完美农村金融组织体系的探讨

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1、___________________________________________________________________________________________完美农村金融组织体系的探讨 　　[摘　要]我国农村金融组织体系存在诸多问题：组织不全；支农有限，资金外流严重；服务落后，效率低下：民间借贷受到管制；农业保险“缺位”。这些问题不解决，必将影响农村经济的发展。为此，必须进行全方位的改革：完善农村金融市场组织体系；建立农村资金回流机制；加强农村金融服务创新。 　　[关键词]农村金融；金融组织；民间金融；农

2、业保险 　　 　　改革开放20多年来，中国农村金融组织体系不断地进行着改革，并取得了积极的成效。但是，迄今为止，农村金融组织体系的改革仍然滞后，成为整个农村改革最为薄弱的环节。农村金融组织体系改革的滞后，已严重制约着农业结构调整、农村发展和农民增收。加快农村金融体制改革，已成为当前解决“三农”问题的迫切要求。 　　 　　一、我国农村金融组织体系改革进程及成果 　　8___________________________________________________________________________________

3、__________________________________________________________________________________________________ 　　自1979年以来，为了配合整个经济体制改革，推动农村经济、金融市场化的发展，农村金融体制也进行了一系列的改革，基本上经历了四个阶段。第一个阶段：1979－1993年。这一阶段的主要改革措施和政策方案主要是恢复和成立新的金融机构，形成多元化的农村金融市场组织。改革措施有四项：一是1979年恢复中自农业银行；二是农村信用合作社也重新恢

4、复了名义上的合作金融组织地位，接受中国农业银行的管理；三是放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，成立了农村信用合作基金会；四是允许贷款、债券、股票等多种融资方式并存。第二个阶段：1994－1996年。在第一阶段改革的基础上，建立了一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系。一改革措施有三项：一是1994年成立中国农业发展银行，承担政策性银行职能；二是加快了中国农业银行商业化的步伐；三是农村信用社脱离农业银行管理，业务管理由县联社负责，监督管理由中国人民银行直接承担。第三个阶段：1997—2002年。在强调继续深

5、化农村金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视。主要措施有三项：一是开始在农业银行中推行贷款责任制；二是包括农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县以下机构；三是打击各种非正规金融活动，对民间金融行为进行抑制，撤消农村信用合作基金会，并对其进行清算。第四个阶段：2003年－现在。以农村信用社改革为主体，推进农村金融体制改革。主要措施有四项：一是农村信用社的产权体制、管理体制改革试点及推广；二是邮政储蓄资金政策调整及邮政储蓄管理体制改革；三是放开利率，鼓励通过吸引社会资本和外资，积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制

6、的金融组织；四是探索建立由自然人或企业发起的小额信贷组织。 　　经过四个阶段的改革，取得了阶段性的成果，初步改变了我国农村金融机构长期以来商业性、政策性、合作性功能混淆不清、利益冲突、机构单一的局面，形成了包含商业性金融、政策性金融和合作性金融在内的农村金融体系(见表1)。这一农村金融体系在促进农村经济发展中发挥了积极的作用。截止到2004年底，我国共有农村金融机构法人32891个，机构(网点)达86409个，从业人员129万多，吸收存款约66735亿元，发放贷款约52057亿元，盈利128亿元。尽管农业银行发放的农业类贷款仅有

7、4636.10亿元，邮政储蓄只存不贷，但是这些农村金融机构提供的存贷款、结算、汇兑、信用卡、担保等金融业务，促进了农村经济的发展。 　　 　　 　　二、农村金融组织存在的突出问题 　　 　　20多年来的农村金融体制改革虽然取得了可喜的成就，但从目前的情况看，仍然存在诸多问题。 　　 　　(一)农村金融组织不全，信用社形成垄断8_______________________________________________________________________________________________________

8、______________________________________________________________________________ 　　目前，我国农村金融市场表面上已经形成了商业性、政策性和合作性金融“三足鼎立”的局面，实际上是农村信用