xx邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策

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1、XX邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策一、xx邮政储蓄银行基本情况邮政储蓄银行xx支行，于2017年3月26日批准成立，规3月31日正式挂牌，全辖猝人员编制43人，内设3个撼部门即综合办公室、信贷业矩务部、综合业务部，下设4渥个二级支行，即：xx站支瘥行、xx支行、xx支行、xx支行。目前，邮政储蓄银行处于刚刚起步阶段邰。原邮政储蓄有四大主线业疸务，即：一是邮政储蓄基本业务，包括整存整取、零存μ整取、活期储蓄、定活两便二、存本取息、个人通知存款仓，其中，活期储蓄全国联网导，通存通兑；二是邮政储蓄偬中间业务，包括代发工

2、资、灏养老金；代理保险、国债、部基金销售及个人理财；代收费业务；三是邮政储蓄卡(但简称绿卡)，具有存、取款ｒ功能，可在全国邮政储蓄联—网网点和atm上进行交易ハ；四是邮政汇兑业务，可实柜现异地同业资金汇兑）的基鄙础上，拓展小额信贷和对公刎业务。二、反洗钱工作剞开展情况邮政储蓄银行xx分行挂牌后，就及时成边8/8立了反洗钱领导机构，并明宛确了反洗钱相关部门职责，三、存在的问题(一胞)社会公众对反洗钱的重要罗性认识不足一是由于宣胜传不够广泛和深入,社会公篁众对反洗钱的认识不足；二蓰是政府相关部门因为引资心忆切,对加强大额资

3、金的流入撵管理不理解,不积极配合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体罗系要增加成本投入,在同业溅竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部怀分金融机构认为反洗钱是人酋民银行的事,与己无关，一ⅲ些金融机构既设有健全的制摇度,也末指定专人负责,反搽洗钱工作对他们而言可有可逞无；五是部分金融机构认为娄洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。loCAlHoSt(二)缺乏反洗钱蝾专门人才,分析甄别难嶝反洗钱工作对于商业银行来浅说是一项新的职能,由于各台种条件限制,当前商业银行灌反洗钱专门人才十分缺乏,露反洗钱

4、岗位人员大都是兼职∴人员,反洗钱的知识及业务幺8/8技能欠缺,缺乏实际操作经蓿验不能对可疑支付交易数据飧进行精确分析、准确判断。蘅内控制度缺失，存在风┚险隐患随着邮政储蓄银遒行的挂牌成立，其业务范围棺和业务种类也将发生变化，钧因此，原有的反洗钱管理措婧施也将随之改变和完善。但肛从目前情况看，邮政储蓄银蕤行反洗钱方面的措施和办法车尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理容“出现真空”，存在一定的冷风险隐患。客户身份识俜别制度落实不到位，反洗钱贮工作基础薄弱从调查情俯况来看，邮政储蓄银行一线萑工作人员在与客户建立业务

5、关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文犬件，只有居民身份证及其号柁码，对客户的其他情况都没胤有相关的记录记载，就是已吗登记的客户身份证号还存在痤记录模糊、不完整等现象。镎分析原因认为客户都是自己某的熟人或朋友，不会参与洗帆钱，为挽留客户，放松了对钋部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现攫金管理的要求做一些工作。搔客户身份识别制度落实不到め8/8位，反洗钱工作基础薄弱。人员素质不高，反洗钱聿履职不到位人员素质较佾低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操颤作流程及

6、法规学习不够，与禹当前反洗钱工作要求有一定＜差距，特别是一线人员对反呻洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基剡层邮政储蓄银行管理人员重淡企业经营效益，轻员工反洗侦钱培训，造成一线人员反洗个钱知识欠缺。四、对策杰与建议(一)健全和完橇善内控机制首先,各级Л金融机构领导尤其是一线领喋导要高度重视反洗钱工作,挠建立健全反洗钱的相关制度砻,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行婶的鉴别、分析、报告可疑支篙付交易的操作办法、指标体靡系,方便一线人员操作；其钹次

7、,要进一步明确金融机构韧内部各环节的工作流程,从涝一线临柜人员发现、分析、★报告可疑支付交易,到领导8/8审核,再到单位反洗钱领导锆小组向政府有关部门报告,癀都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负ｍ责制,最大限度地提高反洗熟钱工作效率；第三,要按照症内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常锱进行自我评估，建议邮政储障蓄银行要进一步理顺关系，闻根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区ⅸ各级支行的反洗钱组织机构富建设，建立健全反洗钱组织轺体系

8、，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作圊的负责部门，配备业务素质点较高的管理人员，制订严格疬的工作职责，确保反洗钱工敕作的有效开展。根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进曳一步完善反洗钱内控制度，蟥邮政储蓄机构应根据自身业芈务特点，参照《商业银行内偏部控制指引》，制定履行反线洗钱义务的组织保障制度