关于银行利用混合担保的几点思考

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6、_____________________________________________________________________________________ 　在银行借贷活动中，为确保其安全收回本息，维护银行的资产安全，通常要设定担保，保障愈多，贷款偿还的可能性就越大。对于银行贷款，实际上可以采用的担保方式只有保证、抵押、质押三种，如何利用这三种担保方式，在贷款项目评审担保方案设定时需要慎重考虑。如果借贷金额巨大，比如几亿、几十亿的大项目，单一的担保方式可能并不能覆盖全部贷款金额，这就涉及到利用混合担保的问题。 　　所谓混合担保，指对

7、于同一债权，既有人的担保（即保证），又有物的担保（即抵押、质押）的情形。简单来说，就是人保和物保共存的状况。《担保法》第28条第1款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的保证以外的债权承担保证责任。从这条规定可以看出，对于同一个债权，完全可以设立两种以上的担保方式，混合担保是不受法律禁止的，这反映了立法对于债权保护的充分性。 　　对于人保、物的担保混合在一起的担保，应该注意不同担保之间的关系和特性。在混合担保的情况下，银行应该使不同担保方式之间相互协调，并利用担保法来保护自己的利益。而如何协调两者的关系，最大限度地实现债权则是一个值得

8、研究的问题。本文试图对这个问题进行适当梳理，以对银行贷款担保方案设定有所启示。 　　一、对物保优于人保的再认识 　　《