xx县小微企业发展中存在的问题及应对措施

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1、XX县小微企业发展中存在的问题及应对措施近年来，XX县委县政府围绕“以湖兴县、融入都市”发展总战略，以“工业强县”为主抓手，走生态特色工业发展之路，促进了我县小微企业的迅猛发展。据统计，2011年末，小微企业对全县GDP的贡献率达到%，并呈上升态势。今年县党代会又提出了“奋战五年，喋变淳安”的总体目标，为小微企业发展提供了更大的空间与平台。但是,小微企业金融服务及“融资难、难融资”问题一直困扰着企业和银行，成为政府、企业和银行共同关注的铷热点和焦点。为进一步加大对辖内小微企趣业的金融扶持，认真贯彻落实温家

2、宝总理坪在浙考察期间的讲话精神，以“进村入企ヴ”活动为载体，深入开展小微企业的走访ш调查，探索一条银企双赢之路，为全县社邝会经济又好又快发展注入新的生机与活力柿。一、小微企业发展现状截止2．011年末，全县在册企业达2000余消家，其中小微企业1800家左右，占9剜0%；2011年全县工业总产值亿元，增长%,其中小微企业工业总产值亿元,匆10/10占工业总值的%；全县实现工业增加值万兵元，按可比价格计算增长%。实现销售产葵值亿元，增长%，其小微企业实现销售产值亿元,占比%。据调查,2011年度绮全县小

3、微企业为社会提供各类就业岗位达溶万多人,由此可见，小微企业已经成为推哄动社会经济的重要力量，对于支持国家经字济增长、解决劳动就业起着重要的作用。途二、制约因素(一)从小微企业龚自身层面分析1、经营规模小，市场阽反应快，抗风险能力弱。小微企业资产规杀模小，销售收入少，资金实力弱。据调查煞，在我县一些小微企业少的一年也只有百酽来万，因此具有船小掉头快，市场反应能力快的特点。一方面能使企业迅速抓住市猊场机会调整经营策略；另一方面小微企业也容易受到宏观调控形势、行业周期，单裕一客户订单影响。小微企业存在财务弹

4、性所小，在经济下行、市场衰退期很容易陷入糍危机。2、信息不对称问题突出，受啶企业主个人影响大。小微企业大部分由个桤人或家族创建，其经营风格受企业主的影盅响明显，多数企业未建立现代企业内部治价10/10理结构或有名无实，大量经营决策根据企趁业主的主观判断作出，缺乏足够的客观性清。另外小微企业的财务制度不健全，多数企业存在业务收支都是实收实付，缺乏必闭要的第三方监督，报表数据反映信息不准讯确，而银行方面由于小微企业征信平台构侗建不完善，难以得到全面完整的信用信息糅，对小微企业信贷资金使用监督困难，影篇响了银

5、行业对小微企业的资金投入。┑3、小微企业数量多，资金需求呈现量少и、紧急、频繁的特点。我县小微企业数量砼不少，根据工商部门注册记情况了解,2护011年末有小微企业1800家左右，焚占全县企业总数的90%以上。这么众多的小微企业一方面为我们提供了良好的客绠户基础，但另一方面也为我们的经营管理淠、风险防控提出了重大的挑战。小微企业贷款往往金额较小，但时间要求非常紧迫哿，且在日后的业务中又经常频繁地发生，昼而我们现在的信贷业务流程、管理体系、纵及授权环节相对复杂，信贷业务的成本时笆间相对较大，难以满足小微企

6、业客户的需襞求。（二）从银行机构层面分析讳1、小微企业贷款担保资源缺乏影响了企业的融资。少数企业所在的乡镇经济欠发涟10/10达，企业总量小，其资产主要是厂房和机局器设备，这类企业发展生产，就面临着担保难的问题。一方面这类企业如果需要到线信用社贷款融资的话,一般只能用企业的裣房产和机器设备作抵押,可是这些机器设撵备抵押根据我县农村信用社抵押担保相关的管理办法,抵押率只有10%,达不到预想中的融资需求;另一方面如果通过担综保公司担保融资,担保公司必需提供反担掣保,无疑是提高了企业融资担保的门槛，有

7、些时候企业为了得到贷款就要找10多猪个自然人给予保证，因此，就很大成度降摆低了小微企业的融资能力，制约银行业对も小微企业的信贷投入。2、小微企业喈经营规模大小不一，需求差异化成度高，绥缺少适应小微企业客户的信贷产品。小微蜱企业经营比较活跃，但经营规范大小不一帷，融资需求也呈多样化。而我们目前的主鞭流信贷产品多源于中型企业金融服务模式萁，虽然前我们前几年对企业信贷流程和产涉品进行了改造，但离小微企业客户的需求仍有距离，如前段时间我们在对小微企业浴进行问卷调中进行了统计，其中有1/4曳的客户就反映了缺乏专门

8、针对小微企业特栀点的信贷产品的意见。3、小微企业晡金融服务队伍建设需加强。一是小微企业伍客户经理队伍人员不足，目前只有千岛湖、营业部配备了专职企业客户经理，其它襄信用社还是由农业信贷员兼管企业贷款，10/10珑企业客户经理只有3人，而2月末我县的小微企业贷款90541万元,占全部贷宕款的%,很显然小微企业客户经理配备明滋显不足；二是企业客户经理的业务素质有忑待提高，随着社会的不断发展，新技术的架推广运用，新项目不断产生，新