《银代渠道岗前培训系列课程》诚信展业 合规经营-学员手册

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1、诚信展业合规经营孔子曾经说过“诚信乃人性之本，天道之源”。诚信是我们中华民族的传统美德，是做人、做事的根本。诚信更是企业的金字招牌和基业长青的基础。带着问题来听课1.为什么要做到诚信合规？2.合规经营的意义？3.合规经营的内容包含什么？4.合规经营的注意事项？一、合规经营的意义唯有以诚信为本，保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经营，保险业才能持续发展，走向未来!合规经营是银代业务长治久安、持续发展的重要保障和前提,也是提高综合竞争能力，确保银代业务健康发展的必要措施。合规经营的意义包含：对客户、对行业、对银行、对公司、对个人五个方面。听课记录:【Tips】三国时期的吴国，

2、有个人叫卓恕。他为人笃守信用，从不食言，只要是答应了的事就立即去办。他与人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太傅诸葛恪告辞。诸葛恪问他什么时候再来建业。他回答说定某天当再来拜见。到了这一天，正在宴请的诸葛恪，想到卓恕的约定，便放下筷子，等候卓恕。赴会的宾客大都认为，从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓恕真的到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。春秋时期，吴国有个公子叫季札（吴王阖闾的四叔），一次要出访晋国，路经徐国时，前往拜访了徐国国君。徐国的国君对季札腰里挂的宝剑非常喜欢。季札

3、因为有出使上国的任务，就没有把宝剑献给徐国国君。后来，季札完成出使晋国的任务后，再次路过徐国，他就去找徐国国君，要把腰里挂着的宝剑送给他，可是，此时徐国的国君已经去世了，于是季札就把剑取下来，挂在徐国国君坟墓边的树枝上。随从人员不解，说，“您又没有答应将宝剑送给徐国国君，何况他现在已经去世了呢？”季札说：“当时，徐国国君观赏我的宝剑，嘴上没有说什么，但是他的脸色透露出想要这把宝剑的表情；我因为有出使上国的任务，就没有献给他。虽是这样，在我心里已经答应给他了。如今他去世了，就不再把宝剑进献给他，这是欺骗我自己的良心。因为爱惜宝剑而违背自己的良心，正直的人是不会这样做的。”秦末汉初楚国人季布，楚

4、汉战争中做过项羽的大将，后来归顺西汉高祖刘邦，担任河东太守，一生特别讲信用，只要答应办的事情就一定要办到，从没有失信于人。他以侠义闻名，重守诺言，因此人们常说：“得黄金百斤，不如得季布一诺。”二、合规经营的内容1、销售资格2、产品宣传3、宣传口径4、告知义务5、资料回收6、客户回访7、合同完整性8、反洗钱义务三、合规经营的注意事项1.代签名根据《保险法》相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合同视为无效合同。听课记录:2.如实告知《保险从业人员行为准则实施细则》第17条：客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得有虚假陈述、隐

5、瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。听课记录:3.销售误导听课记录:【Tips】（1）严禁夸大收益l在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据；l禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示；l禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传；（2）严禁概念混淆l禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语，如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等；l不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传；l不得在对外宣传资料如行销辅

6、助工具或产说会课件中，使用“分红率”、“投资回报率”等数据描述分红收益。1.代回访保险从业人员需客观、准确地进行回访事宜的告知义务，不得有虚假阐述、隐瞒回访、违规顶替回访等行为。听课记录:课程学习心得:【阅读材料】1.销售资质案例【案例】我公司某中心支公司在2012年1-5月期间，委托97名代理资格证过期人员从事保险销售活动，涉及保费201.32万元，2012年1-5月，委托12家无兼业代理许可证的银邮网点从事保险销售活动，涉及保费605.3万元。2012年9月29日当地保监局经检查认定：上述行为违反了《保险法》第一百一十六条第（八）项之规定，决定对该中心支公司作出罚款5万元的行政处罚。【分

7、析】代理资格证过期或者新增营销员未取得执业证书进行展业的行为，违反了《保险法》第一百一十六条第（八）项规定，委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；存在问题：1、公司未严格履行对执业证书的管理职责，未及时安排代理资格证过期人员更换代理资格证；2、公司未及时注销与公司解除委托代理协议的营销员的《执业证书》，或者无故扣留保险营销员的《资格证书》和《展业证》。2.销售宣传案例【案例】2011年，我公司某分