我国银行关系中不协调因素对银行业发展的影响

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4、_____________________________________________________________________________________________________________________________________________ 银行关系是指银行内在和外在的各种联系。我国银行关系大致包含银行与政府、银行与国民、银行体制与经济体制、银行与法律、银行业与证券业、银行业与保险业、国内银行与国际金融七大外部关系，以及中央银行与银监会、中央银行与商业银行、银监

5、会与商业银行、商业银行之间、商业银行内部五大内部关系。这些关系错综复杂，相互作用，程度不同地影响着银行业的生存与发展。 　　一、我国银行关系面临的不协调因素及影响 　　改革开放20多年来，我国银行业的发展取得了举世瞩目的成就，上述关系也在改革开放中不断得到调整和改善。尽管如此，上述关系仍存在诸多的不协调因素，并影响着银行业的进一步发展。 　　1.中央利益和地方利益的矛盾，使银行经营管理的自主性、流动性和效益性得不到充分保证。 　　目前，我国银行与政府关系不协调，主要体现在银行难以处理好中央利益和地

6、方利益的关系。比如，在对经济形势的分析、判断和把握上，中央认为整个经济或部分行业、项目过热需要预警，需要实施调整，而地方则可能认为全国过热，我那里不热，甚至过冷，仍需加大投资力度。于是中央叫紧，地方叫松。 　　又如，中央不主张各级地方政府举债，而地方政府在财力不足的情况下，为满足当地经济和社会诸事业发展的资金需求，常常向银行提出贷款要求。 　　再如，在行业规划上，中央鼓励支持的，地方可能缺乏积极性；中央限制的，地方可能支持。于是，有些有污染或者前途暗淡的行业被有的地方视为经济增长点加以扶持。 　　

7、如此种种，使得银行左右为难。“北京话”当然要讲，可根植在地方，“地方话”也不能不说。不是折中、调和，打擦边球，违规贷款，满足地方投资需求。这样就难免不出现盲目建设，重复建设，或者项目不能及时投产，投产了又存在设备、原料、市场、技术、流动资金不配套等问题，造成有投入难产出，贷款沉淀。 　　此外，各级地方政府还要利用银行信用解决税收、发工资、救灾、扶贫等财政和社会问题，银行抵制不了，不得以代位履行政府职能。这类贷款一旦出去，往往就踏上了不归路。 　　我国银行是在计划经济体制下产生和发展起来的。银行对政府

8、的依赖，政府对银行的支配是长期的，习以为常的，短期内难以改善。面对中央利益和地方利益的矛盾，银行缺乏足够的独立性和自主权，处理不好与各级政府的关系，其资金的流动性、安全性、效益性容易受到伤害。 　　2.部分国民不讲信用，使银行债权、资金安全和信用环境得不到有效维护。 　　国民；是指各类企事业单位、机关团体，也包括城乡居民。他们是银行的投资者、存款人；贷款人或者其它金：融商品和服务的购买者。目前，我国银行与国民关系不协调，主要体现在三方面