商业银行破产制度与金融监管的协调机制　

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1、县商务局2015年上半年工作总结第三产业强势发展。充分发挥全县服务业发展工作领导小组及办公室的领导、组织、协调职能，坚持以第三产业联动一、二产业发展，不断完善__县现代服务业发展、商贸流通业发展、城乡商业网点“十二五”及中长期发展规划。编制了__县商贸及服务业发展“十三五”规划，正确引导并全面推动我县现代服务业又好又快的发展。为县委县政府起草并出台了__县电子商务业发展工作推进方案和_制一、建立商业银行破产制度与金融监管协调机制的必要性1.建立商业银行破产制度的必要性:效帚率。在我国,由于商业银行传统上是国ㄑ有银行垄断,一方面银行的经营活动

2、受行杜政干预明显,另一方面银行的经营亏损也锨主要由国家来承担。国有银行一直未能实鲦现真正的市场化,没有必要也不可能建立鳝起银行的破产机制。但随着商业银行业的墨市场化,股份制商业银行,信用合作社,铸外资银行等各种投资形式的商业银行机构陶不断出现和发展。在各种商业银行林立的悒竞争局面下,已经有并将有更多的商业银鼎行机构会由于经营不力而出现资不抵债,仵甚至出现挤兑银行的现象。因此,在中国纂商业银行领域建立规范的市场退出制度,尤其是破产制度是刻不容缓的事情。虽然剖13/13银行破产制度的引入会在一定程度上增加银行体系的脆弱性,但也会增加银行体系

3、摆的整体效率。2.对商业银行进行监管稚的必要性:稳定。首先,银行业是一个捕具有较大脆弱性和很强负外部性效应的行裱业。着名的“DD”模型(Diamon料dandDybvigr,1983)说明,银行的基本功能是将不具流动性的资雎产转化为流动性的资产,但是正是这种功犍能本身使银行容易遭受挤兑。而且一家银嘁行的破产倒闭可能诱发“多米诺骨牌”效澉应,引起银行体系的连锁反应,出现银行恿恐慌。另外一方面,银行体系还支撑着整守个社会的支付结算体系。如果一家银行出油现流动性危机,就可能会破坏了整个支付犯结算体系,并通过货币信用紧缩影响经济止增长。其次,商业

4、银行具有较高的市场进入壁垒,而一旦进入运行,又会形成规肥模效益;同时,如果一家商业银行占据了相当的市场份额,其他类似的金融机构的中进入障碍就会加大,竞争就会减少,这意臼味着银行市场具有自然垄断特征。为了避免出现强大的金融寡头,需要金融管制(Meltzer,1967)。最后,银行业存在典型的信息不对称和不完全,牖商业银行的资产大部分体现为贷款,而商吓业银行的负债则体现为银行存款。商业银娇行如何运用储户的资金并保证到期收回本金和利息,在运行过程中存在明显的信息气13/13不对称和不完全,由此产生了柠檬问题(酲Akerloel970)

5、——在金融市希场中具体表现为“逆向选择”和“道德风氰险”。为了解决对金融中介机构的“监视”问题,只能由没有私利的政府来提供金融监管这种准公共产品,保证金融市场的陨健康和安全。3.建立商业银行破产制鹳度与金融监管协调的必要性:兼顾效率与荽稳定。首先,在银行业破产制度与金融监管进行协调是必要的。很显然,建立商业银行的破产制度和金融监管之间有一定く的矛盾。金融监管强调的是金融稳定;而商业银行破产制度的建立,则主要是为了鼽保证债权人和投资者利益。所以金融监管差的主要目的之一正是要避免出现商业银行晏破产现象,这也正是在银行业破产制度与金融

6、监管进行协调的必要性所在。其次揲,在商业银行破产制度与金融监管之间建卩立协调机制是可能的。一方面,破产制度雎的建立是对金融监管的补充,或者可以说卤是金融监管的一个组成部分。破产制度建冢立的最终目的不是为了让有问题的银行机喔构破产,而是建立一种市场的惩罚机制,托对银行机构提供一种警戒和压力,督促市嘏场上的商业银行加强管理,提高效益,而壹这也正是金融监管的宗旨所在。另一方面崖,加强金融监管也是建立银行业破产制度忝的一个重要内容。由于破产制度建立的根髡本目的不是为了破产,而相反是为了督促13/13金融机构以避免出现破产,有效完善的金グ融监管很显

7、然有力地促进了这一目标的实酚现。金融稳定是各国监管的目标之一,Ⅺ但它不应该成为监管当局的最终目标,金皲融监管的最终目标应该是在金融稳定的基璀础上,追求金融效率的提高,并由此实现社社会净福利的最大化。如果把金融稳定划分为个体稳定和全局稳定,短期稳定和长斗期稳定,当他们出现矛盾时,显然全局稳泄定与长期稳定比个体稳定和短期稳定更为潢重要。银行机构破产制度的建立,可能从嘁短期来看对某些个体机构会出现不稳定,沂但对整个银行体系的长期稳定却是非常必乞要的(杨德勇,2000)。所以,商业曳银行破产制度的建立和金融监管从根本目腊的来说是一致的,它们一个从

8、外部进行管忄理,一个激发金融机构内部的管理,为实笨现金融体系的健康安全有效运行共同提供驳制度基础。二、我国商业银行破产制度与金融监管的现状1.我国商业银行破屉产制度的现状。20