村行经营转型的总体思路、发展原则，以及推进业务结构、经营机制、业务流程和内控机制转型等方面的对策措施。[关键词]农业银行;欠发达地区;经营转型我国“十一五”规划的实施和西部大开发、中部崛起战略的深入推进，为欠发达地区农村行加快发展提供了机遇。在撄当前农业银行深化改革的大背景下，加快佐欠发达地区农村行业务经营转型，对于推送进农业银行持续、快速、健康发展具有重铬要的现实意义和深远的历史意义。

2、一、加快经营转型是欠发达地区农村行走出戟困境的客观要求由于受历史诸因素的操影响，目前欠发达地区农村行的经营结构肝和市场布局与现代商业银行经营要求还存ジ在较大差距：一是客户结构不够合理。由谱于受传统业务分工的影响，欠发达地区农藓村行的存量贷款中涉农贷款占相当比重，ㄘ12/12包括原来专业银行时期发放的乡镇企业贷鸣款、供销社贷款、国营农场贷款等。近年按新发放的贷款中，中小企业客户、个体客莽户和扶贫贷款也占相当比重，客户整体质ヱ量不高。某省分行，2017年末法人信ジ贷客户数达万户，其中贷款余额在100椿万元以下的客户数达万户。二是产品结构比较单一。大多数营

3、业机构主要以传ナ统的存款、贷款、结算业务为主，代客理涨财、网上银行、电子银行、国际贸易融资纵等综合金融服务业务发展缓慢。三是收入杂结构失衡。财务收入主要靠贷款利息收入锒和上存资金利息收入，中间业务收入所占恃比重与发达地区行存在较大差距。四是网呢点功能调整不到位。大部分网点功能单一估，没有体现功能分区、客户分层、业务分视流的要求，没有形成各具特色、分工明确拔的机构体系。机构、人员包袱较重，集约熨化经营水平低。人力资源以传统的银行业哩务型人才为主，熟悉新业务、精通现代商退业银行管理的复合型人才较少。五是产品て和服务创新缓慢，不适应市场和客户需求。随着县域经

4、济的快速发展和产业结构的熔提升，各类客户特别是经济活动中最活跃镪的中小企业、个体工商户产生了很多新的凌需求，但一些行的产品创新和流程创新没恫有及时跟进。六是管理模式单一，适应性脑较差。县域经济、金融资源分布很不均衡喽，欠发达地区农村行的组织架构和管理模艄式比较单一，难以适应县域客户的差异化颧需求。12/12农村行业务发展中存在的问题图有其特定历史背景，欠发达地区农村行在返服务“三农”工作中担负着重要的任务，背负了较大的政策性包袱，作出了历史性册贡献。随着社会主义市场经济的发展和银逾行业改革开放步伐的加快，欠发达地区农缝村行面临新的发展要求、新的市场格局

5、和萃竞争环境。许多金融机构抓住县域经济快确速发展的机遇，适时调整经营战略，高度井重视县域市场的业务布局。农信社在巩固轰传统中低端业务优势的同时，加快省域结纳算网络建设，拓宽业务范围。政策性银行秆扩大县域机构覆盖面，利用政策优势，积极进入商业性金融业务领域。邮储系统利扣用组建邮政储蓄银行的契机，正在构建连育接物理网点最多的存款服务网络体系，并构试点开办小额贷款业务，向社区银行方向楱发展。在县域市场，负债业务、法人信贷浴业务、个人贷款业务、中间业务等正呈现港出全面竞争的市场态势。欠发达地区农村雳行要走出经营困境，必须顺应市场发展的记潮流，积极参与市场竞争，

6、按照办商业银作行的要求，彻底转变高风险、低效益的粗拙放经营方式，努力做好经营战略转型这篇咯大文章。在业务增长方式上从过去依靠机漠构、人员扩张的外延粗放型增长向内涵集持约型增长转变，在经营结构上由传统的存乒贷业务结构向资本节约型的综合金融服务骥转变，在管理方式上从经验型管理向科学、精细化管理转变，在竞争手段上由同质摁化竞争向差异化竞争转变。12/12二、欠发ㄤ达地区农村行具备加快经营转型的良好内疝外部环境和机遇社会主义新农村建设战略启动后，中央与各地扶持农村经济发觋展的配套政策措施陆续推出，我国农村经┉济社会开始步入较快的发展新阶段，县域揽经济增长的内

7、在动力在增强，实现良性发展的大环境在形成，县域农行有效发展的蝶空间在逐步增大，这为欠发达地区农村行加快经营转型奠定了有利的内外部环境与脒机遇。(一)经营环境逐渐改善。随庚着国家对新农村建设投入的不断加大，县え域经济的基础不断夯实，农业综合生产能逡力大幅增强，基础设施建设大有改观，农阿村非农产业加快发展，外向型经济比重不断提高，城镇化进程加速推进，县域经济束全面发展的新格局逐步形成，城乡产业双Χ向延伸的速度不断加快，城乡经济金融越旦来越显现出联动发展的趋势。县域经济对金融服务的有效需求不断增加，需求层次痍不断提升，有利于欠发达地区农村行在更张多层次

8、和领域参与竞争与合作，拓展业务ツ发展空间，也为农村行调整优化业务结构燧，提高经营