项目风险跟踪之担保业务操作规程

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1、担保业务操作规程（修订）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则第二章第三条担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目评审（五）签订合同（六）抵押登记（七）担保收费（八）发放贷款（九）保后管理（十）代偿和追偿（十一）担保终结担保业务程序细化列示：企业申请--企业提供担保申请材料担保受理--《信用担保项目申报书》项目初审--确定主、辅办项目经理--项目初审基本内容--实地调查--担保调查审批表项目评审--部门评审--评审委员会

2、《担保项目评审表决书》--复议项目评审签订合同--《担保承诺函》--准备空白合同书本（借款合同、担保合同、反担保合同）--审核空白合同文本（融资担保部、风控法务专员、总（常务副）经理）《合同审核表》--正式签订合同、《合同登记表》--《担保费认缴单》抵押登记--准备抵（质）押登记资料。主合同、担保合同、反担保合同、其它资料--他项权利证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《担保贷款业务联系单》、《同意用款通知书》--复印借款拮据担保收费保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管

3、理代偿和追偿--代偿合追偿方案--提起法律诉讼担保终结--还贷收据复印件--注销抵（质）押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保须填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对多提供材料的真实性负责。（一）借款人（担保申请人）应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证:2..法人代表证明书:3.法人代表授权书:4.法人代表及委托代理人身份证：5.注册资本验资报告：6.贷款卡及贷款卡回执单：7.资信证明：8.公司章程：9.借款申请书：10.申请借款和担保的董事会决议：11.当期财务报表及近3年的财务报表和经营合法中介机

4、构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等：12.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等：13.项目可行性报告及主管部门批件：14.生产经营状况：15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细账，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表：16.其他有关材料：（二）反担保第三人应提供的材料1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告1.贷款卡及贷款卡回执单2.资信证明3.公司章程及公司合同4.当期财务报表及近3年的财务报表和经营合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、

5、损益表、现金流量表等：5.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细账，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表：6.其他有关材料：（一）反担保方式为抵押或质押应提供的材料1.抵押物、质押清单：2.抵押物、质物权利凭证;3.抵押物、质物评估资料4.保险单5.董事会同意抵押、质押的决议6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明9.其他有关资料（二）注意事项1.提供的材料复印件外，同时应提供原件备验2.提供的材料复印件要加盖公章3.法人代表授

6、权委托需法人代表亲笔签字授权4.公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加第五条公司融资融资担保部顾客服务值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。》《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件（一）具备企业法人资格并已通过年检（二）依法经营，经营范围符合国家政策（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施（四）对单个企业的担保额

7、部超过我公司自身实收资本的10%（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%（六）该企业资产资产负债率不超过70%第四章担保项目初审和实地调查第七条公司融资融资担保部根据人员和业务量的实际情况，确定项目主办和项目辅办。项目主办为项目负责人，负主要调查责任，项目辅办协办。第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查审批表》。第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业