理财产品受青睐 买银行理财产品提防两大陷阱

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1、理财产品受青睐买银行理财产品提防两大陷阱央行于4月6日再次加息，各家银行相继推出预期年化收益率5%的中短期理财产品。近几个月来，银行理财产品销售十分火爆，在央行数次调高利率后，加息预期依然存在，短期理财产品由此受到顾客青睐。不过，有专家表示，银行理财产品并非每个投资者都了解，购买时仍需擦亮眼睛。笔者提醒大家，以下“两大陷阱”不可不防。陷阱之一：预期收益就是实际收益日前，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行

2、的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%；某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为2.83%，到期收益率跑赢CPI5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，结构性产品最多，占71.

3、88%。专家认为，去年，到期高收益产品的主力军为结构性产品，在对未实现最高预期收益率的产品进行分析时，结构性产品同样占比最大。投资者在购买银行理财产品前一定要弄清产品的风险类型。所谓风险类型，是指银行理财产品属于保证收益型、保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型产品。保证收益型产品风险相对较小，而且一般都能实现其承诺的收益率。而保本浮动收益型和非保本浮动收益型产品风险较高，它除了不保证投资者一定能获得预期收益率外，购买非保本浮动收益型产品的投资者的本金甚至有可能发生损失。因此，在选择此类型产品时要慎之又慎。鉴于此，投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的

4、收益率是否能够实现。虽然保证收益型产品预期收益率相对较低，但是一句谚语说得好：双鸟在林不如一鸟在手。投资者不如选择能实实在在使自己获得收益的投资品。陷阱之二：保险产品摇身变理财产品刚退休的龙女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益可达到7%-8%，风险低并有分红，比定存划算得多。理财经理还告诉龙女士，这款产品是定时、定量发售，仅售3天。龙女士觉得比较划算，当下就用20万元购买了此产品。半年后，龙女士的女儿由于出国急需用钱，想起这20万元的“理财产品”，于是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金

5、和收益也无所谓。令龙女士没有想到的是，她被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%的本金。龙女士非常气愤，她认为，当时购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是银行理财产品的一种。专家分析认为，投资者要仔细查看产品认购书：如果是银行的理财产品，一般认购产品的名称为某某银行第某期人民币(外币)理财产品，还会有理财产品的编号。如果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。保险类理财产品与定存、理财产品有本质区别，它主要着重的是保障性，而非收益性，这一点也可以解释为何保险产品在退保

6、时，本金受损较大。银保产品有10天的犹豫期，在犹豫期内可带签署的产品认购书、本人身份证件去银行办理退保。理财产品受青睐买银行理财产品提防两大陷阱央行于4月6日再次加息，各家银行相继推出预期年化收益率5%的中短期理财产品。近几个月来，银行理财产品销售十分火爆，在央行数次调高利率后，加息预期依然存在，短期理财产品由此受到顾客青睐。不过，有专家表示，银行理财产品并非每个投资者都了解，购买时仍需擦亮眼睛。笔者提醒大家，以下“两大陷阱”不可不防。陷阱之一：预期收益就是实际收益日前，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期人民币理财产品的预期收益率达到

7、15%左右，某商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%；某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为2.83%，到期收益率跑赢CPI5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及

8、信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并